Istnieją różne rodzaje pożyczek, a jedna z nich ma charakter komercyjny. Z reguły zawierana jest między osobami prawnymi i charakteryzuje się specjalnymi warunkami i stawkami.
Warunki kredytu komercyjnego
Kredyty komercyjne (towarowe) różnią się od kredytów bankowych (konsumenckich). W szczególności wierzycielami nie są tutaj organizacje kredytowe i finansowe (banki), ale wszelkie podmioty prawne współdziałające ze sobą lub z konsumentami towarów i usług w ramach umowy kupna-sprzedaży.
Najczęściej przedmiotem kredytowania nie jest gotówka, ale gotowe produkty, a oprocentowanie i oprocentowanie kredytów komercyjnych jest zwykle niższe niż kredytów bankowych. Wreszcie, w pożyczkach towarowych opłata za pożyczkę jest zawarta bezpośrednio w cenie towaru, aw pożyczkach konsumenckich jest określana jako stały procent wyemitowanej kwoty pieniędzy.
Według sposobu świadczenia rozróżnia się:
- jednorazowe kredyty komercyjne z jednorazowym zawarciem umowy, surowymi warunkami i wysokim oprocentowaniem;
- weksle handlowe, w których kupujący płaci za towary lub usługi wekslem własnym;
- sezonowe kredyty komercyjne przeznaczone na hurtowe zakupy towarów sezonowych;
- pożyczki z okresowymi spłatami, polegające na długoterminowej współpracy pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy z indywidualnymi warunkami spłaty (różnią się stawkami minimalnymi lub są zawierane na zasadzie całkowicie nieoprocentowanej).
Formy kredytów komercyjnych
Dla niektórych podmiotów komercyjnych lub biznesowych odpowiednie mogą być różne formy kredytowania komercyjnego. Obejmują one:
- Zaliczka na dostawę zamówionego towaru. Formularz ten zawierany jest na podstawie umowy, na podstawie której pożyczkodawca wytwarza i dostarcza produkty w określonym czasie po otrzymaniu pożyczki. Jednocześnie jakość kupowanych produktów musi spełniać niezbędne wymagania.
- Zaliczka - przelew środków na już wyprodukowane produkty, które z jakiegokolwiek powodu nie mogą być dostarczone kupującemu na etapie produkcji. Dla producenta taka pożyczka pełni funkcję dodatkowej gwarancji.
- Raty to forma pożyczki komercyjnej, w której sprzedający jest już pożyczkodawcą. Dokonuje wysyłki towaru, która zostanie zapłacona przez kupującego w częściach w określonym terminie.
- Odroczenie, pod wieloma względami podobne do planu ratalnego, z tą różnicą, że kupujący płaci pełny koszt towaru w określonym czasie po jego otrzymaniu.
Wyznaczone formy komercyjnego kredytowania dotyczą nie tylko produktów, ale także świadczenia usług i wykonywania różnego rodzaju prac. Ustawodawstwo nie ogranicza rodzaju działalności przedsiębiorstw ubiegających się o zawarcie odpowiedniej umowy.
Oprocentowanie kredytów komercyjnych
Średnia stawka za uzyskanie kredytu konsumenckiego w placówkach bankowych to około 15-20% w skali roku. Jednocześnie bank dobiera indywidualne warunki kredytowania dla każdego klienta, biorąc pod uwagę różne czynniki, dzięki czemu oprocentowanie często sięga 25-30% w skali roku. W przeciwieństwie do kredytów bankowych, oprocentowanie kredytów komercyjnych w rzeczywistości nie zależy od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Osoby prawne samodzielnie znajdują partnerów i poprzez negocjacje z nimi tworzą odpowiednie warunki do dalszej interakcji.
Największą korzyść przy korzystaniu z pożyczek komercyjnych uzyskują organizacje, które od dłuższego czasu mają między sobą zobowiązania umowne i regularnie je wypełniają. W tym przypadku prawo nie zabrania zaciągania pożyczki komercyjnej w jakiejkolwiek formie na zasadzie nieoprocentowanej lub z minimalną stopą procentową. Wreszcie, dzięki różnorodnym formom odpowiedniego kredytowania powstają elastyczne warunki interakcji.
