Rzetelny i godny zaufania – to cechy, które wysuwają się na pierwszy plan przy wyborze banku do założenia lokaty. Jednocześnie mniejsze znaczenie mają takie parametry jak wysokość stóp procentowych, wygoda lokalizacji, rozwój innowacyjnych technologii.
Wszystkim, którzy zamierzają zainwestować w banku swoje oszczędności, radzimy kierować się zasadą: „Ufaj, ale weryfikuj”. Można wyróżnić szereg kryteriów, według których bank można uznać za godny zaufania i spokojnie otworzyć tam lokatę.
Uczestnictwo w systemie gwarantowania depozytów
Ważne jest, aby bank był członkiem systemu gwarantowania depozytów. To zagwarantuje zwrot środków w granicach 700 tysięcy rubli. (w tym odsetki). Nawiasem mówiąc, oczekuje się, że suma ubezpieczenia w najbliższej przyszłości wzrośnie do 1 miliona rubli. Aby sprawdzić wybrany bank, należy wejść na stronę Agencji Ubezpieczania Depozytów w sekcji „Listy banków”. Dziś lista uczestników CER obejmuje 869 banków. 136 banków zostało wyłączonych z systemu, kolejne 10 ma zakaz przyjmowania nowych lokat.
Wartość oprocentowania depozytów
Wysokie oprocentowanie depozytów to powód do ostrożności. Zastanów się, dlaczego bank jest skłonny zapłacić znacznie więcej niż jego konkurenci. Prawdopodobnie jest bardzo zainteresowany pieniędzmi i ma trudności z ich przyciągnięciem, dlatego gotów jest zapłacić podwójnie za przyciągane środki. Innym powodem podwyższonych stawek może być prowizja transakcji obarczonych wysokim ryzykiem, w szczególności emisja niezabezpieczonych kredytów. Taka polityka kredytowa może również doprowadzić do upadku banku.
Kapitał zakładowy i struktura aktywów
Najważniejszymi wskaźnikami, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze banku, są kapitał docelowy i aktywa. Kapitał zakładowy działa jak koło ratunkowe w przypadku problemów finansowych. Im jest większy, tym bardziej wiarygodny jest bank. Znaczący spadek kapitału docelowego w ostatnich latach wskazuje na istniejące problemy.
Podczas kompilowania ratingów banków zawsze bierze się pod uwagę aktywa i ich dynamikę. W końcu to od nich w dużej mierze zależy zdolność banku do wywiązywania się z zobowiązań wobec deponentów. Aktywa banku muszą być nie tylko wystarczające, ale i płynne. Te ostatnie obejmują pieniądze w kasie i na rachunkach bankowych, a także obligacje rządowe.
Uważa się, że największe banki pod względem aktywów zawsze mogą otrzymać wsparcie od państwa w trudnych czasach. W końcu ich upadek mógłby doprowadzić do destabilizacji całego sektora bankowego. Dlatego największe banki cieszą się oczywiście dużym zaufaniem ze strony deponentów.
Szacunki międzynarodowych agencji ratingowych i reputacja banku
Nadając ratingi rosyjskim bankom, agencje ratingowe dokonują kompleksowej analizy ryzyk i czynników wpływających na ich rozwój. Najbardziej wpływowymi agencjami są Standard & Poor's, Moody's i Fitch. Przypisują bankom oceny wiarygodności literowej (od AAA do SD) i przewidują jej stan w przyszłości.
Warto rozważyć opinie o banku na specjalistycznych forach i portalach. Szczególnie niepokojące powinny być informacje o pojawiających się trudnościach w emisji depozytów. Pamiętaj jednak, że nie można ufać wszystkim recenzjom. Mogą być napisane przez konkurentów.
