Wcześniejsza spłata nie może skutkować grzywną. Możesz uniknąć trudności i zejść z szarej listy banków, jeśli wcześniej powiadomisz menedżera kredytowego o chęci zamknięcia długu i nienadużywania swojego prawa.
Możliwość wcześniejszej spłaty zadłużenia jest przewidziana w umowie. Często kredytobiorcy nie kończą jej czytania, co prowadzi do przykrych niespodzianek, jeśli chcą szybko zamknąć dług. Prowadzi to do konieczności zapłaty grzywny lub prowizji. W niektórych przypadkach wpływa to również negatywnie na Twoją historię kredytową.
Rodzaje spłaty zadłużenia
Istnieją dwa rodzaje spłaty kredytu: pełna, częściowa. Pierwsza opcja jest możliwa po 3-6 miesiącach korzystania z pieniędzy banku. Wyjaśnia to fakt, że w pierwszych miesiącach osoba płaci tylko odsetki. Przy tego typu pożyczkodawca częściowo traci zysk, ale niektóre banki pozwalają im na skorzystanie z tej okazji.
W przypadku częściowej spłaty zadłużenia osoba płaci kwotę większą niż wskazana w harmonogramie. Z tej opcji można korzystać od pierwszego miesiąca. W niektórych sytuacjach pracownik banku określa, ile miesięcznych wpłat pokrywa wpłacana kwota. Pozwala to skrócić okres kredytowania. W innych przypadkach instytucja kredytowa odejmuje kwotę długu od kwoty głównej. W takim przypadku miesięczne składki są ponownie obliczane, ale termin pozostaje taki sam.
Jak skorzystać z prawa do wcześniejszej spłaty?
Jakie są oszczędności dla nat. osoba staje się stratą dla banku. Kilka lat temu banki ograniczyły możliwość wcześniejszej spłaty i wyznaczały prowizje. Od 2011 roku ta szansa została utracona. Artykuł 809 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej stanowi, że każdy klient instytucji finansowej może przed terminem zamknąć umowę pożyczki. Ta norma działa również wstecz: mogą z niej skorzystać również ci, którzy zaciągnęli pożyczkę przed tą datą.
Pomimo praw przewidzianych w przepisach, banki znajdują „luki” w dokumentach prawnych. Z tego powodu można wprowadzić:
- zawyżone stopy procentowe;
- moratoria na kilka miesięcy i na określone kwoty;
- prowizje za przeliczenie harmonogramu płatności.
Najbardziej nieprzyjemną konsekwencją dla wielu jest odmowa pożyczkobiorcom, którzy nadużywają przedterminowej spłaty przy zaciąganiu pożyczek w innych instytucjach finansowych.
Subtelności wcześniejszej spłaty
Aby nie popaść w trudną sytuację, wcześniej uprzedz bank o możliwości wcześniejszego zamknięcia zadłużenia. Należy to zrobić na miesiąc przed datą płatności. Zawiadomienie musi mieć formę pisemną według wzoru dostarczonego przez bank.
Dla systemu bankowego wygodniej jest, aby taka płatność była dokonywana razem ze zwykłą w tym samym dniu. Ale w razie potrzeby termin płatności można odroczyć, ponieważ prawo nie wskazuje na tę zasadę.
Jeśli zdecydujesz się skorzystać z prawa do pełnej wcześniejszej spłaty zadłużenia, sprawdź wysokość salda kredytu. Można to ustalić samodzielnie, ale lepiej skorzystać z wyliczeń przygotowanych przez pracowników banku. Zgodnie z prawem bank jest zobowiązany do udzielenia takich informacji w ciągu 5 dni roboczych. Kiedy wszystkie pieniądze zostaną zwrócone, weź wyciąg. Powinien zawierać informację, że pożyczka została anulowana, klient nie ma żadnych zobowiązań wobec instytucji.
Ci, którzy wydali kartę kredytową, będą mieli mniej kłopotów. Nie muszą składać wniosku, czekają na odpowiedź w sprawie salda zadłużenia. Wśród zalet jest fakt, że kredytowanie środków nie jest stałe. Jedyne, co musisz wiedzieć, to wysokość miesięcznych potrąceń.
Program wcześniejszej spłaty
Możesz zapobiec problemom z bankiem, jeśli zastosujesz się do następującego schematu:
- Sprawdź grzywny i opóźnienia w płatnościach. Zapłać za nie, jeśli to konieczne.
- Napisz wniosek do banku. Egzemplarz ze znakiem bankowym może pozostać w Twoich rękach.
- Wprowadź kwotę w zwykłym dniu miesiąca.
- Sprawdź, czy dług został umorzony. Powinno to nastąpić za kilka dni.
- Nie pozwól, aby pozostały zadłużone grosze. Od tego będą naliczane odsetki.
- W przypadku wcześniejszej płatności weź zaświadczenie o zamknięciu konta.
Pomoc przydaje się nie tylko po to, by mieć pewność, że dług został całkowicie umorzony. Będzie ona również wymagana przy ubieganiu się o pożyczkę w innym banku lub przy rozwiązywaniu sporów dotyczących historii kredytowej klienta.
Jeśli jeszcze nie zaciągnąłeś kredytu, ale planujesz z góry pozbyć się zadłużenia, skorzystaj z usług tych banków, które oferują najprostszy schemat spłaty. W takim przypadku możesz wpłacić ruble lub dolary amerykańskie bez powiadomienia. Nowy harmonogram płatności zostanie wygenerowany automatycznie. Usługa ta jest dostępna dla osób korzystających z bankowości internetowej.
Podsumowując, zauważamy: nie nadużywaj wcześniejszej spłaty, w przeciwnym razie istnieje możliwość dostania się na „szarą listę” banków. Obejmuje obywateli, którzy nie dają instytucji możliwości zarabiania na odsetkach. Tacy ludzie często są odrzucani bez podania przyczyny.
