Chcesz zacząć zdobywać udziały w dużych i znanych markach i firmach w Rosji i Stanach Zjednoczonych bez wydawania dodatkowych pieniędzy na niepotrzebne wydatki? Dowiedz się, jak każdy obywatel Federacji Rosyjskiej powyżej 18 roku życia może otworzyć rachunek maklerski za darmo, nie wymaga comiesięcznej opłaty abonamentowej i zacząć budować swój kapitał, który w dłuższej perspektywie rośnie w rublach lub dolarach amerykańskich, przynosząc dywidendę 1, 2 lub 4 razy w roku.
Aby rozpocząć tworzenie kapitału, wystarczy otworzyć rachunek maklerski u dowolnego brokera, przelać na niego środki i kupić na nim papiery wartościowe. Następnie stajesz się akcjonariuszem spółki i otrzymujesz prawo do posiadania części kapitału, głosowania i otrzymywania dywidend, które można wypłacić na kartę. Następnie podam trzech brokerów, u których możesz kupować papiery wartościowe bez żadnych ograniczeń co do minimalnej wielkości rachunku, bez obowiązkowej opłaty okresowej, co jest szczególnie ważne, jeśli rzadko dokonujesz transakcji lub chcesz otwierać rachunki u kilku brokerów, bez dużych prowizji (kilka rubli za 10 tysięcy rubli obrotu rosyjskimi papierami wartościowymi). Zakłada się, że wiesz już, jak pracować z QUIK TS lub łatwo nauczysz się go używać.
Pierwszym takim brokerem jest Gazprombank-Broker. Jego taryfa:
- Otwarcie konta - 0 rubli;
- Opłata abonamentowa - 0 rubli / miesiąc;
- Opłata abonamentowa za kartę - 0 rubli / miesiąc;
- Prowizja według stawki dziennej - 0,085% (8,5 rubla za 10 tysięcy rubli obrotu);
- Prowizja za wejście-wyjście z karty na rachunek maklerski - 0 rubli;
- Prowizja za uzupełnienie karty / wypłatę na karty innych osób - 0 rubli. bez minimalnych ograniczeń.
Tak więc, jeśli masz 10 tysięcy rubli, które zamierzasz zainwestować na rosyjskim rynku akcji, to po zakupie papierów wartościowych na wszystko twoje koszty wyniosą tylko 8, 5 rubli. Jednocześnie, nawet jeśli zdecydujesz się nie korzystać z konta przez kilka miesięcy, nie będziesz już musiał płacić ani grosza, a wypłata dywidendy na dowolną kartę rosyjskiego banku, nawet jeśli jest to tylko 100 rubli. lub mniej jest bezpłatne.
Główną różnicą między tym brokerem a innymi w tym artykule jest to, że możesz zacząć inwestować nawet za kilka rubli. Dzięki pełnoprawnej aukcji niekompletnych partii, po 17:00 czasu moskiewskiego możesz, mając 1000 r. stworzyć pełnoprawny zdywersyfikowany portfel. Przykład na podstawie ostatnich danych: akcja Gazpromu (160 rubli), akcja Sbierbanku (200 rubli), akcja MTS (270 rubli), 3 akcje MMK (156 rubli), akcja AK ALROSA (106 rubli) i akcja Moskwy Wymień (97, 20 pkt.) - wydasz w ten sposób 989, 2 pkt. + 85 kopiejek (prowizja) = 990, 05 pkt. i zdobądź przynajmniej nie idealny, ale zrównoważony portfel bez żadnych ograniczeń: będziesz tym samym udziałowcem, co inni uczestnicy rynku, otrzymasz dywidendę na akcję.
Jest jeszcze jedna unikalna cecha tego brokera - jest to uwierzytelniacz, specjalne urządzenie z przyciskiem i ekranem. Dzięki niej, nawet jeśli Twój komputer zostanie zhakowany, osoba atakująca nie będzie mogła wejść do QUIK bez wpisania cyfr, które wyświetlają się po naciśnięciu przycisku. Ten zestaw liczb zmienia się co minutę, więc informacje, które pojawiły się kilka minut temu, nie mają już znaczenia. Lepiej nie zgubić tego urządzenia, ponieważ za nowy będziesz musiał zapłacić około 700 rubli.
