Na pierwszym etapie relacji między bankiem a osobą kredytowaną sprawdzany jest dochód i wypłacalność kredytobiorcy. To jego wynik jest głównym czynnikiem wpływającym na decyzję o udzieleniu kredytu i określa jego wielkość. Często zdarza się, że kredytobiorcy zatajają pewne informacje lub zawyżają swoje dochody, w tym zakresie specjaliści banku opracowują określone strategie identyfikacji dobrej wiary potencjalnego klienta.
Instrukcje
Krok 1
Przeprowadź rozmowę z potencjalnym pożyczkobiorcą na temat danych podanych w ankiecie. Taka ankieta zostanie wypełniona w każdym banku przy ubieganiu się o kredyt. Zawiera dane kontaktowe, numery telefonów, adres, miejsce pracy, średnie dochody, dostępność niespłaconych kredytów w innych bankach i inne informacje. Z reguły pytania wiodące można wykorzystać do sprawdzenia wiarygodności określonych informacji. Większość klientów wypełniając ankietę twierdzi, że nie korzystała wcześniej z usług innych struktur kredytowych i nie ma wobec nich długów, ponieważ starają się przekazać pożądane informacje jako ważne. Podczas rozmowy wyjaśnij ten punkt i podpowiedz, że oszustwo nie pomoże, ponieważ bank nadal pozna historię kredytową.
Krok 2
Sprawdź autentyczność dokumentów przedłożonych przez pożyczkobiorcę. Przeanalizuj certyfikat 2-NDFL. Ten dokument jest bardzo często sfałszowany. Faktem jest, że certyfikat odzwierciedla „biały dochód” pożyczkobiorcy, który w rzeczywistości może być znacznie wyższy przy otrzymywaniu wynagrodzenia w „kopercie”. Aby odzwierciedlić te przychody, klienci uciekają się do fałszowania danych.
Krok 3
Sprawdź dokument pod kątem poważnych błędów podczas fałszerstwa. Po ustaleniu pensji powyżej 20 tysięcy rubli miesięcznie kredytobiorca może zapomnieć o usunięciu standardowego odliczenia podatkowego w wysokości 400 rubli, które jest ustalane dla podatników o niższych dochodach.
Krok 4
Sprawdź, czy kody potrąceń są zgodne i wypełnij pola wraz z ich wskazaniem, a także zgodnością kwot potrąceń standardowych i socjalnych, które są wiążące lub wymagają dodatkowej dokumentacji dowodowej. W przypadku podejrzenia autentyczności certyfikatu 2-NDFL konieczne jest przeprowadzenie dokładnego badania z wizytą w miejscu pracy pożyczkobiorcy.
Krok 5
Przeanalizuj historię kredytową kredytobiorcy. Zgodnie z ustawą federalną „O historii kredytowej” w Rosji istnieją specjalne biura, w których zgodnie z danymi kredytobiorcy można uzyskać informacje o otrzymaniu i zwrocie wszystkich jego pożyczek.
