Wraz z rozwojem akcji kredytowej dostępne stały się nawet duże i drogie zakupy. Na przykład samochody. Aby jednak nie pomylić się z różnorodnością ofert kredytów samochodowych, trzeba szczegółowo tę kwestię zrozumieć i przestudiować warunki w więcej niż jednym banku. Tylko wtedy będziesz mógł wybrać dla siebie najbardziej opłacalną opcję.
Warto wspomnieć, że banki często rozwijają programy kredytów samochodowych wspólnie z dealerami samochodowymi – wszak obie strony są zainteresowane sprzedażą, a zatem tworzą oferty najlepiej odpowiadające potrzebom potencjalnych nabywców.
Cechy kredytów samochodowych
Kredyt na samochód możesz otrzymać na dwa sposoby – zaczynając od pożądanego modelu auta, lub skupiając się na korzystnej ofercie banku. W pierwszym przypadku najłatwiej uzyskać pożyczkę bezpośrednio w salonie samochodowym i tam często oferowane są dość popularne obecnie pożyczki ekspresowe, wymagające minimum czasu i dokumentów. Z reguły do takiej pożyczki wystarczy paszport i prawo jazdy – a samochód jest Twój. Ta łatwość pozyskania ma jednak swoje wady – mniej korzystne oprocentowanie – np. o 2% wyższe niż zwykłe oferty wystawiane w banku.
Na zakup aut krajowych państwo oferuje dotacje i rekompensuje 2/3 stawki refinansowania (ok. 5,3%). W ten sposób zamiast zwykłej stawki 12-15% możesz zaoszczędzić i przepłacić tylko 8-13%.
Każdy kredyt samochodowy (oprócz kapitału i odsetek) obejmuje kilka ważniejszych wydatków:
- Prowizja za otwarcie konta (jednorazowo lub przez cały okres usługi) - Kilka rodzajów ubezpieczenia (głównie CASCO + ubezpieczenie na życie) - Instalacja alarmu na zakupionym samochodzie - Rejestracja samochodu w policji drogowej
Warto zapytać swojego kierownika banku o więcej szczegółów dotyczących szczegółów kredytu samochodowego, ponieważ dodatkowe wydatki mogą się różnić w zależności od warunków i metod uzyskania.
Proces rejestracji i wymagane dokumenty
Warunki, na jakie banki udzielają kredytu wahają się od roku do 7 lat, a od tego zależy bezpośrednio oprocentowanie. Jednak niektóre banki celowo utrzymują oprocentowanie niezależnie od terminu zapadalności, co od razu czyni je atrakcyjnymi dla klientów.
Pożyczkę możesz otrzymać w gotówce lub przelewając ją bezpośrednio na konto dealera.
Jednak banki często stawiają swoje wymagania dotyczące kredytów samochodowych i to również trzeba brać pod uwagę. Niektórzy nie udzielają kredytów na zakup używanych samochodów, inni ignorują rosyjski przemysł samochodowy.
Najważniejsza dla banku jak zawsze jest wypłacalność klienta i jego wiarygodność. Wśród wymaganych dokumentów jest paszport i prawo jazdy, jednak wiele organizacji kredytowych oferujących korzystniejsze warunki poważniej podchodzi do sprawdzania potencjalnych klientów, domagając się również zaświadczenia 2NDFL (czasem kopii zeszytu ćwiczeń), rachunku zysków i strat, kopii umowy z salonem samochodowym i faktury na samochód.
Oprócz dokumentów finansowych banki zwracają również uwagę na prawa jazdy. Na przykład bank może odmówić nowicjuszowi bez doświadczenia w prowadzeniu samochodu, który chce kupić bardzo drogi samochód.
Cechy ubezpieczenia
Samochód kupiony na kredyt to Twoja gwarancja zwrotu pieniędzy do banku, dlatego najważniejszym punktem w uzyskaniu kredytu samochodowego jest ubezpieczenie. Z reguły banki stawiają surowe wymagania dotyczące ubezpieczenia i życia kredytobiorcy, a także samego samochodu przez cały okres kredytowania. Dzieje się tak, aby w razie zdarzenia ubezpieczeniowego (kradzież samochodu, wypadek z nieodwracalną szkodą) zarówno bank, jak i konsument mieli gwarancje.
W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego firma ubezpieczeniowa przekazuje pieniądze do banku, a dopiero po tym kredyt uznaje się za spłacony. Dopóki ubezpieczenie nie pokryje pożyczki, klient musi w całości spłacić pieniądze.
Istnieją dwa rodzaje ubezpieczenia: CASCO i OSAGO. OSAGO to obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej osób trzecich, które obejmuje tylko kilka ubezpieczonych zdarzeń, ale jest w dużej mierze zawodne dla początkujących.
CASCO to ubezpieczenie samochodu od wszelkich wypadków, w tym kradzieży. CASCO jest uważane za idealne ubezpieczenie dla tych, którzy nie chcą żadnych problemów, dlatego kosztuje więcej - do 10% całkowitego kosztu samochodu. Większość banków wymaga rejestracji tego konkretnego ubezpieczenia, ale jest też niewielka liczba zadowolonych z OSAGO. Należy wziąć pod uwagę, że takie banki wymagają dużej kwoty opłaty początkowej – zwykle od 30% ceny samochodu.
Pożyczka pod zastaw samochodu jest być może jednym z najbardziej uzasadnionych rodzajów pożyczania, ponieważ samochód jest zakupem drogim i czasem nieopłacalnym, ale jednocześnie często naprawdę potrzebnym. Jeśli dobrze zorientowałeś się w warunkach banku i niuansach płatności i ubezpieczenia, samochód nie stanie się dla Ciebie ciężarem, a jedynie usprawiedliwi swoje korzyści ku uciesze Ciebie i Twojej rodziny.