Aby otworzyć rachunek maklerski wystarczy pozostawić wniosek na oficjalnej stronie internetowej. Następnie zadzwonią do Ciebie i opowiedzą o kolejnych krokach. Zwykle wystarczy przyjść z paszportem do oddziału banku i podpisać dokumenty. Jeśli nie chcesz korzystać z dźwigni lub nie wiesz, dlaczego są potrzebne, wyjaśnij pracownikowi, że zamierzasz otworzyć zwykłe konto „bez dźwigni”, a zostaniesz poinformowany, w których miejscach musisz zaznaczyć. Następnie otrzymasz e-mailem prostą instrukcję, jak zainstalować QUIK i zarejestrować klucze.
Aby wpłacić pieniądze na konto, należy udać się do dowolnego bankomatu, włożyć kartę i zakończyć operację wpłaty środków na rachunek maklerski. W takim przypadku musisz zapamiętać numer swojej umowy.
W celu wypłaty środków wystarczy wejść na stronę internetową, wpisać swoje dane i wykonać operację Zlecenia niehandlowe->Zlecenia do zwrotu, jak na zdjęciu:
Wybierz „Utwórz nowe zamówienie”
Następnie w aplikacji wybierz miejsce odpisu i wprowadź kwotę odpisu. Jeśli jakieś dane wymagają uzupełnienia, ale linie wyświetlają się w kolorze szarym (nie można ich edytować), napisz o tym na e-mail, który otrzymasz po otwarciu konta, zazwyczaj błąd jest poprawiany w ciągu dnia roboczego:
W prawym dolnym rogu strony kliknij „Kontynuuj”:
Następnie sprawdź, czy wszystkie dane zostały wprowadzone poprawnie, wprowadź kod z SMS-a i kliknij „Wyślij”:
Po tych czynnościach wniosek zacznie być przetwarzany i jeśli na Twoim rachunku maklerskim będzie wystarczająca ilość wolnych środków, określona kwota zostanie przelana na kartę w ciągu dwóch dni. Następnie pieniądze można wypłacić do dowolnego innego banku lub wydać z tej samej karty.
Jeśli znasz już system transakcyjny QUIK, te instrukcje wystarczą, aby zainwestować u tego brokera.
Jeśli zdecydujesz się skorzystać z tego brokera, musisz wziąć pod uwagę kilka jego wad:
- Zasilenie rachunku maklerskiego możliwe jest bezpłatnie w bankomacie lub poprzez podłączenie płatnej usługi „Home Bank”. Oznacza to, że jeśli nie chcesz ponosić dodatkowych kosztów, to gdzieś w pobliżu powinien znajdować się bankomat Gazprombanku;
- QUIK jest trochę wolniejszy w tym sensie, że jeśli wyjedziesz daleko poza miasto, a masz tylko wolny mobilny Internet, to możliwe, że w ogóle nie będziesz w stanie połączyć się z serwerem;
- Nie ma możliwości otwarcia drugiego konta (na przykład, aby użyć „dźwigni”), ale można podłączyć dźwignię do pierwszego (nie korzystałem z niej);
- Jeśli nie podłączysz Home Banku, przelew z karty na kartę jest możliwy tylko jako operacja z innej karty.
