Służba ochrony banku to wyspecjalizowany dział, który sprawdza potencjalnych i obecnych kredytobiorców, a także klientów – osoby prawne obsługiwane przez bank. Najczęściej byli funkcjonariusze organów ścigania, którzy mają własne kanały weryfikacji klientów, stają się funkcjonariuszami ochrony.
Instrukcje
Krok 1
Służba ochrony zwraca szczególną uwagę na sprawdzenie potencjalnych kredytobiorców, zarówno osób fizycznych, jak i prawnych. Rzeczywiście, dalsza praca z pożyczkobiorcą, ewentualne problemy i ich konsekwencje zależą od rzetelności i kompletności informacji dostarczonych przez klienta, a także od rzetelności sprawdzania dostępnych danych przez specjalistów. Dlatego żaden z potencjalnych klientów nie będzie w stanie ominąć kontroli bezpieczeństwa.
Krok 2
Aby służba bezpieczeństwa mogła zapewnić weryfikację danych klienta, musi on złożyć niezbędną paczkę dokumentów. Co do zasady pożyczkobiorcy – osobie fizycznej wystarczy zaświadczenie o wynagrodzeniu, paszport i ankieta. Co więcej, najistotniejszy jest pierwszy dokument, który można wykorzystać do łatwego sprawdzenia wiarygodności organizacji zatrudniającej. Służba ochrony poprzez swoje źródła informacji (inspekcja podatkowa, fundusz emerytalny, organy ścigania) zbiera informacje o stabilności finansowej przedsiębiorstwa, wdrażaniu przepisów podatkowych, emerytalnych itp.
Krok 3
Ponadto gromadzone są informacje o obecności rejestru karnego, faktach naruszenia prawa i porządku, historii kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Jednocześnie duże znaczenie ma jakość obsługi wszystkich kredytów dostępnych dla potencjalnego klienta, a także terminowość spłaty zadłużenia z tytułu kredytów, w których kredytobiorca występował jako poręczyciel lub zastawnik.
Krok 4
Służba ochrony ma obowiązek poinformować, na żądanie klienta banku, jego historię kredytową. Wszystkie informacje o dostępności zobowiązań zawarte są w specjalnej bazie danych, czyli biurze kredytowym. Można w nim znaleźć informacje o otwartych rachunkach kredytowych, saldach zadłużenia głównego, obecności przeterminowanych płatności itp. Prawie wszystkie banki otrzymują informacje w tym biurze. Z reguły każdy pracownik ochrony ma do niego dostęp.
Krok 5
Jeśli chodzi o osoby prawne, przechodzą podobną kontrolę. Jednocześnie muszą dodatkowo podać informacje o kierowniku i głównym księgowym organizacji, zaświadczeniach o otwartych rachunkach bieżących, istniejących zobowiązaniach podatkowych itp.
Krok 6
Z reguły pracownicy ochrony z różnych banków współdziałają ze sobą. To kolejny kanał informacji. W związku z tym często klient, któremu odmówiono świadczenia usług w jednej instytucji kredytowej, spotyka się również z odmową w innym banku.
