Jeśli ktoś umiera, nie mając czasu na spłatę pożyczonych pożyczek, jego długi trafiają do spadkobierców. Ale w jakim przypadku? A jeśli spadkobiercą jest dziecko? A czy bank może żądać od spadkobiercy kary od kredytu zaciągniętego przez zmarłego? Pytania są złożone i każde wymaga szczegółowej odpowiedzi.
Spadkobiercy zmarłego są zobowiązani do spłaty jego pożyczek, jeżeli dziedziczą. Z woli lub z mocy prawa, robią to oni - to już nie ma znaczenia. Za osobę dziedziczoną uważa się nie tylko tego, który otrzymał akt notarialny, ale także ten, który nie odmówił dziedziczenia.
Te. jest to osoba, która objęła mienie w posiadanie, podjęła działania w celu jego zachowania, poniosła koszty jego utrzymania, zabezpieczyła mienie przed roszczeniami innych osób, spłaciła długi zmarłego lub otrzymała środki pieniężne przekazane im w długach. W takim przypadku uważa się, że osoba ta faktycznie przyjęła spadek, a co za tym idzie obowiązki wobec wierzycieli spadkodawcy.
Spadki i długi
Zgodnie z Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej spadkobierca ma obowiązek odpowiadać za długi tylko w granicach otrzymanego majątku. Oznacza to, że jeśli cena takiej nieruchomości jest niższa niż kwota pożyczki, to spadkobierca również zapłaci mniej. Na przykład osoba odziedziczyła samochód o wartości 300 tysięcy rubli i pożyczkę w wysokości 500 tysięcy rubli. Kwota, którą musi zwrócić wierzycielom, w tym przypadku wyniesie 300 tysięcy rubli, ponieważ musi być równa cenie odziedziczonej nieruchomości, tj. samochody.
Jeżeli do spadku weszło kilka osób, wszystkie one będą odpowiedzialne za długi spadkodawcy. Oznacza to, że w zależności od wartości majątku otrzymanego od zmarłego wierzyciel może żądać długu od jednego spadkobiercy lub od wszystkich naraz. Oczywiście w ramach wartości ich spadku. Na przykład w przypadku, gdy nieruchomość stanowi udział we własności domu, to w tych samych udziałach spadkobiercy są zobowiązani do spłaty kredytu zaciągniętego przez spadkodawcę na ten dom.
Jeżeli dług zmarłego był zabezpieczony zastawem (samochód, mieszkanie itp.), to spadkobierca oprócz kredytu otrzymuje zastawiony przedmiot. Ułatwia to odzyskanie długu, gdyż bank może zezwolić na sprzedaż zabezpieczenia i spłatę kredytu. Co więcej, w tym przypadku spadkobierca ma nawet prawo pierwszeństwa do spłaty długu poprzez sprzedaż zastawu.
Jeżeli nieletni wchodzą do spadku, przechodzą na nich także zapisy spadkodawcy wraz z jego majątkiem. Ponieważ jednak dzieci nie mogą dokonywać czynności prawnych, do spadku wchodzą ich przedstawiciele prawni – są to rodzice, opiekunowie i powiernicy. To na nich w tej sytuacji spada dług i obowiązek jego zwrotu.
Ale wtedy dziecko nie ma więcej niż 14 lat. A jeśli ma od 14 do 18 lat, to ubiegając się o spadek, działa jednak sam – za zgodą rodziców, opiekunów lub powierników. A przedstawiciele prawni również spłacają pożyczkę.
Sytuacja jest bardziej skomplikowana, gdy pożyczka została udzielona pod poręczenie. W tym przypadku możliwe są dwa scenariusze rozwoju wydarzeń:
- Jeżeli spadkodawca dokładnie uiścił należności, dług przechodzi na spadkobierców majątku. A prawdopodobieństwo, że bank zażąda spłaty kredytu od poręczyciela, jest bardzo małe.
- Jeżeli zmarły nie opłacał składek, a do chwili śmierci wierzyciel ma postanowienie sądu o windykacji długu, wówczas odpowiedzialny będzie poręczyciel. Może jednak wystąpić do spadkobierców z roszczeniem regresywnym, ale dopiero po spłaceniu pożyczki. W takim przypadku pieniądze zostaną zwrócone poręczycielowi za pośrednictwem sądu.
Odsetki i kary
Jeszcze trudniejsza jest sytuacja, gdy spadkobiercy nie dowiadują się od razu o pożyczce pozostawionej przez zmarłego. Czy w takim przypadku bank może naliczać odsetki i kary za spóźnione wpłaty? Pytanie jest bardzo kontrowersyjne, ponieważ nie jest bezpośrednio regulowane przez ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej i nie ma jednoznacznej odpowiedzi. A praktyka sądowa w takich sprawach jest różna. Niektóre decyzje potwierdzają legalność żądania od spadkobierców odsetek karnych, inne mogą żądać tylko kwoty pożyczki, a nie naliczonych odsetek.
W pierwszym przypadku, gdy potwierdzona zostanie legalność kary, jest to uzasadnione faktem, że pożyczka została udzielona na podstawie umowy, która ma określone warunki. A jeśli dłużnik umrze, jego miejsce zajmuje spadkobierca, czyli zmienia się tylko strona umowy, ale nie warunki. A ponieważ zignorowanie terminu spłaty pożyczki oznacza przepadek jako sankcję, bank ma prawo żądać od spadkobiercy wypłaty odsetek. Jednak i tu pojawia się trudność: winę kredytobiorcy ustala się dopiero od dnia nabycia spadku, czyli rejestracja zaświadczenia notarialnego.
W drugim przypadku, gdy żądanie odsetek karnych jest niedopuszczalne, sędzia orzeka, że bank może żądać od spadkobiercy jedynie ostatecznego uregulowania kwoty głównej długu wyłącznie z majątku spadkowego. Ale jednocześnie bank ma prawo do wykluczenia mienia pozostawionego przez zmarłego.
Nie da się przewidzieć, jaką decyzję w danej sprawie podejmie sąd. Ale spory sądowe to także środek skrajny, ponieważ zwykle strony same się dogadują.
