Umiejętność odpowiedniego rozdysponowania dostępnych środków to podstawa stabilności ekonomicznej, którą praktykujący finansiści zalecają wykorzystać przy planowaniu domowego budżetu. Jego dalsza pomyślność finansowa zależy od tego, jak racjonalnie dana osoba wie, jak wydawać pieniądze.
Rzeczywiście, bez znajomości podstaw ekonomicznych osoba, która ma nawet bardzo dużą pensję, ryzykuje, że wkrótce zbankrutuje. Ekstrawagancja i nieumiejętność racjonalnego podziału środków to swoista dolegliwość - brak pewnej dyscypliny w kontrolowaniu własnych pragnień i nieumiejętność kalkulacji własnych rezerw finansowych.
Często ekstrawaganckie osoby nie pamiętają, na ile wydano ich pieniądze w ciągu tygodnia lub miesiąca, nie mówiąc już o dłuższych okresach czasu. Tajemnica trwonienia w tym przypadku polega na tym, że dając pieniądze na zakup pewnych dóbr, człowiek rzadko zawraca sobie głowę procesem dodawania. Przecież kupując nieistotny i mało przydatny drobiazg za skromną cenę, trudno obliczyć, ile ta przyjemność wyleje się w ciągu miesiąca czy roku.
Codzienna księgowość osobista pozwala rozwijać umiejętność długoterminowego oszczędzania. Wystarczy zwykły arkusz kalkulacyjny. W nim konieczne jest podkreślenie kolumn dotyczących kwoty wydatków i celów, na które wydano pieniądze. Ekonomiści zalecają podzielenie każdego celu na kategorie: dom, potrzeby gospodarstwa domowego, żywność, inwestycje. Dwa razy w miesiącu, w dniach wpłaty zaliczki i wynagrodzenia, należy zsumować łączną kwotę wydatków za miniony okres i kwotę otrzymanych środków. Różnica między tymi wartościami to równowaga osobista. Im wyższy jest ten wskaźnik, tym więcej pieniędzy zostało zaoszczędzonych.
Dobrą umiejętnością jest również rozpoczęcie prowadzenia księgowości osobistej przy zbieraniu paragonów ze wszystkich sklepów, stacji benzynowych i innych miejsc, w których wydano pieniądze. Przede wszystkim czeki pozwalają porównać ceny podobnych produktów w różnych sklepach, a jednocześnie – pozwalają na uporządkowanie kosztów.
Przy obliczaniu własnych zysków i strat należy pamiętać, że oszczędzanie to tylko połowa sukcesu. Ważne jest, na co zostaną przeznaczone oszczędności. Lepiej, jeśli saldo jest przesyłane na konta depozytowe, co pozwala na ustanowienie niezawodnego strumienia dodatkowych zarobków.
Konieczne jest przejście z etapu analizy do etapu planowania. W pierwszym miesiącu obserwacji osobistych przepływów finansowych wyłania się przeciętny obraz tego, które wydatki są obowiązkowe, a których można odstąpić. Na następny miesiąc należy zaplanować maksymalną kwotę kosztów dla każdego z poziomów kosztów. Nie należy niepotrzebnie ciąć kosztów, lepiej codziennie dążyć do zmniejszenia ilości wydawanych środków na każdy stopień wydatków.
Następnym krokiem w kierunku dyscypliny finansowej jest śledzenie wszystkich środków pieniężnych w portfelu. Należy pamiętać, że karty bankowe są często głównym źródłem marnotrawstwa, ponieważ otwierają dostęp do wszystkich środków na koncie. Lepiej zrezygnować z używania plastiku lub codziennie uzupełniać saldo karty dokładnie o kwotę, która jest przeznaczona na dany dzień na podstawie analizy miesięcznych wydatków.
