Kupno samochodu, a zwłaszcza kosztem środków kredytowych, nie należy do najtańszych przyjemności. Oprócz kwoty głównej kredytu, która sięga kilkuset tysięcy rubli, bank musi płacić również odsetki, a do tego spore odsetki. Do listy wydatków, które są nieodłączną częścią kredytu samochodowego, należy również doliczyć opłaty bankowe i ubezpieczenie samochodu. Aby zredukować wszystkie nadchodzące koszty do minimum i ubiegać się o kredyt samochodowy na najkorzystniejszych warunkach, konieczne jest wcześniejsze przestudiowanie wszystkich wymagań i warunków banku.
Kwota kredytu
Na zakup samochodu banki zazwyczaj są gotowe udzielić kredytobiorcy pożyczki w wysokości od 200 do 400 tysięcy rubli. Niektóre organizacje kredytowe mogą oczywiście udzielić pożyczki od 50 tysięcy rubli, ale nie ma ich tak wiele.
Konieczne jest dokładne określenie, jakiej kwoty potrzebujesz. Warto też dowiedzieć się, z jakiego programu chcesz się ubiegać o kredyt samochodowy – z wkładem własnym czy bez. W ramach klasycznego programu kredytu samochodowego zadatek wynosi około 30% kosztu samochodu, natomiast w innych rodzajach programów kredytowych zadatek może sięgać 50-60%. Jeśli chęć nabycia własnego pojazdu jest tak duża, to można go kupić na kredyt nawet bez zaliczki, tylko oprocentowanie takiego kredytu będzie znacznie wyższe.
Warunki pożyczki
Okres na jaki zostanie wystawiony kredyt samochodowy będzie zależał od kilku czynników – od samego banku, kwoty kredytu oraz wysokości oprocentowania. W większości przypadków banki udzielają kredytów samochodowych na okres od 1 do 3 lat. Tak krótki okres wynika z niechęci samych klientów banku do zbyt długiego spłacania kredytu samochodowego. Dodatkowo, zaciągając pożyczkę na taki okres, możesz liczyć na całkowicie akceptowalną kwotę nadpłaty.
Oprocentowanie
W większości przypadków głównym kryterium wyboru programu pożyczkowego jest wysokość oprocentowania. Wartość oprocentowania kredytów samochodowych rzadko przekracza 16% w skali roku, ale najnowsze trendy na rynku kredytowym wskazują, że poziom tego wskaźnika gwałtownie spada. Tak więc niektóre organizacje kredytowe już dziś oferują kredytobiorcom zaciągnięcie samochodu na kredyt za jedyne 10-12% rocznie. Ostateczne oprocentowanie będzie zależało od okresu kredytowania, wysokości zaliczki, historii kredytowej kredytobiorcy oraz tego, jaki pakiet dokumentów może dostarczyć do banku.
Jakie banki nie reklamują?
Banki, oferując klientom różne programy kredytów samochodowych, często przemilczają obecność wszelkiego rodzaju prowizji, które towarzyszą tym kredytom. Natomiast sami kredytobiorcy bardzo często podpisują się pod umową kredytową bez jej czytania, a o dodatkowych prowizjach banku dowiadują się dopiero, gdy zaczną spłacać kredyt. Biorąc pod uwagę, że wysokość prowizji może sięgać 2% kwoty kredytu, łatwo policzyć, że łączna kwota nadpłaty będzie znacznie wyższa niż początkowo reklamowany bank. Ważne jest, aby przed podpisaniem dokładnie przestudiować wszystkie punkty umowy pożyczki.
Ubezpieczenie samochodu
Ubiegając się o kredyt samochodowy, kredytobiorca staje przed koniecznością ubezpieczenia zarówno samochodu, jak i życia. Koszt polisy ubezpieczeniowej może być wliczony w całkowitą kwotę kredytu lub opłacony ze środków własnych kredytobiorcy. Organizacje kredytowe z reguły współpracują tylko z niektórymi firmami ubezpieczeniowymi, do których wysyłani są przyszli właściciele samochodów. Niektóre banki dają swoim klientom pełną swobodę w tym zakresie – kredytobiorca może sam wybrać ubezpieczyciela lub nawet zaciągnąć kredyt bez ubezpieczenia.
