Problem oszczędzania zarobionych pieniędzy jest znany każdemu. Dziś depozyty bankowe pozostają jednym z nielicznych instrumentów finansowych, które pozwalają oszczędzać oszczędności przed inflacją. Nie wszystkie z nich są jednakowo korzystne, dlatego przed powierzeniem swoich oszczędności bankowi należy zapoznać się z niuansami, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze najbardziej opłacalnej lokaty.
Dziś banki oferują swoim klientom szeroką gamę lokat, różniących się oprocentowaniem, terminami wygaśnięcia oraz dodatkowymi opcjami zwiększającymi ich atrakcyjność. Nie tylko wiarygodność depozytu, ale także wygoda korzystania z niego zależy od warunków określonych w umowie bankowej. Którą z lokat wybrać, aby jej parametry spełniały wszystkie wymagania? Aby poprawnie odpowiedzieć na to pytanie, musisz ustalić, który z warunków lokaty jest dla Ciebie najistotniejszy.
Oprocentowanie
Rentowność lokaty zależy od jej wielkości. Górny limit oprocentowania depozytów w rosyjskich bankach jest ograniczony szeregiem dokumentów regulacyjnych Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, dlatego większość krajowych organizacji kredytowych oferuje dziś depozyty obywatelom według stawek zalecanych przez regulatora. Ponadto od dochodów z odsetek przekraczających stopę refinansowania depozytów rubla o 5 punktów i depozytów walutowych o 9% będziesz musiał zapłacić 30% podatku dochodowego od osób fizycznych. Zmniejsza to ogólny zwrot z inwestycji i sprawia, że takie depozyty są mniej atrakcyjne.
Waluta depozytowa
Banki krajowe przyjmują dziś depozyty od obywateli w rublach, dolarach i euro. Dosyć trudno jest otwierać lokaty w innych walutach. Stawki oferowane przez banki to:
• od 8 do 12% rocznie – w rublach;
• od 3 do 6% rocznie - w walucie obcej.
Czy te wartości procentowe są akceptowalne, każdy decyduje za siebie. Oficjalną stopę inflacji na poziomie 7% pokrywają depozyty w rublach, więc ich otwieranie jest bardziej opłacalne niż samo trzymanie oszczędności w domu. Jeśli chodzi o depozyty walutowe, zawsze istnieje szansa na zarobienie na różnicy kursowej, jeśli kurs dolara lub euro wzrośnie w stosunku do rubla. Dzięki temu depozyty walutowe będą bardziej opłacalne.
Okres lokaty
Ta klauzula umowy reguluje czas pozostawania środków na lokacie. Co więcej, prawie zawsze obowiązuje zasada: im dłuższy okres umowy, tym wyższy procent depozytu. Wcześniejsze wycofanie lokaty wiąże się z utratą odsetek, więc będziesz musiał zdecydować, jak szybko możesz potrzebować środków, które planujesz umieścić na lokacie. Warunki wpłat są bardzo zróżnicowane: możesz tymczasowo wpłacać darmowe pieniądze na okres od 30 dni do 5 lat.
Kwota depozytu
Oczywiście przede wszystkim zależy to od twoich możliwości finansowych, ale umieszczając pieniądze na lokacie, powinieneś pamiętać o 2 podstawowych zasadach:
• im większa kwota lokaty, tym wyższy procent oferowany przez bank;
• państwo gwarantuje spłatę depozytów do 700 tys. rubli; kumulacja w kwocie przekraczającej tę wartość, w przypadku cofnięcia licencji banku, bardzo trudno będzie ją zwrócić.
Wybierając najbardziej zbilansowaną lokatę zgodnie z warunkami, możesz zachować swoje oszczędności i uzyskać dobry zysk z umieszczania ich na lokacie.