Następny broker, Tinkoff Investments. Jego taryfa:
- Otwarcie konta - 0 rubli;
- Opłata abonamentowa z tytułu:
- w taryfie „Inwestor” 99 rubli / miesiąc, jeśli dokonano transakcji, w przeciwnym razie - 0 rubli;
- w taryfie „Trader” 590 rubli / miesiąc, jeśli dokonano transakcji, w przeciwnym razie - 0 rubli;
- Obowiązkowa opłata abonamentowa za kartę wynosi 0 rubli / miesiąc (ale jest opłata za powiadomienie SMS, jeśli nie chcesz płacić 60 rubli / miesiąc, poproś operatora o wyłączenie go na czacie aplikacji mobilnej; bądź koniecznie sprawdź pozycję dotyczącą opłaty miesięcznej, jeśli nie zamierzasz otworzyć depozytu w wysokości 30 tysięcy rubli);
- Komisja:
- w taryfie „Inwestor” 0,3% (30 rubli za 10 tysięcy rubli obrotu);
- w taryfie „Trader” 0,03% (3 ruble za 10 tysięcy rubli obrotu);
- (uwzględnij opłatę abonamentową za taryfę);
- Prowizja za wejście-wyjście z karty na konto maklerskie 24/7 - 0 rubli;
- Prowizja za uzupełnienie karty / wypłatę na karty innych osób - 0 rubli. dla kwot od 3 tysięcy rubli. Wynosi do 3 tysięcy rubli. można wypłacić do portfeli elektronicznych. W przeciwnym razie prowizja wyniesie 90 rubli.
- Prowizja za wypłatę gotówki w dowolnym bankomacie na świecie - 0 rubli. dla kwot ponad 3 tysiące rubli. i 90 pkt. Inaczej.
Broker ten wyróżnia się przede wszystkim tym, że zapewnia dostęp do wielu papierów wartościowych giełdy nowojorskiej i londyńskiej (oprócz Moskiewskiej Giełdy Papierów Wartościowych i ADR-ów niektórych rosyjskich firm). Kolejną ważną cechą tego brokera są aplikacje mobilne do karty i rachunku maklerskiego z intuicyjnym interfejsem. Każda operacja kupna/sprzedaży musi być potwierdzona SMS-em, więc operacje z przypadkowych kliknięć są wykluczone.
Również ten broker pozwala kupować i sprzedawać dolary amerykańskie i euro od 1 jednostki po kursie bardziej opłacalnym niż w „kantorach” na ulicy.
Ponieważ Tinkoff-Bank jest jednym z najnowocześniejszych i najbardziej zorientowanych na klienta, będziesz mieć możliwość natychmiastowego wypłaty i wpłaty środków 24/7 i bez prowizji - teraz nie musisz czekać do końca weekendu, rynek się otwiera oraz 2 dni robocze na przelew. Wszystko załatwimy za pomocą bezpłatnej usługi, która łączy debet w momencie przelewu środków.
Jeśli chcesz po prostu zainwestować w gospodarkę USA, Chin, Rosji, Anglii, Australii, Japonii czy Niemiec, to korzystając z Tinkoff Investments można to zrobić równie łatwo, jak zakup dowolnego innego papieru wartościowego:
Jak widać, jednostki ETF kosztują zaledwie kilka tysięcy rubli.
Jest jeszcze jeden ciekawy produkt, który znacznie pomoże Ci uniknąć kolejnej irytującej sytuacji. Załóżmy, że za 3-4 lata musisz na przykład zapłacić za edukację dla siebie lub swojego dziecka i masz już większość wymaganej kwoty. Uważasz, że trzeba dokonać płatności w przyszłości, ale jednocześnie widzisz ogromny potencjał w gospodarce amerykańskiej czy światowej i nie chcesz przegapić okazji. Co zrobić w takiej sytuacji? Oczywiście można zaryzykować i zainwestować w ETF-y na amerykańskie papiery wartościowe (FXUS) lub stworzyć portfel wszystkich dostępnych ETF-ów, jednak w przypadku spowolnienia gospodarczego, kryzysu lub innych nieprzyjemnych wydarzeń może się zdarzyć, że nawet połowa kapitał początkowy nie zostanie z zainwestowanych środków, a Ty po prostu nie będziesz miał nic do zapłacenia za edukację. Zgadzam się, nieprzyjemna sytuacja. Możesz oczywiście ulokować te środki w banku lub zainwestować w OFZ i niczym się nie martwić, ale wtedy jak rynek urośnie, nie zarobisz nic znaczącego. Specjalnie na takie sytuacje Alfa-Bank i VTB Bank wprowadziły produkty ubezpieczeniowe, polisy inwestycyjnego ubezpieczenia na życie (ILI), które pozwalają inwestować w gospodarkę amerykańską lub światową, a w przypadku wzrostu przejąć połowę zysku, a także w przypadku upadku, a nawet kryzysu, zwróć 100% zainwestowanego kapitału (co w naszym przykładzie pozwoli opłacić edukację). Jednocześnie, jeśli to konieczne, możesz przed terminem przejąć 72-94% zainwestowanego kapitału (patrz następny przykład).
