Coraz częstsze przypadki cofania licencji bankom sprawiają, że kwestia właściwego wyboru instytucji finansowej do założenia lokaty jest szczególnie istotna. Idealnie bank powinien być wiarygodny i stabilny, a także zapewniać wysokie zwroty.
Jak wybrać bank
Pierwszą rzeczą do zrobienia jest wybór wiarygodnego banku, dopiero wtedy - najbardziej opłacalnej lokaty w swojej linii produktowej. Przy wyborze banku należy wziąć pod uwagę, że jest on członkiem systemu gwarantowania depozytów. Banki przed przystąpieniem do systemu przechodzą poważną kontrolę Banku Centralnego. Nawet jeśli licencja zostanie cofnięta z banku uczestniczącego w systemie ubezpieczenia depozytów, deponent otrzymuje rekompensatę w wysokości 100% depozytu w wysokości do 700 tysięcy rubli. Wszystkie banki uczestniczące w systemie gwarantowania depozytów prezentowane są na stronie internetowej Agencji Ubezpieczania Depozytów (DIA). Aby zminimalizować ryzyko, warto lokować środki w kilku bankach.
Z reguły wiarygodne, stabilne banki nie mają zbyt wysokich stóp procentowych. Superwysokie stopy procentowe na poziomie 12-13% w skali roku powinny zaalarmować deponentów. To prawdopodobnie wskazuje na problemy z płynnością w instytucji kredytowej. Przed podjęciem decyzji o banku warto zastanowić się nad średnią wysokością oprocentowania depozytów. Informacje te można znaleźć na stronie internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Według jego zaleceń oprocentowanie depozytów nie powinno odbiegać od średniego poziomu arytmetycznego o 1,5%.
Konieczna jest również analiza sprawozdań finansowych banku i dynamiki jego kluczowych wskaźników.
Informacje o bankach (oceny, sprawozdania finansowe) można uzyskać w otwartych źródłach - na stronie internetowej Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej lub samego banku.
Warto wziąć pod uwagę reputację banku, przestudiować opinie na jego temat od jego klientów, a także przyjrzeć się obecności informacji zwrotnej od pracowników banku i ocenić skuteczność rozwiązywania problemów deponentów.
Wybierając bank, należy wziąć pod uwagę nie tylko recenzje zwykłych klientów, ale także oceny opracowane przez profesjonalne agencje. W szczególności dużą popularnością cieszą się takie agencje ratingowe jak Rus-Rating i Expert.
Nie sposób nie brać pod uwagę doświadczenia organizacji finansowej na rynku. Stabilność banku wspiera fakt, jak spokojnie firma zdołała przetrwać kryzys. Duże banki wyróżnia także rozbudowana sieć oddziałów, jej obecność dodatkowo świadczy o stabilności instytucji finansowej.
Jak wybrać opłacalną lokatę
Rentowność lokaty zależy bezpośrednio od wysokości oprocentowania na niej, ale nie możemy zapominać o opodatkowaniu wysokich stóp procentowych.
Jeżeli oprocentowanie lokaty jest o 5% wyższe niż stopa refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej, dochód z takiej lokaty jest opodatkowany stawką 35%.
Najbardziej opłacalne z punktu widzenia stóp procentowych jest zakładanie lokat oszczędnościowych, które nie wiążą się z wypłatą lub deponowaniem gotówki w okresie lokaty. Na drugim miejscu znajdują się lokaty oszczędnościowe, które dają deponentom możliwość zasilenia konta, zwiększając tym samym rentowność lokaty.
Na trzecim miejscu znajdują się lokaty rozliczeniowe, oprocentowanie na nich jest średnio o 1,5% niższe niż lokat oszczędnościowych. Ale deponent ma dostęp do operacji wpłacania i wypłacania środków.
Wyższą rentowność gwarantują lokaty z kapitalizacją odsetek. Są odpowiednie dla tych deponentów, którzy nie planują wypłaty odsetek. Im częściej przeprowadzana jest kapitalizacja, tym wyższy jest gwarantowany zysk.
