Zawierając umowę ubezpieczenia np. nieruchomości lub samochodu należy pamiętać, że wysokość odszkodowania ubezpieczeniowego nie zawsze odpowiada rzeczywistej szkodzie, gdyż franszyza określona w umowie, w zależności od rodzaju i wielkości, zmniejsza kwotę płatności.
Instrukcje
Krok 1
Uważnie przestudiuj umowę ubezpieczenia. Aby obliczyć franszyzę, musisz znać trzy rzeczy: jej procent, rodzaj zestawu franszyzy i sumę ubezpieczenia. Ekwiwalent pieniężny udziału własnego oblicza się, mnożąc jego procent przez kwotę ubezpieczenia określoną w umowie. Na przykład umowa ustala franszyzę w wysokości 0,05% sumy ubezpieczenia, a ta ostatnia wynosi 1 000 000 rubli. Zatem odliczenie wynosi 500 rubli.
Krok 2
Zwróć uwagę na to, jaki rodzaj franczyzy jest ustalony w umowie. Pierwsza opcja (najczęściej stosowana) to bezwarunkowe odliczenie. Wypłacając odszkodowanie ubezpieczeniowe jest ono zawsze odliczane od kwoty szkody, czyli zgodnie z umową w momencie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego nigdy nie otrzymasz pełnej kwoty szkody. Załóżmy, że w okresie obowiązywania umowy z kroku 1 miało miejsce zdarzenie ubezpieczeniowe, a wysokość szkody wynosiła 3000 rubli. Kwota, którą firma ubezpieczeniowa zapłaci klientowi, wynosi 2500 rubli. Jeżeli szkoda jest nieznaczna i pod względem pieniężnym wynosi 400 rubli, ubezpieczający nic nie otrzyma, ponieważ szkoda nie przekracza franszyzy.
Krok 3
Należy pamiętać, że umowa może nawiązać inny rodzaj franczyzy - warunkowy. Ekonomiczny sens ustalenia takiej franszyzy polega na tym, że ubezpieczyciel nie pokrywa szkody poniżej określonej kwoty. Jeśli odwołasz się do przykładu z kroku 1, zobaczysz, że jeśli zdarzenie ubezpieczeniowe miało miejsce w ramach umowy ubezpieczenia, a wysokość szkody wynosiła 300 rubli, firma ubezpieczeniowa nic nie płaci. Ale jeśli strata wynosi 3000 rubli, fikcyjny udział własny (taka jest jego konwencja) nie ma zastosowania, więc płatność wyniesie 3000 rubli. Należy pamiętać, że przy zawieraniu umowy z bezwarunkowym udziałem własnym, stawka ubezpieczenia jest niższa niż w przypadku warunkowego udziału własnego.
