Ubezpieczenie kredytu jest dla banku bardziej opłacalne niż dla kredytobiorcy. W końcu, jeśli coś się stanie pożyczkobiorcy, firma ubezpieczeniowa spłaci za niego pożyczkę. Ale w przypadku ubezpieczenia spłata pożyczki będzie kosztować więcej, a jeśli pożyczkobiorcy nic się nie stanie, okazuje się, że pieniądze zostały zmarnowane. I jak wiesz, nie ma dodatkowych pieniędzy. Czy ubezpieczenie zostanie zwrócone w przypadku spłaty pożyczki przed terminem? Obowiązujące przepisy i proponowane innowacje.
Czy banki mogą zabronić wcześniejszej spłaty kredytu?
W tej sytuacji prawo jest po stronie pożyczkobiorcy. Kredytobiorca ma prawo do spłaty kredytu przed terminem (jest to wprost określone np. w części 4 art. 11 ustawy o kredycie konsumenckim). Przed wcześniejszą spłatą kredytu w banku należy zdecydowanie przyjrzeć się cechom przedterminowej spłaty we własnej umowie kredytowej zawartej z konkretnym bankiem. Banki nie mogą zabronić wcześniejszej spłaty kredytu. Pożyczkobiorca jest jednak zobowiązany (podobnie jak bank) do przestrzegania warunków umowy pożyczki.
Możesz spłacić pożyczkę przed terminem, w całości lub w części
Wynika to z faktu, że w 2011 roku Rosja przyjęła ustawę (nr 284 z 19.10.2011), która pozwalała stronom „bezboleśnie” spłacić pożyczkę przed terminem - za taką spłatę kredytobiorcy nie są obciążani grzywnami i karami, a banki pozostają z odsetkami z umowy kredytu (ponieważ odsetki są wliczone w kwotę przedterminowej spłaty).
Prawo do zwrotu ubezpieczenia
Obywatele mają prawo do zwrotu ubezpieczenia kredytu, jeśli umowa określa prawo do częściowego zwrotu ubezpieczenia. Jeśli nie zostanie to wskazane, ubezpieczenie nie zostanie zwrócone (nawet za pośrednictwem sądu).
Jaki jest najlepszy sposób postępowania
W pierwszej kolejności należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy o wcześniejszą spłatę kredytu i zrozumieć prawo do częściowego zwrotu ubezpieczenia - czy jest ono w umowie, czy nie.
Po drugie, kredytobiorca musi, nie później niż miesiąc przed przewidywanym terminem spłaty, wystąpić do banku z pisemnym wnioskiem o wcześniejszą spłatę kredytu, a także napisać wniosek o częściowy zwrot ubezpieczenia do firmy ubezpieczeniowej (odpowiednio, jeżeli częściowy zwrot ubezpieczenia jest możliwy zgodnie z warunkami umowy ubezpieczenia). Można oczywiście ograniczyć się tylko do wniosku do banku (w którym od razu wskazujesz dwa takie punkty), ale dla skuteczności i zwiększenia szans na zwrot ubezpieczenia, wskazane jest osobne skontaktowanie się z bankiem i osobno do banku. firma ubezpieczeniowa.
Projekty ustaw o zwrocie ubezpieczenia kredytu
Na chwilę obecną zostały przygotowane 2 rachunki (z dnia 18 czerwca 2018 r.) gwarantujące zwrot ubezpieczenia w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu. Ale to tylko rachunki. Aby mogły zostać zastosowane, muszą zacząć obowiązywać.
Firma ubezpieczeniowa odmawia zwrotu ubezpieczenia, pomimo warunków umowy
Oczywiście ubezpieczenie nie zostanie zwrócone, jeśli zdarzenie ubezpieczeniowe (od którego była ubezpieczona pożyczka) już miało miejsce. Po prostu nie ma co liczyć na zwrot pieniędzy w tym przypadku.
Jeżeli do zdarzenia ubezpieczeniowego nie doszło, a firma ubezpieczeniowa lub bank odmawiają zwrotu z powodu np. braku prawa do zwrotu ubezpieczenia, pożyczkobiorca musi ponownie dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, a jeśli takie tam jest prawo, wtedy trzeba pisać roszczenia i iść do sądu lub złożyć skargę pozasądową. W każdym razie, jeśli pojawią się kontrowersyjne kwestie, pożyczkobiorca zawsze może zadać pytanie wykwalifikowanemu prawnikowi.
