Inwestowanie pieniędzy w banku to najtańszy sposób inwestowania. Aby uzyskać maksymalną rentowność i zapewnić bezpieczeństwo własnych oszczędności, musisz kompleksowo podejść do wyboru odpowiedniej lokaty.
Właściwy wybór lokaty bankowej powinien opierać się na dwóch elementach: wyborze banku do lokaty oraz wyborze optymalnego programu inwestycyjnego.
Jak wybrać bank
Do wyboru instytucji bankowej należy podchodzić jak najbardziej odpowiedzialnie, bo od tego zależy bezpieczeństwo środków. Należy pamiętać, że bank jest członkiem systemu DIA. Gwarantuje to zwrot 700 tysięcy rubli. w przypadku cofnięcia licencji z banku. Jeśli kwota depozytu jest wyższa, możesz podzielić ją na kilka części i inwestować w różnych bankach.
Spójrz na wyciągi bankowe, powinny być publicznie dostępne. Ważnym wskaźnikiem jest wielkość kapitału docelowego, od którego w dużej mierze zależy jego stabilność. Oceń także dynamikę wskaźników finansowych banku. Dodatnia dynamika aktywów i wielkość środków pozyskiwanych od osób fizycznych po raz kolejny świadczy o jej wiarygodności. Możesz także korzystać z popularnych i profesjonalnych ratingów bankowych. Zwróć uwagę na obecność negatywnych wiadomości o bankach (np. pojawienie się trudności w prowadzeniu operacji bankowych) i obniżenie ich ratingu.
Nie warto skupiać się tylko na wysokości oprocentowania depozytów. Wręcz przeciwnie, zbyt wysokie stopy procentowe często wskazują na trudną sytuację finansową banku. Aby zrozumieć standardową wartość stóp procentowych, przejdź do strony internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Tutaj w cyklu miesięcznym publikowane są maksymalne wartości stóp procentowych dla wiodących banków pod względem depozytów. Odchylenie 1,5 p.p. uważa się za normalne.
Przy wszystkich pozostałych rzeczach oceniaj bank według dodatkowych kryteriów - wygoda lokalizacji, rozbudowana sieć bankomatów, kwalifikacje personelu.
Jak wybrać lokatę bankową
Wybór lokaty bankowej powinien opierać się na kilku kryteriach. W większości przypadków deponenci polegają na wysokości stóp procentowych. Zależy to od wielu czynników – terminu otwarcia lokaty, waluty, dostępnych operacji do zarządzania rachunkami oraz wielkości inwestycji. Tak więc wyższe stawki są typowe dla lokat terminowych, które wiążą się z inwestowaniem pieniędzy przez określony czas (od 3 miesięcy). Ale w przypadku depozytów na żądanie podawane są stawki nominalne.
Również wyższe oprocentowanie przewidziane jest dla lokat oszczędnościowych, które nie pozwalają na wpłatę i wypłatę pieniędzy w okresie lokaty. Są mniejsze w przypadku lokat oszczędnościowych, które można wykorzystać do wpłacania pieniędzy na konto. Wreszcie najniższe oprocentowanie ustalane są dla depozytów, które dają maksymalną swobodę w zarządzaniu pieniędzmi.
Zwróć uwagę na ograniczenia, które są ustawione na minimalną / maksymalną kwotę do uzupełnienia i salda środków na depozycie. A także od ustalonych prowizji (za wydawanie pieniędzy, przelewy itp.)
Jeśli chodzi o walutę depozytową, warto wziąć pod uwagę, że oprocentowanie depozytów rubla jest o rząd wielkości wyższe niż depozytów w dolarach lub euro (o 3-5 punktów procentowych). Ale eksperci zalecają trzymanie niewielkiej części pieniędzy w walucie obcej, co uchroni się przed upadkiem waluty krajowej.
Wybierając lokatę zwracaj uwagę nie tylko na wysokość oprocentowania, ale także na sposób naliczania odsetek. Możliwości jest kilka: na koniec okresu lokaty, z określoną częstotliwością (np. raz na kwartał) lub z kapitalizacją odsetek. Ta ostatnia opcja jest zwykle najkorzystniejsza. Polega ona na doliczeniu odsetek do kwoty lokaty i ich naliczeniu już na dużą kwotę.
Sprawdź, czy na kaucji nie ma przedłużenia, tj.automatyczne przedłużenie lokaty po jej wygaśnięciu, a także jakie są warunki zamknięcia lokaty.
Na koniec znajdź informacje o warunkach wcześniejszego rozwiązania umowy oraz o specyfice naliczania odsetek w tym przypadku.
