Przyspieszone tempo procesów inflacyjnych obserwowane w Rosji sprawia, że problem bezpieczeństwa własnych oszczędności staje się niezwykle pilny. Istnieje kilka sposobów na złagodzenie negatywnego wpływu inflacji.
Jak wybrać sposoby ochrony pieniędzy przed inflacją?
Nie ma dziś uniwersalnego i absolutnie poprawnego sposobu ochrony pieniędzy przed inflacją. Najpopularniejszymi metodami wśród Rosjan są lokaty bankowe, kupowanie waluty obcej, inwestowanie w płynne instrumenty (najczęściej w nieruchomości), a także kupowanie udziałów w funduszach inwestycyjnych. Są inne sposoby, ale wiążą się z większym ryzykiem.
Najbardziej optymalna jest dywersyfikacja oszczędności, tj. podział środków pomiędzy różne kierunki. Na przykład możesz trzymać ruble, walutę i złoto w jednym portfelu inwestycyjnym. Albo trzymaj część środków w bankach, a drugą zainwestuj w akcje. Pozwala to zabezpieczyć się przed ryzykiem utraty oszczędności.
Sposób wyboru najlepszego sposobu ochrony przed inflacją zależy od dostępnej kwoty. W przypadku małych oszczędności najbardziej optymalne będą lokaty bankowe i kupno waluty obcej, natomiast dla dużych inwestorów odpowiednie mogą być zakupy obligacji i nieruchomości.
Wreszcie jeszcze jednym kryterium wyboru instrumentu inwestycyjnego są kwalifikacje inwestora i poziom ryzyka jego strategii. Dla inwestorów kwalifikowanych dostępne są takie instrumenty jak akcje i ryzyko walutowe.
depozyty bankowe
Lokaty bankowe to najmniej ryzykowny sposób utrzymywania oszczędności. Najważniejsze jest, aby wybrać wiarygodny bank, który jest częścią systemu ubezpieczenia depozytów. Warto również ograniczyć składkę do kwoty 700 tysięcy rubli, wtedy będzie gwarantowana rekompensata przez państwo.
Należy jednak zauważyć, że lokaty bankowe, mimo swojej wiarygodności, nie mają dziś wysokiej rentowności i nie pokrywają nawet stopy inflacji. Tak więc w grudniu 2013 r. średnia stopa depozytów (do roku) wyniosła 7,3% rocznie, podczas gdy inflacja w 2013 r. osiągnęła 6,5%. Według Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w marcu 2014 r. średnie oprocentowanie depozytów rubla wyniosło 7,02%, a prognozowana stopa inflacji wyniosła 6,3%. Jednocześnie wzrost cen niektórych grup towarów (np. produktów i usług gospodarstwa domowego) był jeszcze wyższy.
Inwestycje w waluty obce i depozyty walutowe
Zainteresowanie obywateli inwestowaniem w waluty obce wynika z antyrekordów kursu rubla wobec euro i dolara, które zaobserwowano w pierwszym kwartale 2014 roku. Eksperci zalecają, aby nie panikować i nie trzymać wszystkich oszczędności w jednym waluty, pomaga to zminimalizować ryzyko walutowe. W końcu żaden analityk nie może absolutnie dokładnie przewidzieć, jak rubel będzie się zachowywał w przyszłości.
Dlatego lepiej podzielić oszczędności na kilka części i przechowywać je w różnych walutach, optymalnie w tych najbardziej płynnych - w dolarach, euro i rublach. W takim przypadku główny wolumen powinien być w walucie, w której dokonywana jest większość wydatków, najczęściej w rublu.
W przypadku depozytów walutowych nie sposób jednoznacznie powiedzieć, że są one bardziej opłacalne, ponieważ oprocentowanie depozytów walutowych jest o rząd wielkości niższe niż depozytów rublowych. Tak więc teraz średnia stopa depozytów walutowych wynosi 3-4% i ma tendencję do zmniejszania się.
Inwestycje w nieruchomości
Niestabilna sytuacja w rosyjskim sektorze bankowym spowodowała wzrost popularności wśród Rosjan takich obszarów inwestycji jak nieruchomości. Takie inwestycje w kontekście rosnących cen mieszkań pozwalają zachować i zwiększyć własne środki.
Opłacalność inwestycji w zakup nieruchomości zależy od regionu. Na przykład w Moskwie w ostatnich latach spada tempo wzrostu kosztów mieszkania. Jeśli w latach 2003-2008. rósł rocznie w tempie ok. 30%, następnie w 2013 r. tylko o 6-7%. Jednocześnie koszt mieszkań wtórnych praktycznie się nie zmienił. Przewiduje się, że w przyszłości koszt mieszkania będzie rósł o około 8% rocznie, co tylko nieznacznie wyprzedza inflację i odpowiada oprocentowaniu lokat bankowych.
Zakup akcji
Inwestowanie oszczędności w fundusze inwestycyjne pozwala na zarabianie pieniędzy poprzez inwestowanie w różne aktywa – w akcje, obligacje, metale szlachetne itp. Jednocześnie inwestor nie musi być dobrze zorientowany w zawiłościach giełdy, zarządzania firma na to zarobi. Schemat zarabiania na funduszach inwestycyjnych jest następujący – inwestor kupuje akcje, a wraz ze wzrostem wartości portfela inwestycyjnego funduszu inwestycyjnego cena akcji również rośnie. Inwestor otrzymuje zysk (stratę) w postaci różnicy między ceną kupna i sprzedaży akcji.
Jednocześnie należy pamiętać, że nikt nie gwarantuje rentowności akcji. Może być znacznie wyższa niż stopa inflacji, a nawet może dojść do wartości ujemnych. Tak więc w 2013 r. rentowność niektórych telekomunikacyjnych funduszy inwestycyjnych przekroczyła 50%, a dla tych skupionych na elektroenergetyce strata sięgnęła 40%.
