Ryzyko kredytowe oznacza prawdopodobieństwo niespłacenia długu (pożyczki) przez kredytobiorcę wobec banku. Jednocześnie analiza ryzyka kredytowego pozwala ocenić, czy klient będzie w stanie spłacić pożyczoną kwotę, czy nie.
Instrukcje
Krok 1
Przeanalizuj historię kredytową kredytobiorcy. Skoreluj dostępne dane: ile kredytów ma teraz w innych bankach, jak je spłaca (na czas lub nie). Sprawdź, czy ta osoba jest na czarnej liście innych banków. Całkiem rozsądne jest, aby decyzję o udzieleniu pożyczki podejmować na podstawie analizy historii kredytowej potencjalnego klienta. Przestudiowanie tych danych przed podjęciem decyzji o możliwości, a także warunkach kredytu jest niezbędne do prawidłowej analizy jego zdolności kredytowej.
Krok 2
Sprawdź dane, które są wskazane we wniosku aplikacyjnym (wniosku) przez klienta. Aby to zrobić, zadzwoń do firmy, w której pracuje (numer telefonu musi być wskazany w tym dokumencie) i dowiedz się, czy faktycznie tam pracuje.
Krok 3
Zwróć uwagę na wysokość dochodu pożyczkobiorcy. Takie informacje możesz pobrać z wypełnionego przez klienta wniosku. Skoreluj dane osobowe kredytobiorcy: ile ma dzieci, potencjalny klient mieszka w swoim mieszkaniu lub je wynajmuje, czy klient spłaca kredyt hipoteczny, czy może ma jeszcze kilka zaległych kredytów. Następnie obliczyć, ile pieniędzy wydaje na spłatę długów w innych bankach przez miesiąc (tzn. jeśli ma ten dług) i do otrzymanej kwoty dodać kwotę potrzebną na utrzymanie swoich dzieci. Następnie odejmij otrzymaną wartość od jego pensji.
Krok 4
Skoreluj uzyskane dane. Przeanalizuj, czy pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić żądaną przez niego pożyczkę. W takim przypadku oblicz, jaka jest minimalna kwota, jaką będzie musiał zapłacić od proponowanej pożyczki miesięcznie. Następnie skoreluj tę wartość z pozostałymi środkami z jego pensji. Z kolei jeśli druga wartość jest większa od pierwszej, to możesz założyć, że Twój klient ma zdolność kredytową i nie stanowi dla banku ryzyka kredytowego.
