Poręczenie to popularny rodzaj zabezpieczenia kredytu, który często wykorzystywany jest przy udzielaniu dużych kredytów. Poręczyciel ponosi pełną odpowiedzialność za zobowiązania finansowe kredytobiorcy wobec banku w przypadku, gdy przestanie spłacać kredyt.
Czy to jest to konieczne
- - umowa poręczenia;
- - umowa pożyczki.
Instrukcje
Krok 1
Aby zrozumieć, w jakich sytuacjach poręczyciel może nie spłacać pożyczki na rzecz pożyczkobiorcy, warto dokładnie zapoznać się z umową poręczenia. Powinna określać prawa i obowiązki gwaranta, a także mechanizm zwrotu środków. Umowa poręczenia może przewidywać odpowiedzialność solidarną i subsydiarną. W pierwszym przypadku bank natychmiast przenosi odpowiedzialność na gwaranta, jeśli kredytobiorca przestanie spłacać kredyt. Odpowiedzialność pomocnicza jest korzystniejsza dla gwaranta i jest niezwykle rzadka. W takim przypadku bank musi upewnić się, że nie ma możliwości ściągnięcia pożyczki od pożyczkobiorcy, a dopiero potem skontaktować się z poręczycielem.
Krok 2
Pozbycie się gwarancji na cudzy kredyt jest dość trudne. Zobowiązania nie kończą się nawet w przypadku rozwodu lub śmierci kredytobiorcy. Choć w tym drugim przypadku praktyka prawnicza jest niejednoznaczna. Istnieje orzeczenie Sądu Najwyższego, które uznaje, że śmierć kredytobiorcy zwalnia poręczyciela ze spłaty długu wobec wierzyciela. W innych sytuacjach do wypowiedzenia zobowiązań jako poręczenia konieczne jest uzyskanie zgody banku. Oni z kolei bardzo rzadko zgadzają się na zmianę warunków umowy pożyczki, ponieważ zmniejsza to szanse na spłatę pożyczonych środków.
Krok 3
Niewiele jest sytuacji, w których można legalnie uniknąć spłaty cudzej pożyczki, będąc poręczycielem. Jednym z nich jest przedawnienie się przedawnienia. Zgodnie z prawem bank może odebrać środki od poręczycieli tylko w ciągu sześciu miesięcy (to mniej niż przedawnienie umowy kredytowej - do 3 lat). A jeśli umowa poręczenia nie przewiduje kolejnego okresu, to po 6 miesiącach nie będzie możliwe zrekompensowanie kwoty kredytu kosztem poręczycieli.
Krok 4
Innym przypadkiem, w którym możliwe jest pozbycie się płatności z tytułu umowy poręczenia, jest uznanie umowy za nieważną. Na przykład z powodu niezdolności gwaranta. Aby to zrobić, rodzice (krewni) muszą udać się do sądu z odpowiednim oświadczeniem.
Krok 5
Jeżeli zarówno pożyczkobiorca, jak i poręczyciel nie wywiążą się z warunków umowy pożyczki, pomimo wymagań banku, trafia on na drogę sądową. Wówczas przejęcie zostanie nałożone na majątek poręczyciela lub sąd ustali potrącenia z wynagrodzenia. Jednocześnie dług nie może zostać zwrócony kosztem jedynego mieszkania gwaranta, artykułów gospodarstwa domowego, żywności, świadczeń socjalnych. Kwota potrąceń z wynagrodzenia nie może przekraczać 50% wynagrodzenia pracownika, a on musi mieć w rękach co najmniej płacę minimalną (5554 rubli). A jeśli poręczyciel płaci alimenty i wspiera niepełnosprawnych rodziców, to może nie być w ogóle żadnych dochodów do windykacji.
