Lato to czas wakacji, w tym czasie wiele osób marzy o niezapomnianej podróży. Ktoś wyobraża sobie wakacje nad brzegiem lazurowego morza z białym piaskiem, elegancki hotel i zakupy. Niektórzy z kolei planują bardziej ekstremalne wakacje z nurkowaniem, raftingiem, surfingiem i wspinaczką górską. Aby jednak marzenie się spełniło, nie można obejść się bez tak banalnej rzeczy jak pieniądze.
Pieniądze na wyjazd można zdobyć na dwa główne sposoby – możesz je zaoszczędzić lub wziąć na ten cel pożyczkę. Pozostaje tylko pytanie, co najlepiej zrobić.
Zostaw na kredyt: plusy i minusy
Zaciągnięcie pożyczki na wakacje ma sens tylko w następujących przypadkach:
- nie masz możliwości zgromadzenia wymaganej kwoty w określonym terminie;
- masz oszczędności, ale nie jest możliwe osiągnięcie wszystkich upragnionych celów ich kosztem. Jednocześnie wszystkie cele są ważne i żadnego z nich nie można odłożyć na późniejszy termin (na przykład opłata za szkolenie i leczenie);
- w niedalekiej przyszłości będziesz miał duże wydatki, więc nie możesz teraz wykorzystać istniejących oszczędności;
- masz znaczną ilość oszczędności osobistych, ale planujesz ulokować je na korzystniejszych warunkach (na przykład zainwestować w akcje), więc lepiej wziąć pożyczkę niż przegapić okazję na dobry zysk;
- Twoje dochody wkrótce wzrosną, co pozwoli Ci spłacić bank przed terminem i zmniejszyć kwotę nadpłaty kredytu;
- zaciągasz kredyt z karty kredytowej i planujesz spłacić dług przed upływem karencji.
We wszystkich innych przypadkach uzyskanie kredytu na wakacje trudno nazwać uzasadnionym środkiem. Ponadto zaciągnięcie pożyczki na wakacje jest niebezpieczne z kilku innych powodów:
- na wakacjach nie chcesz oszczędzać, dlatego starając się o kredyt na wakacje, często biorą kwotę o 20-30% więcej, co prowadzi do większej nadpłaty;
- na wakacjach większość turystów odpoczywa „w pełni”, więc po przyjeździe do domu są albo zupełnie bez środków, albo z minimalnym saldem „budżetu wakacyjnego”, podczas gdy do pensji jest jeszcze daleko. W związku z tym wiele osób woli zaciągnąć kredyt wakacyjny na długi okres (3-5 lat) w celu zmniejszenia wysokości miesięcznej raty, co z kolei prowadzi do znacznej nadpłaty.
- wracając z urlopu z pożyczką i bez oszczędności, istnieje ryzyko pogorszenia się sytuacji finansowej rodziny w wyniku jakiegokolwiek nieprzewidzianego zdarzenia (nieplanowane wydatki, opóźnienie lub spadek płac, utrata pracy itp.).
Depozyt: instrukcje użytkowania
Najlepszą opcją jest wcześniejsze przygotowanie się do wakacji. Planowanie wydatków na podróż należy rozpocząć za około rok. Oczywiście takie podejście wymaga cierpliwości i ostrożniejszego podejścia do dotychczasowych wydatków, ale zaoszczędzi Ci konieczności pożyczania pieniędzy na wakacje i znacznej nadpłaty w przypadku kredytu. Idealnym sposobem gromadzenia pieniędzy jest lokowanie ich na lokacie bankowej. Należy wybrać lokatę w banku biorąc pod uwagę następujące parametry:
- Termin lokaty wynosi 12 miesięcy. Wakacje zwykle zdarzają się dwa razy w roku, więc jeden depozyt można wykorzystać na dwa wyjazdy na raz, pod warunkiem, że oprzesz się chęci wydania wszystkich pieniędzy za jednym razem.
- Z uzupełnieniem. Jednorazowe wrzucenie całej kwoty na konto jest dla wielu zadaniem nie do zniesienia, a depozyt z możliwością uzupełniania pozwoli na regularne dokonywanie wpłat w wysokości 10-15% wynagrodzenia i stopniowe gromadzenie wymaganej kwoty.
- Z częściowym usunięciem. Zazwyczaj minimalne saldo jest przewidziane dla depozytów bankowych. Jeśli weźmiemy pod uwagę, że w okresie trwania lokaty może być kilka podróży, to wypłata środków z lokaty, która przewiduje częściową wypłatę, pozwoli zaoszczędzić narosłe odsetki.
-
Z miesięczną kapitalizacją odsetek. Po prostu są to odsetki naliczone od odsetek. Jeśli nie wypłaciłeś zgromadzonej kwoty do końca miesiąca, to są one księgowane na rachunku lokaty i w bieżącym okresie będą naliczane odsetki od większej kwoty.
