Wstępna ocena pożyczkobiorcy i weryfikacja poprawności dostarczonych przez niego dokumentów jest obowiązkowym etapem przy udzielaniu pożyczki. Decyzja banku o udzieleniu kredytu w dużej mierze zależy od tego, jak kompletny pakiet dokumentów zostanie przekazany do banku, a także jak poprawnie są wypełnione.
Czy to jest to konieczne
- - wniosek o pożyczkę;
- - paszport;
- - Certyfikat 2-NDFL;
- - Historia zatrudnienia;
- - inne dokumenty wymagane przez bank.
Instrukcje
Krok 1
Standardowy pakiet dokumentów do pożyczki zawiera paszport, rachunek zysków i strat oraz książeczkę pracy. Początkowo urzędnik ds. pożyczek sprawdza zgodność wszystkich informacji określonych we wniosku aplikacyjnym z informacjami zawartymi w dokumentach. Wszystkie dane w dokumentach muszą się zgadzać. W przypadku rozbieżności i niespójności kwestionariusz jest zwracany do przetworzenia lub bank po prostu odmawia udzielenia pożyczki.
Krok 2
Specjalista bankowy weryfikuje również zdjęcie paszportowe z osobą, która planuje uzyskać kredyt. Jeśli do uzyskania kredytu zostanie wykorzystany fałszywy paszport, bank wprowadzi takiego klienta na czarną listę.
Krok 3
Każdy bank ma swoje własne wymagania wobec kredytobiorców. Często ograniczają minimalny i maksymalny wiek uzyskania kredytu, ustalają warunki konieczności zarejestrowania się w rejonie obecności banku, a także wskazują minimalny dopuszczalny poziom wynagrodzenia i staż pracy na ostatniej pracy. Dlatego podczas analizy dokumentów porównywane są dane osobowe kredytobiorcy pod kątem zgodności z wymogami banku.
Krok 4
Certyfikat 2-NDFL jest głównym dokumentem potwierdzającym dostępność dochodów i ich zgodność z ustalonym poziomem. Jest sprawdzany pod kątem prawidłowego wypełnienia wszystkich pól, zgodności z ujednoliconym formularzem i obecności pieczęci organizacji. Bank może dowiedzieć się o autentyczności certyfikatu i wiarygodności zawartych w nim informacji tylko dla tych kredytobiorców, którzy są jego klientami płacowymi. W takim przypadku bank zna wysokość swoich miesięcznych wpływów na rachunek bieżący. Ale inspektor kredytu podatkowego nie może sprawdzić zgodności certyfikatu 2-NDFL. Takie informacje są traktowane jako poufne, a organy podatkowe nie mają prawa ich ujawniać. Dlatego wiele banków idzie na całość i prosi o dodatkowe dokumenty potwierdzające wypłacalność kredytobiorcy. Może to być paszport z pieczątką o wyjeździe za granicę na ostatnie pół roku; wyciąg z rachunku bieżącego w innym banku; dokumenty potwierdzające własność drogiej nieruchomości.
Krok 5
Szczególnie dokładnie sprawdzana jest księga pracy pożyczkobiorcy. Na jego podstawie obliczany jest łączny staż pracy pracownika, a także czas pracy na ostatnim miejscu (w większości banków wymagane jest doświadczenie na ostatnim miejscu przez co najmniej sześć miesięcy). Specjaliści bankowi przyglądają się przypadkom problematycznych zwolnień (nie z własnej woli), a także tym, jak często kredytobiorca zmienia pracę.
Krok 6
Aby zweryfikować autentyczność informacji zawartych w dokumentach, banki często dzwonią do miejsca pracy i wyjaśniają staż pracy pracownika, jego ogólną charakterystykę w miejscu pracy i wysokość wynagrodzenia. Przy dużych pożyczkach specjaliści mogą nawet podróżować do miejsca pracy pożyczkobiorcy.
Krok 7
W przypadku kredytów hipotecznych banki sprawdzają obecność wpłaty wstępnej, a także analizują sam przedmiot zastawu. Tak więc wiele banków nie udziela kredytów na zakup udziałów w mieszkaniu, pokojach, mieszkaniach w zrujnowanym funduszu. Odmawiają udzielenia pożyczki na zakup mieszkania od krewnych, ponieważ takie transakcje są uważane za fikcyjne. Również przy hipotece i często przy udzielaniu kredytów samochodowych wymagane są dodatkowe dokumenty dla firmy deweloperskiej lub potwierdzające, że salon samochodowy jest oficjalnym dealerem.
Krok 8
Banki są bardziej lojalne wobec kredytobiorców z wyższym wykształceniem. Dlatego często proszą o kopię dyplomu. Ponadto istnieje większa szansa na otrzymanie pożyczki od pożyczkobiorców w związku małżeńskim/małżeńskim. Stan cywilny potwierdza akt małżeństwa.
