Ubiegając się o pożyczkę na mniej lub bardziej znaczącą kwotę, banki co do zasady wymagają podpisu poręczyciela. W większości przypadków takimi poręczycielami są przyjaciele lub krewni, ponieważ naprawdę trudno jest odmówić takiej prośbie bliskiej osobie.
Jednak składając swój podpis na poręczycielu w umowie pożyczki, niewiele osób myśli o tym, jaka jest mu przypisana odpowiedzialność. Jednak w niektórych przypadkach poręczyciel może uwolnić się od pochopnie zaciągniętych zobowiązań i pozbyć się ciężaru odpowiedzialności wynikającej z cudzej umowy kredytowej.
Odpowiedzialność poręczyciela z tytułu umowy pożyczki pożyczkobiorcy
Odpowiedzialność pożyczkobiorcy i poręczyciela za pożyczkę jest prawie taka sama. Wynika to z faktu, że zarówno pożyczkobiorca, jak i poręczyciel przed podpisaniem umowy pożyczki przechodzą niemal identyczną kontrolę zdolności kredytowej, gdyż jeśli pożyczkobiorca nie może spłacić swoich zobowiązań kredytowych, to poręczyciel będzie musiał dokonać za niego płatności.
W skrajnych przypadkach takie zobowiązania mogą prowadzić do tego, że w przypadku niespłacenia zadłużenia kredytowego, zamiast majątku kredytobiorcy, zajęty i sprzedany na rzecz banku może być majątek poręczyciela. Okazuje się, że odpowiedzialność zarówno pożyczkobiorcy, jak i poręczyciela z tytułu umowy pożyczki jest taka sama, ale poręczyciel wchodzi na scenę tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca jest niewypłacalny.
W zobowiązaniach poręczyciela jest jeden ciekawy niuans. W przypadku śmierci pożyczkobiorcy, jego spadkobiercy nie są zobowiązani do dalszej spłaty pożyczki pożyczkobiorcy, obowiązek ten nadal pozostaje przy poręczycielu. Spadkobiercy zobowiązują się do dalszego spłacania tego kredytu tylko w przypadku śmierci poręczyciela.
Jednocześnie, gdy pożyczka zostanie w całości spłacona, poręczyciel może wystąpić za pośrednictwem sądu z roszczeniem do spadkobierców o odszkodowanie związane z umową pożyczki pożyczkobiorcy.
Tak więc po udzieleniu pożyczki poręczyciel może spokojnie zapomnieć o swoich zobowiązaniach i nie pamiętać o nich, dopóki nie nastąpi opóźnienie w spłacie pożyczki od pożyczkobiorcy o 30 dni lub więcej. W takim przypadku do poręczyciela dochodzi zawiadomienie o konieczności spłaty zadłużenia kredytowego. Od tego momentu, z własnej inicjatywy, nie może już zawiesić umowy gwarancyjnej. W pewnych okolicznościach istnieje jednak możliwość anulowania umowy poręczenia kredytu.
Jak legalnie pozbyć się poręczenia kredytu?
Istnieje kilka sposobów na legalne pozbycie się obowiązku poręczenia. Poręczyciel może żądać wypowiedzenia swojego zobowiązania, jeśli nie aprobuje działań pożyczkobiorcy dotyczących pożyczki (na przykład przeniesienia zobowiązań pożyczkowych na osoby trzecie). Taki przypadek można często spotkać przy odsprzedaży samochodów lub nieruchomości, na które kredyt nie został jeszcze spłacony.
Umowa poręczenia może zostać rozwiązana w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu przez kredytobiorcę lub w przypadku dokonania przez instytucję kredytową (bank) lub kredytobiorcę niekorzystnych dla poręczyciela zmian w umowie.
Jeśli kredytobiorca wywiązuje się ze swoich zobowiązań kredytowych na czas, możesz odmówić udzielenia poręczenia, dostarczając zamiast tego innego poręczyciela, który również będzie musiał przejść przez bankową kontrolę kredytową.
