W ostatnim czasie dużą popularnością wśród ludności cieszą się programy ekspresowych pożyczek. Wynika to z faktu, że Rosjanie coraz częściej spotykają się z sytuacjami wymagającymi pożyczonych środków na rozwiązanie pilnych problemów, a czasu na zebranie dużej paczki dokumentów jest zbyt mało. Banki oczywiście z tego korzystają, oferując wystawienie kredytu w ciągu godziny z jednym paszportem. Ale jakie są konsekwencje dla kredytobiorcy, który może zmierzyć się z zaciągniętym w pośpiechu kredytem?
Ekspresowe warunki kredytowania
Banki udzielając pożyczek ekspresowych ustalają pewien limit środków, które pożyczkobiorca może pożyczyć. Jeśli jesteś ukierunkowany konkretnie na tego rodzaju pożyczkę, nie powinieneś liczyć na dużą kwotę - żaden bank nie pożyczy ci więcej niż 100 tysięcy rubli. Główną wygodą takich pożyczek jest prostota i szybkość ich uzyskania, ale za tę wygodę i spore zainteresowanie trzeba będzie zapłacić. Przyczyną dużej nadpłaty na kredytach ekspresowych jest zbyt duże ryzyko banku, ponieważ w tak krótkim czasie pożyczkodawca po prostu nie ma czasu na właściwe sprawdzenie potencjalnego pożyczkobiorcy pod kątem jego wiarygodności. W ten sposób bank emituje pieniądze wyłącznie na podstawie wyników scoringu.
Aby ubiegać się o pożyczkę ekspresową, musisz mieć paszport obywatela Federacji Rosyjskiej ze stałą rejestracją w regionie, w którym obecna jest instytucja kredytowa. Jeśli jednak masz pod ręką ważny rachunek zysków i strat, warto go również przedstawić - obniży to oprocentowanie udzielanej pożyczki.
Jeśli chodzi o koszt kredytów ekspresowych, to roczna stopa będzie średnio o 5-15% wyższa w porównaniu do zwykłych kredytów konsumpcyjnych. Co prawda samo oprocentowanie nie odzwierciedla jeszcze realnego kosztu kredytu, może też obejmować różne prowizje bankowe i ubezpieczenia.
Nie bój się zapytać
Jeśli mówimy o prowizjach i dodatkowych opłatach bankowych, to właśnie w nich można ukryć tajniki całego kredytu. Faktem jest, że prawie wszystkie banki oferują pożyczki ekspresowe w przybliżeniu w tym samym tempie, a główny zysk pochodzi właśnie z takich dodatkowych płatności. Niestety pracownicy banku nie zawsze chętnie tłumaczą się klientom o takich opłatach i ubezpieczeniach, bojąc się go odstraszyć. Aby ustalić prawdę, pożyczkobiorca musi dokładniej przestudiować umowę pożyczki. Umowy kredytowe są jednak często „pełne” niejasnych pojęć i odniesień do nieznanych klientowi przepisów. Jeśli czegoś nie rozumiesz, nie wahaj się zadać menedżerowi pożyczki pytań, które Cię interesują. Nie jest to w żadnym wypadku oznaka ignorancji, ale wręcz przeciwnie, podkreśla chęć poważnego podpisania ważnego dokumentu finansowego.
Jak uniknąć kar?
Większość kredytobiorców, którzy zaciągnęli kosztowną pożyczkę ekspresową, stara się jak najszybciej ją spłacić, aby uniknąć ogromnej nadpłaty. Banki oczywiście nie chcą stracić swoich zysków, zwłaszcza jeśli kredytobiorca chce spłacić kredyt przed terminem po kilku miesiącach. A jeśli wcześniej banki mogły pobierać prowizję za wcześniejszą spłatę, teraz jest to prawnie zabronione. Jednak wiele organizacji kredytowych zaczęło działać w inny sposób, bez zwrotu kwoty ubezpieczenia, która jest naliczana od razu za cały okres kredytowania i jest wliczona w całkowitą kwotę kredytu. Na przykład, jeśli pożyczyłeś 100 tysięcy rubli, całkowita kwota pożyczki, w tym ubezpieczenie, wyniesie 150 tysięcy rubli. A nawet jeśli zdecydujesz się spłacić pożyczkę na początku przyszłego miesiąca, nadal będziesz musiał zapłacić 150 tysięcy rubli. Dlatego starając się o takie pożyczki, należy z góry znać wszystkie cechy wcześniejszej spłaty.
Nie wyklucza się sytuacji, w których może wystąpić opóźnienie kredytu. Dlatego lepiej wcześniej zapytać o ewentualne sankcje banku za naruszenie terminów płatności przewidzianych w umowie kredytowej. Dopiero po poznaniu wszystkich tych punktów możesz realistycznie ocenić, czy ten bank jest dla Ciebie odpowiedni do uzyskania pożyczki ekspresowej, czy też lepiej skontaktować się z inną organizacją kredytową, która oferuje „szybkie” pożyczki na bardziej lojalnych warunkach.