- W walucie, w której wydasz pieniądze na podróż. Dzięki temu nie stracisz części swoich środków w przypadku wahań kursu walutowego, w szczególności, gdy umacnia się on w stosunku do rubla. Jeśli planujesz odpocząć w Europie, powinieneś otworzyć depozyt w euro, jeśli w innych krajach - w dolarach, jeśli na terytorium Federacji Rosyjskiej - to odpowiednio w rublach. Jeśli nie wybrałeś jeszcze miejsca, w którym chciałbyś spędzić kolejne wakacje, to najlepiej oszczędzać na koncie wielowalutowym lub na kilku lokatach założonych w różnych walutach.
Ile pieniędzy potrzebujesz na wakacje
Urlopów nigdy nie ma dużo, a także wydatków z nimi związanych, jednak w przypadku urlopu rocznego (28 dni kalendarzowych) zaleca się, aby nie przekraczać dwóch miesięcznych dochodów rodziny. Tak więc, jeśli dostajesz 30 000 rubli miesięcznie, możesz wydać na wakacje nie więcej niż 60 000 rubli. Taka kalkulacja pozwala zaoszczędzić co miesiąc wygodną kwotę na budżet rodzinny - 10-15% dochodu.
Gromadzenie pieniędzy to tylko połowa sukcesu, trzeba jeszcze nauczyć się cierpliwie zarządzać zaoszczędzonymi przez rok środkami. Oczywiście możesz spędzić tyle na wakacjach, ile chcesz, ale przy ograniczonym budżecie to stwierdzenie traci na znaczeniu. Lepiej jest podzielić kwotę zadeklarowaną z góry na wakacje przez główne pozycje wydatków:
- wycieczki;
- zakupy;
- kawiarnie, bary, restauracje;
- hotel;
- bilety;
- inne koszty.
W zależności od celu wakacji (wakacje na plaży, wycieczki, zakupy itp.) podział środków według przedmiotów będzie inny, ale ogólna logika pozostanie:
- około 30-40% będzie potrzebne do głównego celu podróży;
- mniej więcej tyle samo (30-40%) zostanie wydanych na bilety i zakwaterowanie w hotelu;
- około 20% „budżetu wakacyjnego” będzie potrzebne na żywność;
- na inne wydatki należy zostawić nie więcej niż 5-10%.
Dzięki temu, po wcześniejszym zaplanowaniu budżetu rodzinnego, możesz nie tylko samodzielnie zaoszczędzić na wakacjach, ale także skutecznie kontrolować wydatki na podróż.
Wakacje: gotówka lub karta
Zabranie ze sobą gotówki w podróż jest niewygodne z kilku powodów. Po pierwsze, należy go zgłosić podczas podróży za granicę, jeśli przekracza określoną kwotę. Po drugie, istnieje możliwość kradzieży pieniędzy. Po trzecie, mogą być problemy z wymianą walut, jeśli kraj, do którego idziesz na odpoczynek, nie używa dolara i euro. A co najważniejsze, jeśli zabierasz ze sobą tylko gotówkę, to w przypadku braku pieniędzy pojawia się całkowicie logiczne pytanie – „gdzie jeszcze mogę ją zdobyć?”
Z kartą bankową nie ma takich problemów. W przypadku kradzieży lub zgubienia karty można ją zablokować i skontaktować się z bankiem wydającym kartę z prośbą o pilną wymianę plastiku. Nie ma potrzeby szukania kantorów, ponieważ konto karty zapewnia automatyczną konwersję. Jeśli Twoja karta ma limit kredytowy z okresem karencji, to kwestia braku środków nie będzie Ci przeszkadzać podczas wakacji. Ponadto środki zdeponowane na karcie nie muszą być deklarowane.
To prawda, że korzystanie z karty bankowej ma również swoje wady: plastik pozbawia właściciela możliwości trzymania pieniędzy w rękach i zrozumienia, ile z nich zostało, co z kolei może prowadzić do utraty kontroli nad wydatkami zrobiony.
Najlepiej byłoby użyć opcji połączonej: gotówka i karta bankowa. Stosunek środków należy określić w oparciu o to, co jest wygodniejsze w użyciu i ułatwia kontrolę wydatkowania dostępnych środków. Należy również wziąć pod uwagę specyfikę kraju, w którym odpoczywasz: jeśli system bankowy w nim nie jest zbyt rozwinięty, to istnieje ryzyko, że Twoja karta będzie bezużyteczna, więc lepiej zabrać ze sobą więcej gotówki ty. Jeśli wybierasz się na wakacje do kraju rozwiniętego, większość wydatków lepiej wydać za pomocą karty bankowej.
