Wiele rozwijających się organizacji, przedsiębiorstw, a nawet banków i samo państwo sięga po pożyczki na swoje potrzeby. Ale zapotrzebowanie finansowe jest zbyt duże, aby pojedynczy bank mógł udzielić kredytu. Dlatego czasami organizacje uciekają się do pożyczki konsorcjalnej lub konsorcjum.
Kredyt konsorcjalny lub konsorcjalny – średnioterminowy kredyt otrzymany przez kredytobiorcę od kilku banków jednocześnie, tzw. utworzony konsorcjum lub konsorcjum kredytodawców. Kredytobiorcą jest zazwyczaj podmiot prawny, z którym zawierana jest umowa konsorcjum.
Stronami takiej umowy są nie tylko odbiorca pożyczki i sami pożyczkodawcy, ale także bank pośredniczący i bank organizujący.
Bank organizujący pełni rolę organizacyjną dla wybranego kredytu, a bank pośredniczący przejmuje rolę gromadzenia i obsługi przepływów pieniężnych z kredytu.
Zazwyczaj taka pożyczka jest wykorzystywana, gdy kwota pożyczki jest zbyt wysoka (do miliona dolarów) i jeden bank nie może jej wystawić ze względu na ograniczenia w wysokości środków własnych oraz wewnętrzne limity ustalone przez Bank Rosji.
Kredyt konsorcjalny wystawiany jest pod zabezpieczenie, którym może być gwarancja, zastaw lub poręczenie.
Termin takiej pożyczki często waha się od 1 roku do 5 lat, ale w zależności od pożyczanej kwoty terminy mogą wynosić od 6 miesięcy do 25 lat.
Osoba prawna-kredytobiorca sama wybiera banki, które następnie tworzą konsorcjum kredytodawców. Pożyczkobiorca negocjuje z pożyczkodawcami wymaganą kwotę pożyczki, oprocentowanie, warunki i harmonogram spłaty, a także inne wydatki związane z prowizją organizacyjną itp.
Odbiorca kredytu konsorcjalnego otrzymuje następujące korzyści:
- w wykonanie całego pakietu dokumentów zaangażowane jest konsorcjum wierzycieli;
- warunki udzielonego kredytu są takie same dla wszystkich wierzycieli wchodzących w skład tworzonego konsorcjum;
- ze względu na udział kilku banków w udzieleniu kredytu, zaspokajane jest zapotrzebowanie kredytobiorcy na dużą ilość środków finansowych.
