Każdego dnia każdy z nas zarabia i wydaje pieniądze. Ale niewiele osób myśli o tym, jaka będzie ich sytuacja finansowa za kilka lat lub kiedy przejdą na emeryturę. Regularne planowanie finansowe może pomóc w zarządzaniu finansami. Poświęcenie trochę czasu na opracowanie osobistego planu finansowego pomoże ci pewniej spojrzeć w przyszłość i zbliżyć się do uzyskania długo oczekiwanej wolności finansowej.
Czy to jest to konieczne
Osobisty plan finansowy
Instrukcje
Krok 1
Określ swoje osobiste cele finansowe. Odpowiedz sobie szczerze na pytanie: „Czego chcę finansowo?” Twój plan powinien opierać się na twoich celach, pragnieniach i aspiracjach. Cele finansowe powinny być konkretne i namacalne. Niejasna odpowiedź „Chcę być niezależna finansowo” nie pomoże ci w żaden sposób uporządkować twoich finansów osobistych. Prawidłowo postawione cele brzmią tak: za rok chcę kupić nowy samochód, za pięć lat - zapłacić za edukację dziecka na uniwersytecie i tak dalej. Musisz znać konkretne warunki i kwoty, których będziesz potrzebować.
Krok 2
Przeanalizuj swoją obecną sytuację finansową. Ten krok przypomina zakładanie księgowości w małej firmie. Uzyskaj obraz swoich aktywów i pasywów, dochodów i wydatków. Staraj się brać pod uwagę wszystkie pozycje dochodów i wydatków, w tym koszty transportu, zakupy spożywcze, rachunki za media. Dla większości współczesnych ludzi wydatki są równe dochodom, a nawet przekraczają je, jeśli chodzi o pożyczki. Pierwszym krokiem do naprawienia sytuacji jest śledzenie i kontrolowanie wydatków.
Krok 3
Oceń swoją nieruchomość i darmowe finanse. Które z nich są aktywami, czyli generują dochód (np. wynajem mieszkania, papiery wartościowe, lokata bankowa)? Które z kolei są pasywami, czyli przynoszą straty (na przykład pieniądze „w zapasach”, które inflacja zjada co miesiąc, ziemia, której nie używasz)? Często bardziej celowe jest pozbycie się zobowiązania poprzez jego sprzedaż, a uwolnione środki zainwestować w miejsca, które mogą przynieść dodatkowy dochód.
Krok 4
Pomyśl o sposobach ochrony swoich finansów. Najbardziej znanym sposobem takiej ochrony jest ubezpieczenie. Wykup ubezpieczenie na wypadek ewentualnej niepełnosprawności – w tym przypadku będziesz miał gwarancję, że nie zostaniesz bez środków do życia, jeśli coś pójdzie z tobą nie tak, ponieważ nikt nie może całkowicie wykluczyć takiej możliwości.
Krok 5
Stwórz rezerwę gotówkową wystarczającą na normalną egzystencję rodziny przez kilka miesięcy. W takim przypadku, jeśli stracisz źródło dochodu, będziesz czuć się pewniej, dopóki nie naprawisz sytuacji.
Krok 6
Określ, ile środków możesz wykorzystać do zainwestowania. Zasadą jest, aby przeznaczać na te cele co najmniej 10% każdego otrzymanego dochodu.
Krok 7
Określ swoją strategię inwestycyjną i dobierz odpowiednie narzędzia. Tutaj nie można obejść się bez szkolenia z zarządzania finansami, które można uzyskać na odpowiednich kursach i seminariach organizowanych w każdym większym mieście. Wybór konkretnych instrumentów inwestycyjnych zakłada znajomość rodzajów inwestycji i metod zarządzania ryzykiem. Jeśli nie masz możliwości spędzenia czasu na doskonaleniu swojej edukacji finansowej, zdecyduj się na fundusze inwestycyjne i lokaty bankowe.
