Odmowa pożyczki nie zawsze wiąże się z niskimi dochodami lub złym kredytem. Rozważmy 8 powodów, dla których rating kredytobiorcy może zostać obniżony.
Podejmując decyzję o udzieleniu kredytu lub nie, banki opierają się na analizie wypłacalności klienta. Uwzględnia się łączny dochód i poziom obciążenia długiem, tj. jakie są miesięczne obowiązkowe płatności. Ważny jest również dobry kredyt. Ale są też drobne czynniki, które mogą wpłynąć na decyzję instytucji kredytowej.
1. Jednoczesne zgłoszenie do kilku banków
Jeśli potrzebujesz pożyczki, eksperci radzą najpierw skontaktować się z jedną organizacją. Jeśli otrzyma się odmowę, to następna. Jednoczesne składanie wniosków w kilku organizacjach jest postrzegane przez służby bezpieczeństwa jako podejrzane. Najczęściej robią to osoby, które naprawdę potrzebują pieniędzy, ale wszędzie są odmawiane, a więc jest szansa, że przynajmniej ktoś pożyczy.
Informacje te są dostarczane przez biuro kredytowe. Posiadają dane nie tylko o wnioskach do banków, ale także do MFO, odnotowywane są również odmowy. W takim przypadku lepiej poczekać 2-3 miesiące i ponownie złożyć wniosek.
2. Poręczenie
Można odmówić osobie, która jest poręczycielem cudzej pożyczki. I chociaż kredytobiorca dokonuje regularnych spłat miesięcznych i ma doskonałą historię kredytową, nadal istnieje ryzyko niewypłacalności. Wtedy obowiązek spłaty pożyczki spadnie na poręczyciela. Tutaj duże znaczenie ma stosunek wysokości dochodów, salda kredytu z tytułu umowy poręczenia oraz kwoty wnioskowanej pożyczki.
Nie będzie możliwości jednostronnego odstąpienia od umowy poręczenia. Niezbędne jest przeprowadzenie procedury wymiany gwaranta, po uzyskaniu uprzedniej zgody pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy.
3. Dostępność kart kredytowych
Nawet jeśli karty są po prostu trzymane na wszelki wypadek i nie są używane, już sam fakt ich obecności jest przeszkodą w uzyskaniu kredytu. Bank uważa, że klient może korzystać z karty w dowolnym momencie, a wtedy całkowite płatności będą nieopłacalne.
Z reguły banki w naliczonym zadłużeniu dokładają do 10% limitu istniejącej karty. Tak więc karta z limitem 50 000 rubli jest już automatycznym wzrostem miesięcznych płatności do 5000 rubli, nawet jeśli nie jest używana. Dlatego przy wnioskowaniu o dużą pożyczkę zalecane jest zamknięcie takich kont.
4. Dobra historia kredytowa
Wydawałoby się, że jesteś rzetelnym pożyczkobiorcą, możesz spokojnie udzielić pożyczki. Ale jest niuans - wcześniejsza spłata. Ubiegając się o kredyt, bank ponosi określone wydatki, które pokrywa odsetkami, ale też chce zarobić. Nawiasem mówiąc, w przypadku wcześniejszej spłaty, organizacja traci ten dochód, stąd moratorium na pierwsze miesiące.
Po prostu nieopłacalne jest udzielanie pożyczki osobie znającej się na finansach. To pułapka, w którą może wpaść sumienny pożyczkobiorca.
5. Niezamknięta umowa
Bardzo ważne jest zamknięcie samej umowy pożyczki po dokonaniu ostatniej płatności, co nie wszyscy i nie zawsze robią. Zdarza się, że płatność jest zaksięgowana z opóźnieniem. W rezultacie za zwłokę naliczana jest grzywna lub kara. Kwota jest niewielka, rzadko przekracza nawet 100 rubli, ale jest wymieniona jako dług.
Bank nie chce tracić czasu na awizację i windykację, ale przekazuje informacje do biura kredytowego. Tak więc uczciwy pożyczkobiorca łatwo zamienia się w twardziela. Dlatego przed złożeniem wniosku o pożyczkę ważne jest, aby upewnić się, że nie pozostały żadne przeterminowane długi.
6. Błędy biura i machinacje oszustów
Historia kredytowa może zawierać informacje o pożyczkach, które w ogóle nie istniały. Mogą to być pożyczki udzielane przez oszustów. W takim przypadku musisz natychmiast skontaktować się z organami ścigania i nie czekać na telefony od kolekcjonerów. Następnie złóż wniosek do organizacji kredytowej z oświadczeniem i udowodnij przez sąd, że dana osoba nie wzięła pożyczki. Szczególnie trudne jest to w przypadku MIF, które udzielają pożyczek zdalnie przez Internet.
Albo jest to błąd biura kredytowego. Na przykład powielanie informacji o istniejącej pożyczce, co automatycznie podwaja obciążenie zadłużeniem. W takim przypadku będziesz musiał złożyć pisemny wniosek do banku o korektę.
7. Nie kredytowe długi
Oprócz kredytów mogą istnieć inne długi, na przykład podatki, grzywny, rachunki za media i alimenty. Ich obecność wpłynie negatywnie na proces decyzyjny instytucji kredytowej. Jeśli klient dopuszcza opóźnienia w ich realizacji, prawdopodobnie wystąpią trudności ze zwrotem pożyczki.
Dlatego zaleca się upewnienie się, że nie ma zaległości w istniejących zobowiązaniach. Informacje można znaleźć na portalu Służby Państwowej lub na stronie internetowej Służby Komorniczej.
8. Historie kredytowe krewnych
Dzieje się tak przy zerowej historii kredytowej. Bankowi trudno jest ocenić wypłacalność klienta, a on może to sprawdzić u swoich bliskich. Pozwala to przewidzieć prawdopodobieństwo niespłacenia pożyczki, ale nie daje 100% pewności. Wypłacalność to wciąż indywidualna jakość.
W każdym razie, aby być bezpiecznym, musisz wcześniej sprawdzić swoją historię kredytową. Można go zamówić dwa razy w roku całkowicie bezpłatnie (w wersji elektronicznej i papierowej). Możesz dowiedzieć się, w której organizacji jest przechowywany, i możesz złożyć wniosek za pośrednictwem strony internetowej State Service.
