Wiele osób woli dziś żyć na kredyt. Banki i organizacje finansowe oferują obywatelom różnorodne produkty pożyczkowe, a sklepy gotowe są ratować prawie wszystkie towary. Nie każdy jednak zna różnicę między pożyczką a ratami.
Pozyskiwanie towarów i usług na kredyt stało się jedną z cech współczesnego życia. Dziś niewiele osób woli długo oszczędzać, bo dużo łatwiej jest iść do sklepu i wziąć to, co lubisz, na kredyt lub na raty.
Rata: łatwa i wygodna
Mechanizm planu ratalnego dostarczanego bezpośrednio przez sklep jest dość prosty. Jego główną zaletą jest przejrzystość i brak dodatkowych warunków. Niedrogie meble, sprzęt AGD, telefony komórkowe kupowane są zazwyczaj na raty. Kupujący wybiera produkt i płaci część jego kosztów. Reszta pieniędzy wpłacana jest w równych ratach na konto sklepu przez określony czas.
Jeżeli kupujący zaprzestał uiszczania opłat, sklep ma prawo odebrać towar, chyba że kupujący zapłacił już za niego ponad połowę kosztów. Jednak sklep zazwyczaj woli nie zajmować towaru na raty, a resztę pieniędzy odebrać w inny sposób.
Kredyt: niedrogi i poważny
Kredyt na towary udzielany jest nie przez sieć detaliczną, ale przez bank, dlatego zakupowi towarów na takich warunkach towarzyszy zawarcie umowy kredytowej. Wskazuje wszystkie istotne parametry kredytu (kwota, oprocentowanie, okres spłaty), a także cechy jego obsługi i spłaty. Jeśli na kredyt zaciągany jest drogi produkt, na przykład samochód, zwykle sporządza się dla niego umowę zastawu.
Miesięczne raty kredytu są wpłacane na konto bankowe. Jeżeli spłata odsetek i kwoty głównej zostanie z jakiegokolwiek powodu przerwana, instytucja kredytowa zaczyna naliczać kary i grzywny, podejmując jednocześnie wszelkie dostępne środki w celu odzyskania długu.
Co preferować: plan ratalny czy kredyt?
Plan ratalny to pożyczka komercyjna, a pożyczka w punkcie sprzedaży to pożyczka celowa lub konsumencka. Tak naprawdę różnica między nimi polega jedynie na całkowitym koszcie kredytu i warunkach jego spłaty.
Za planem ratalnym przemawia niższe lub zerowe oprocentowanie i minimalna liczba dokumentów do rozpatrzenia, za kredytem przemawia wyższa kwota i dłuższy okres kredytowania. Przemyślane porównanie tych parametrów z całkowitym kosztem towaru, z uwzględnieniem wszystkich możliwych nadpłat, pozwoli dokonać właściwego wyboru pomiędzy kredytem a planem ratalnym.