Jest jeszcze jedna ciekawa sytuacja, w której pomoże Ci jedna z zasad. Załóżmy, że będąc profesjonalnym uczestnikiem rynku finansowego lub po prostu odwołując się w swojej opinii do autorytatywnego analityka, zakładasz, że w ciągu najbliższych kilku lat lub nawet miesięcy istnieje duże prawdopodobieństwo wystąpienia kryzysu i gwałtownego spadku notowań światowych, w przeciwnym razie wzrost gospodarczy będzie niski. Co można zrobić w tej sytuacji? Oczywiście większość swojego kapitału możesz zainwestować w niezawodne obligacje i depozyty, a potem tylko poczekać, aż będziesz mógł wykorzystać sytuację i wykupić aktywa, które spadły w cenie. Ale co, jeśli okaże się, że się mylisz? Co się stanie, jeśli gospodarka będzie się dalej rozwijać, a kryzys nigdy nie nadejdzie? W takim przypadku ryzykujesz, że ledwo nadążysz za inflacją, ponieważ depozyty i niezawodne obligacje są potrzebne, aby po prostu zaoszczędzić na tym pieniądze.
W tym przypadku znów z pomocą przychodzi możliwość zainwestowania w polisę na życie. Zgodnie z warunkami możesz wypłacić ponad 70% kapitału z powrotem nawet zaraz po inwestycji, a po roku i 2 latach ten wskaźnik jest zauważalnie wyższy niż 90%! A potem, jeśli nadejdzie kryzys i notowania największych firm spadną o 50-80%, to ty, straciwszy tylko 6-28% na wypłatach, nadal będziesz świetnie zarabiał na przywróceniu gospodarki do poprzedniego poziomu. Ale jeśli twoja prognoza się nie sprawdzi, a gospodarka nadal będzie rosła w tym samym tempie, zarobisz połowę tego wzrostu, co jest znacznie lepsze niż odsetki od depozytów i obligacji.
I oczywiście, będąc produktem ubezpieczeniowym, polisa pozwala na zwrot 100% zainwestowanych środków w przypadku śmierci z dowolnego powodu, a w przypadku śmierci na skutek nieszczęśliwego wypadku 200% sumy ubezpieczenia.
Kolejną cechą banku jest taryfa za obsługę karty, cashback i minimalną kwotę depozytu. Masz 3 opcje, wybierz najbardziej opłacalną:
- Bezpłatna usługa przy otwieraniu depozytu od 30 tysięcy rubli. z cashbackiem na dowolną kwotę i saldo środków;
- Usługa płatna bez kaucji i obecność tej kwoty na karcie z cashbackiem;
- Bezpłatna usługa bez otwierania depozytu i bez zwrotu gotówki, jeśli na karcie znajduje się kwota do 100 tysięcy rubli, ale z zwrotem gotówki, jeśli na karcie jest więcej niż 100 tysięcy rubli.
Jeśli nie chcesz trzymać dużych środków na lokacie lub po prostu na karcie, ale chcesz zacząć inwestować, polecam trzecią opcję. W każdym razie lepiej wyjaśnić wszystkie szczegóły menedżerowi telefonicznie lub na czacie aplikacji. Pamiętaj, aby uwzględnić wszystkie ważne dla Ciebie warunki.
