Rynek wystawiania gwarancji bankowych jest praktycznie nieprzejrzysty, dlatego szerzą się tu oszustwa. Fałszowanie gwarancji bankowych jest dość powszechne, a fałszerstwo specjalizujące się w takich oszustwach jest bardzo trudne. Istnieje jednak kilka sposobów na rozpoznanie fikcyjnej gwarancji i zabezpieczenie firmy przed stratami związanymi z jej przyjęciem.
Zwiększony popyt na gwarancje bankowe spowodował rozwój szarego rynku, którego uczestnicy aktywnie promują swoje usługi rejestracji podróbek. Jednak oszustom można się przeciwstawić, jeśli znasz kilka sposobów weryfikacji autentyczności gwarancji bankowej.
Metoda 1: użyj informacji na oficjalnej stronie Banku Rosji
Tutaj możesz uzyskać wiele informacji o dowolnej instytucji kredytowej, zarówno aktywnej, jak i zamkniętej. Sekcja „Informacje referencyjne o instytucjach kredytowych” zawiera wszystkie banki, które kiedykolwiek otrzymały licencję na prowadzenie działalności. Wystarczy wpisać w wyszukiwarkę nazwę banku, a dowiesz się:
• nazwa firmy banku, jego BIC, OGRN, numer rejestracyjny i adres organizacji macierzystej;
• obecność lub brak licencji;
• wykaz istniejących oddziałów i innych działów strukturalnych z dokładnymi adresami.
Uważnie sprawdzając dane instytucji kredytowej określonej w gwarancji bankowej z danymi przedstawionymi na stronie Banku Rosji, będziesz w stanie rozpoznać najbardziej rażące fałszerstwa popełnione z błędami. Dodatkowo w ten sposób możliwe jest ustalenie gwarancji wystawionych na zlecenie banku z cofniętą lub cofniętą licencją.
Na stronie można znaleźć arkusze obrotów, rachunki zysków i strat, wyliczenia ilości norm. Informacja o tym, czy wystawiono gwarancje bankowe, jest dostępna w odnawialnym arkuszu. Wszystkie wystawione gwarancje bank księguje na koncie pozabilansowym 91315. Obecność na nim salda wskazuje, że ta instytucja kredytowa rzeczywiście udzieliła gwarancji na określoną kwotę. Jeśli saldo na koncie 91315 jest mniejsze niż liczba wskazana w dokumencie, a nawet zero, trzymasz w rękach fikcyjną gwarancję.
Informacje o tym, czy gwarancja została wydana zgodnie z wymogami Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, można uzyskać z wyciągów banku w formularzu 134. Aby to zrobić, musisz otworzyć wyciągi za miesiąc, w którym wystawiono gwarancję znajdź w nim sekcję „Kapitał własny (kapitał)” i porównaj wskazaną tam liczbę z kwotą udzielonej gwarancji bankowej. Wysokość jakiejkolwiek gwarancji nie może przekroczyć 25% kapitału własnego. Jeśli stosunek nie jest przestrzegany, jest to fałszywa gwarancja.
Sposób 2: na oficjalnej stronie banku, który wystawił gwarancję
Zgodnie z wymogami Ustawy nr 93-FZ i Pisma Banku Centralnego nr 111-T, Bank Rosji zobowiązał wszystkie instytucje kredytowe do ujawnienia informacji o tym, czy bank posiada działy strukturalne, które zapewniają wydawanie gwarancji bankowych, a także wskazać dane kontaktowe kompetentnych w tej sprawie specjalistów. Możesz skontaktować się z jednostką strukturalną banku dzwoniąc telefonicznie lub wysłać zapytanie e-mailem z prośbą o potwierdzenie autentyczności wystawionej gwarancji.
