Wiele osób błędnie uważa, że nie ma różnic między pojęciami „kredytu” i „pożyczki” i stawia je na tym samym poziomie. W rzeczywistości istnieje między nimi zasadnicza różnica.
Koncepcja pożyczki
W umowie pożyczki jedna ze stron przenosi własność pozostałych pieniędzy lub innych rzeczy, a pożyczkobiorca zobowiązuje się do zwrotu tej samej kwoty pieniędzy. Do głównych rodzajów kredytów należą kredyty celowe (umowa taka zawierana jest na podstawie przeznaczenia pieniędzy na ściśle określone cele), państwowe (w ramach umowy kredytu państwo pełni rolę kredytobiorcy) oraz niecelowe (takie kredyty nie ograniczają kierunek wydawania pieniędzy).
Koncepcja kredytowa
Kredyt - relacje społeczne, które powstają między podmiotami o ruchu wartości. Mogą występować w różnych formach – komercyjnej, bankowej, rządowej, kredytowej, leasingowej, faktoringowej itp.
W art. 819 kc jest wskazówka, że nie wszystko, co jest pożyczką, dotyczy pożyczek.
Różnice między pożyczką a pożyczką
Jedną z kluczowych różnic między pożyczką a pożyczką jest prawne uregulowanie stosunku. Umowę kredytu reguluje kodeks cywilny, a kredytowanie również prawo bankowe. Jednocześnie pożyczki mogą być udzielane tylko przez instytucję finansową (najczęściej bank), która posiada licencję Banku Centralnego na taką działalność. Natomiast w umowie pożyczki pożyczkodawcą może być osoba fizyczna lub prawna.
Istnieje również różnica w formie zawarcia umowy. Przy pożyczce jest to zawsze napisane, natomiast pożyczkę można zapieczętować ustną umową (tylko na kwotę mniejszą niż 10 płacy minimalnej).
Co do zasady pożyczka jest udzielana bezpłatnie, a pożyczka wiąże się z pewną opłatą za wykorzystanie cudzych pieniędzy. Jego wielkość zależy od wysokości oprocentowania, prowizji, opłat za obsługę kredytu, które są ustalone w umowie. Tym samym pożyczkodawca zawsze korzysta z udostępnienia środków na czasowe posiadanie.
Kolejną różnicą między pożyczkami jest to, że zawsze oznacza to transfer środków w dowolnej formie – gotówkowej lub bezgotówkowej. Nawet zaciągnięcie kredytu na sprzęt AGD w sklepie w rzeczywistości oznacza przelanie pieniędzy do sklepu z banku. Przedmiotem przelewu pożyczki może być wszystko - futro, mieszkanie, samochód itp. W przypadku utraty rzeczy, które otrzymał jako pożyczkę, pożyczkobiorca musi zwrócić podobny towar o tych samych cechach jakościowych. Dlatego umowy pożyczki nie są zawierane na unikatowe ekskluzywne przedmioty (np. rzeźby, obrazy itp.).
Pożyczka może sugerować przeniesienie rzeczy na własność, podczas gdy pożyczka zawsze ma ograniczone ramy czasowe i jest udzielana na określony czas.