Przy tych wszystkich cechach należy również pamiętać, że broker stale się rozwija i szuka sposobów na otwieranie nowych rynków dla klientów. Kiedy zaczynałem, były tylko akcje i obligacje największych rosyjskich i amerykańskich firm, ale po kilku miesiącach dodano prawie wszystkie papiery z Moskiewskiej Giełdy (w tym niepłynne), wiele nowych papierów z NYSE, NASDAQ i LSE. A kto wie, może w niedalekiej przyszłości będziemy mieli darmowy odpowiednik Interactive Brokers bez minimalnych ograniczeń opłat za wejście i abonament…
Co jeszcze może zrobić ten broker? W Stanach Zjednoczonych podatek od dywidend dla mieszkańców wynosi 30%, ale w Rosji tylko 13%. Tinkoff Investments może obniżyć podatek od wielu akcji amerykańskich z 30% do 10%. Jednak w tym przypadku będziesz musiał złożyć zeznanie podatkowe, aby zapłacić pozostałe 3%.
Aby wykonać tę operację, musisz pobrać, wydrukować, podpisać i zeskanować specjalny dokument (pamiętaj, że nie możesz być rezydentem USA). Dokument można pobrać podczas otwierania konta, wprowadzając swoje konto osobiste przez przeglądarkę i wybierając odpowiednią opcję. Tam wysyłamy zeskanowany dokument. Następnie status czeku będzie wyświetlany w następujący sposób:
Decydując się na skorzystanie z tego brokera, koniecznie musisz wziąć pod uwagę kilka jego wad (w porównaniu z innymi brokerami w tym artykule):
- Minimalny limit to 3 tysiące rubli. wypłacać środki z karty na kartę i wypłacać gotówkę z bankomatów, z wyjątkiem bankomatów Tinkoff-Bank (sprawdź tę pozycję u kierownika) i przelewów do portfeli elektronicznych (Yandex. Money itp.);
- Nie ma jakichś niepłynnych papierów wartościowych, takich jak Slavneft-Yanos, ale być może nigdy o nich nie słyszałeś i nie jest faktem, że nie zostaną dodane (patrz akapit o ciągłym rozwoju brokera).
- Nie ma TS QUIK (ale nie jest to tak naprawdę potrzebne, ponieważ aplikacja i interfejs sieciowy są idealne do operacji długoterminowych i średnioterminowych);
- Nie ma aukcji z małymi partiami, więc akcje takich firm jak NOVATEK czy Severstal można kupić za 10-11 tysięcy rubli. (w aktualnych cenach).
Ostatni broker na dziś, Promsvyazbank-Broker. Jego taryfa:
- Otwarcie konta - 0 rubli;
- Opłata abonamentowa - 0 rubli / miesiąc;
- Opłata abonamentowa za kartę - 0 rubli / miesiąc;
- Prowizja według stawki dziennej - 0,05% (5 rubli za 10 tysięcy rubli obrotu)
- Prowizja za wejście-wyjście z karty na rachunek maklerski - 0 rubli;
- Prowizja za uzupełnienie karty - 0 rubli;
- Prowizja za wypłatę na karty innych osób - 1,5%, ale nie mniej niż 30 rubli;
- Aplikacja mobilna do transakcji kartowych i wpłacania środków na konto maklerskie - 0 rubli;
- Dźwignia: ~ 17% rocznie dla długich i 15% dla krótkich pozycji (jeśli są połączone).
