Jakimi kryteriami można się posłużyć do oceny kondycji finansowej osoby lub rodziny i jaka ona może być.
Ktoś zarabia więcej, ktoś mniej. Ktoś żyje ze swoich skromnych dochodów, ktoś jest pogrążony w długach. Ktoś ma dużo majątku, ktoś go w ogóle nie ma. Jak określić swoją sytuację finansową i od czego to zależy? Rozwiążmy to.
Jeśli zadajesz takie pytanie przeciętnemu człowiekowi, najprawdopodobniej jego odpowiedź brzmi mniej więcej tak: im więcej zarabiasz, tym wyższa pozycja finansowa, im więcej posiadasz majątku, tym jesteś bogatszy. Ale to tylko połowa prawdy. Jest też druga strona.
Wyobraź sobie osobę, która zarabia 100 000 $ miesięcznie. Ma ogromny dom, kilka samochodów klasy biznes, jacht i regularnie wypoczywa na wyspach. Jaka jest jego sytuacja finansowa? Teraz wyobraź sobie, że wydaje 150 tysięcy dolarów miesięcznie, a cała ta nieruchomość jest nabywana kosztem długów, które trzeba zwrócić, ale nie ma na to możliwości. Dobrze? Czy zmieniłeś zdanie?
Zapamiętaj ważną zasadę:
Na tej podstawie można wyróżnić 4 poziomy sytuacji finansowej osoby.
Poziom 1. Dziura finansowa. Na tym poziomie człowiek wydaje więcej niż zarabia, jego dochody są mniejsze niż wydatki. W związku z tym osoba ma długi i nie ma aktywów finansowych. Dochód na tym poziomie może być tylko aktywny.
Poziom 2. Niestabilność finansowa. Na tym poziomie osoba wydaje mniej więcej tyle, ile zarabia, jego dochód jest w przybliżeniu równy wydatkom. Osoba nie ma długów lub jest nieznaczna, ale nie posiada też żadnych aktywów finansowych. Może dokonywać dużych zakupów tylko kosztem kredytów, w sytuacji siły wyższej szybko zadłuża się. Jak sama nazwa wskazuje, jego stan jest niestabilny i może bardzo szybko zejść do poziomu poniżej - do dziury finansowej. Dochód tutaj również może być tylko aktywny.
Poziom 3. Stabilność finansowa. Na tym poziomie człowiek wydaje mniej niż zarabia, jego dochód przewyższa wydatki, a on zachowuje część swoich zarobków. W związku z tym ma aktywa finansowe - rezerwy, oszczędności i brak długów. Nawet jeśli dana osoba przez jakiś czas straci dochody, to one się zmniejszą, albo nadejdzie kolejna siła wyższa - będzie w stanie ją przetrwać kosztem zgromadzonych aktywów. W związku z tym państwo jest stabilne. Na tym poziomie pojawiają się nie tylko dochody czynne, ale i pasywne, które przynoszą inwestycje wolnych środków.
Poziom 4. Niezależność finansowa. Najwyższy poziom kondycji finansowej osoby. Na tym poziomie dochody znacznie przewyższają wydatki, większość zarobków pozostaje i zamienia się w kapitał, który tworzy nowe zarobki. W ten sposób dochody rosną wykładniczo (stale rosną). Obecność kapitału osobistego i przewaga dochodów pasywnych nad dochodami czynnymi to główna różnica między niezależnością finansową. Osoba niezależna finansowo nie musi pracować, aby zarabiać pieniądze – kapitał robi to za niego. Wielu aspiruje do tego poziomu, ale tylko nieliczni mogą go osiągnąć.
Teraz sam możesz określić swoją sytuację finansową i oczywiście zobaczyć, do czego musisz dążyć.
