Gwarancja wykonania umowy to jeden z najpopularniejszych rodzajów gwarancji bankowych. Jej istota polega na tym, że bank gwaranta obiecuje wypłacić pieniądze klientowi, jeśli dostawca naruszy warunki umowy. Taki produkt bankowy pozwala firmie dostawcy zapewnić zabezpieczenie realizacji swoich zobowiązań bez wycofywania środków z obiegu.
Co to jest
Gwarancja bankowa jest pisemnym zobowiązaniem banku do wypłaty pewnej sumy pieniężnej kontrahentowi swojego klienta, jeżeli ten ostatni wywiązuje się ze swoich zobowiązań umownych nienależycie lub w ogóle ich nie wypełnia. Uczestnicy takiej relacji nazywani są:
- Gwarantem jest poręczyciel, czyli bank;
- zleceniodawca - strona, na rzecz której wystawiana jest gwarancja;
- beneficjent - beneficjent z gwarancji.
Bank udziela zleceniodawcy gwarancji na zasadzie zwrotu. Oprócz opłat w wielu przypadkach banki wymagają również zastawu, poręczenia lub kaucji. Jednak niektóre instytucje kredytowe (w tym Sbierbank) oferują taki produkt bez zabezpieczenia, z reguły za stosunkowo niewielkie kwoty.
Gwarancje wykonania umowy wystawiane są w różnych walutach, ale najczęściej w rublach. Gwarancja jest ograniczona, terminy zwykle ustalane są od miesiąca do trzech lat.
Gwarancja może być udzielona na tradycyjnej formie papierowej lub elektronicznej.
Kiedy potrzebujesz gwarancji
W Rosji gwarancje wykonania umowy są najczęściej stosowane w dziedzinie zamówień publicznych. Agencje rządowe i struktury miejskie, przeprowadzając aukcje i przetargi, zgodnie z prawem, wymagają od dostawcy zapewnienia zabezpieczenia.
Jednym ze sposobów spełnienia tego warunku jest gwarancja bankowa. Mniej popularne jest zabezpieczanie zobowiązań umownych poprzez wpłatę pieniędzy na konto klienta (przed zawarciem umowy).
Wiele prywatnych firm, prowadząc swoje przetargi, zastrzega również, że dostawca posiada gwarancję bankową lub inne zabezpieczenie.
Wymagania dotyczące gwarancji zapewniającej wykonanie kontraktu rządowego
Aby klient mógł zaakceptować gwarancję bankową musi spełnić określone wymagania:
- Wydane przez instytucję finansową z listy zamieszczonej na stronie internetowej Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej. Lista ta jest stale aktualizowana.
- Gwarancja zawarta jest w specjalnym rejestrze. Dokument jest publikowany w EIS, dane są otwarte. Wyłączenie rękojmi dla umów zawierających tajemnice państwowe. Prowadzony jest dla nich specjalny zamknięty rejestr.
- Udzielona gwarancja jest nieodwołalna.
- Wysokość zabezpieczenia wynosi 5-30% początkowej wartości kontraktu.
- Okres gwarancji jest o jeden miesiąc kalendarzowy dłuższy niż okres umowy. Jeżeli klient musi dochodzić odszkodowania od gwaranta, na jego uzyskanie będzie potrzebny dodatkowy czas.
- Gwarancja musi spełniać inne wymagania określone w ogłoszeniu o zamówieniu publicznym.
Jak zdobyć
Procedura uzyskania gwarancji jest w przybliżeniu następująca:
- Zapoznaj się z warunkami udostępniania produktów w wybranej instytucji finansowej na jej stronie internetowej lub u konsultanta. Upewnij się, że firma lub przedsiębiorstwo spełnia wymagania banku.
- Odbierz i prześlij do banku paczkę dokumentów. Czasami potrzebujesz w szczególności zaświadczenia o wpisie do Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych, sprawozdania finansowego, projektu umowy i innych.
- Poczekaj na decyzję banku. Decyzja jest zwykle podejmowana w ciągu kilku dni. Jednak niektóre banki stosują modele scoringowe do wystawiania gwarancji na niewielkie kwoty (do kilku milionów rubli), a wtedy decyzja może być znana tego samego dnia roboczego.
- Koordynacja projektu gwarancji i płatność faktury wystawionej przez bank.
- Uzyskanie gwarancji.
- Bank wpisuje gwarancję do rejestru i wystawia klientowi odpowiednie oświadczenie.
Na rynku istnieje wiele firm, które oferują pomoc w uzyskaniu tego produktu. Pośrednicy kredytowi i finansowi za opłatą pomagają wybrać bank poręczyciela, zebrać pakiet dokumentów. Takiego partnera należy wybrać bardzo ostrożnie: istnieje ryzyko wpadnięcia na oszustów.