Ten broker jest bardzo podobny do pierwszego, ale ma kilka ważnych różnic:
- Oprócz QUIK, Web-QUIK jest dostarczany bezpłatnie do zakupu papierów wartościowych za pośrednictwem przeglądarki, ale jego interfejs pozostawia wiele do życzenia, chociaż można się do niego przyzwyczaić, jeśli od czasu do czasu trzeba tylko kupić rosyjskie papiery wartościowe;
- Drugi rachunek możesz otworzyć bezpłatnie bez wizyty w biurze (np. za możliwość korzystania z lewarowania i transakcji spekulacyjnych), co nie zależy od pierwszego. Oprocentowanie lewarowania wskazałem w akapicie z taryfami. Jednocześnie należy pamiętać o jednej bardzo ważnej cechy takiego kredytu: jeśli potrzebujesz jakiejś kwoty, to możesz po prostu wypłacić pieniądze na dźwignię zabezpieczoną płynnymi papierami wartościowymi na tym koncie, nie sprzedając ich (co oznacza że nie ponosisz zysku podatkowego). Taką pożyczkę możesz spłacić w dowolnym momencie, ale musisz liczyć się z tym, że jeśli ceny papierów wartościowych spadną zbyt nisko, pośrednik zacznie je sprzedawać w celu spłaty zadłużenia, a oprocentowanie pożyczki jest znacznie wyższe niż zwykła stawka konsumencka. Ale nie musisz nigdzie wyjeżdżać, zbierać zaświadczeń o wynagrodzeniu i generalnie coś udowadniać bankowi: po prostu zostaw prośbę o wypłatę i poczekaj 1-2 dni robocze.
Decydując się na skorzystanie z tego brokera, koniecznie musisz wziąć pod uwagę kilka jego wad (w porównaniu z innymi brokerami w tym artykule):
- Prowizja za wypłatę środków na inne karty 1,5%, ale nie mniej niż 30 rubli;
- Nie istnieje pełnoprawna aukcja z małymi lotami - możesz sprzedawać lub kupować tylko do pełnej partii „przez głosowanie”.
Aby wypłacić pieniądze na dźwignię lub po prostu wypłacić darmowe środki, musisz przejść na jeden z następujących sposobów:
1. Przejdź do QUIK i wybierz Rozszerzenia-> Zlecenia niehandlowe-> Wypłata środków (DS). Następnie wybierz witrynę do obciążenia i kwotę:
2.1. Wejdź na stronę banku internetowego, wprowadź swoją nazwę użytkownika/hasło i wprowadź swoje konto osobiste; 2.2. W lewym dolnym rogu znajdź sekcję „Inwestycje” i wybierz żądaną umowę (w tym przykładzie musisz wybrać jedną z dwóch):
2.3. Wyświetl wszystkie operacje:
2.4. Wybierz „Wypłać środki”:
2.5. Wybierz umowę, platformę do obciążania, walutę i kwotę. Jednocześnie weź pod uwagę następującą cechę: jeśli sprzedałeś papiery wartościowe z zyskiem i nie zapłaciłeś jeszcze podatku dochodowego od osób fizycznych za te operacje, zaznacz pole „Zgoda na częściową egzekucję”, w przeciwnym razie środki nie zostaną być wycofane.
2.6. Podaj kwotę i wyślij swoją aplikację.
Dużo łatwiej zdobyć fundusze, są też 2 sposoby:
1. Za pośrednictwem serwisu 1.1. Podobnie jak w przypadku wniosku, wybierz operację "Doładuj konto" na swoim koncie osobistym 1.2. Wybierz numer umowy, platformę depozytową i rachunek debetowy, wprowadź kwotę.
2. Za pośrednictwem aplikacji mobilnej 2.1. Wejdź do aplikacji mobilnej PSB (można pobrać na Androida lub iOS) 2.2. Wybierz menu
2.3. Wybierz „Płatności i przelewy”
2.4. Kliknij „WIĘCEJ”
2.5. Wybierz "Na rachunek maklerski"
2.6. Wybierz numer umowy i postępuj zgodnie z instrukcjami.
Instrukcje te są wystarczające do przeprowadzenia niezbędnych operacji dla inwestora długoterminowego.
Możesz otworzyć konto u tego brokera na oficjalnej stronie internetowej.
Możesz otworzyć konto u wszystkich powyższych brokerów bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów obsługi. Możesz łatwo stworzyć portfel i zapomnieć o nim na kilka miesięcy bez płacenia ani grosza i wypłacania dywidendy.
