Zwyczajem jest wywoływanie pożyczek krótkoterminowych, które są wydawane na okres do 1-2 lat. Wysokość i warunki kredytu ustalane są przez banki indywidualnie. Przy ustalaniu stopy procentowej bierze się pod uwagę nie tylko kondycję finansową i wypłacalność kredytobiorcy, jego zdolność do rzetelnej obsługi zadłużenia, ale także aktualną stopę inflacji, a także ogólne trendy w gospodarce kraju.
Pożyczki krótkoterminowe są często udzielane według uproszczonego schematu: aby je uzyskać, organizacje komercyjne muszą jedynie dostarczyć bankowi minimalny pakiet dokumentów. Niektóre banki na etapie podejmowania wstępnej decyzji o udzieleniu kredytu żądają od firm jedynie kopii dokumentów założycielskich, sprawozdań finansowych firmy na ostatni dzień sprawozdawczy oraz kopii paszportów kierownika i głównego księgowego, po czym oferta wypełnienia wniosku o pożyczkę.
Zalety i wady pożyczek krótkoterminowych
W przypadku pozytywnej decyzji bank może zażądać szeregu dodatkowych dokumentów do zawarcia umowy o kredyt krótkoterminowy, w szczególności kopii istniejących licencji, jeżeli działalność firmy podlega licencjonowaniu oraz karty bankowej z wzorami podpisów. W każdym razie bank podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu w bardzo krótkim czasie.
Oczywiście, żądając minimum dokumentów i przeglądając je tak szybko, jak to możliwe, instytucja kredytowa nie może dokładnie zbadać sytuacji finansowej firmy, co oznacza, że ponosi dodatkowe ryzyko braku zwrotu środków. Dlatego pożyczki krótkoterminowe są zazwyczaj udzielane firmom na wyższe oprocentowanie. Jednak takie pożyczki mają również istotne zalety:
- nie ma kar za wcześniejszą spłatę kredytu;
- nie ma dodatkowych kosztów za ubezpieczenie;
- jako zabezpieczenie można przekazać mienie ruchome, na przykład towary znajdujące się w obrocie.
Rodzaje pożyczek krótkoterminowych
Najpopularniejszą i najdroższą pożyczką krótkoterminową jest kredyt w rachunku bieżącym. Jego osobliwość polega na tym, że kwota należna od takiej pożyczki zmienia się codziennie. Jeśli na koniec dnia operacyjnego na rachunku bieżącym firmy znajdują się wolne środki, bank odpisuje je na spłatę zadłużenia głównego. Jeśli saldo rachunku stanie się ujemne, bank przekazuje kolejną transzę. Tym samym saldo na rachunku bieżącym firmy, która udzieliła kredytu w rachunku bieżącym, zawsze będzie wynosić zero.
Kwota odsetek za skorzystanie z kredytu naliczana jest co miesiąc i jest również pobierana z konta. Kredyt w rachunku bieżącym jest wygodny dla tych firm, które mają codzienne ruchy na rachunku bieżącym: płacą za surowce i materiały, otrzymują wpływy za sprzedane towary i usługi.
Pilna pożyczka dla organizacji komercyjnych wydawana jest na kilka miesięcy. Zazwyczaj są one ukierunkowane i przeznaczone na zakup surowców i materiałów eksploatacyjnych, wypełnianie luk gotówkowych i tak dalej. Często bank kontroluje proces wykorzystania pożyczonych środków, aby zminimalizować ryzyko utraty pieniędzy.
Linie kredytowe są zazwyczaj otwierane dla dużych kredytobiorców. Przy tego rodzaju pożyczce środki przekazywane są na konto klienta w ratach (transzach), a odsetki od pożyczki naliczane i wypłacane są co miesiąc. Nie jest to pożyczka tania, ale jest wygodna, ponieważ pieniądze można otrzymać i spłacić w ściśle określonych ramach czasowych.
