Umiejętności finansowe niestety nie są nauczane w szkole, dlatego tak wiele osób boryka się z problemem nieefektywnego podziału środków. W efekcie jedni nieustannie zaciągają kredyty, a inni zbyt chętnie oszczędzają, odmawiając sobie dosłownie wszystkiego. Aby nie popadać w skrajności, 5 złotych zasad pomoże uregulować postępowanie z pieniędzmi.
Długoterminowe planowanie
Ważne jest, aby z góry zaplanować duże wydatki, aby ocenić możliwość zgromadzenia wymaganej kwoty i zobaczyć przed sobą ostateczny cel, oszczędzając na codziennych zakupach. Eksperci doradzają co roku sporządzić listę ważnych i znaczących wydatków, które poniesiesz w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Z reguły na tej liście znajdują się wakacje, kupowanie sezonowych ubrań i butów, płacenie podatków, szkolenia i rutynowe usługi medyczne.
Wskaż przybliżone kwoty, które będą wymagane dla każdej pozycji na liście długoterminowej. Następnie podziel je przez liczbę miesięcy dzielących Cię od planowanych wydatków. Za każdy przedmiot otrzymasz przybliżoną kwotę, która powinna zostać przeznaczona na oszczędności. Np. jeśli urlop za 7 miesięcy i wydatki na niego wyniosą ok. 100 tys., to będziesz musiał odłożyć ok. 14 tys. miesięcznie.
Oczywiście dokładność tej metody nie zawsze jest wysoka, ale pozwala ona zobaczyć swoje wydatki w dłuższej perspektywie i obiektywnie zrozumieć, na co Cię stać i jakie cele finansowe rozsądnie postawić na pierwszym miejscu.
Jasna alokacja kosztów
Przeanalizuj swoje miesięczne wydatki i podziel je na dwie kategorie: obowiązkowe i nieistotne. Lista wydatków obowiązkowych będzie obejmować czynsz, spłatę kredytu, zakup żywności, dojazd do miejsca pracy. W grupie wydatków drugorzędnych można zaliczyć przyjemne drobiazgi, na które od czasu do czasu sobie pozwalasz: wizyta w kawiarni, salonach kosmetycznych, zakup ubrań, butów, gadżetów, zakupy do domu.
Eksperci finansowi radzą podzielić wydatki na te dwa punkty w proporcji 50% i 30% miesięcznego budżetu. Zatem co najmniej połowę zarobionych środków należy przeznaczyć na potrzeby podstawowe, a tylko trzecią część na potrzeby drugorzędne. Wskazane jest zatrzymanie pozostałych 20% w budżecie rodzinnym w formie oszczędności lub inwestycji.
Następnym krokiem jest określenie kosztów, które można zaoszczędzić. Na przykład wizytę w kawiarni w porze lunchu można zastąpić jedzeniem z domu. Kupując ubrania, zwracaj uwagę na bardziej demokratyczne marki lub nie aktualizuj swojej garderoby przez jakiś czas, jeśli twoja szafa jest już pełna rzeczy.
Rozsądne oszczędności
Rozsądna ekonomia to przede wszystkim ostrożne podejście do pieniędzy. Na przykład, po co kupować artykuły spożywcze w sklepie niedaleko domu po zawyżonych cenach, skoro raz w tygodniu można z zyskiem robić zakupy w hipermarkecie? Różnorodne aplikacje, elektroniczne katalogi dużych sklepów pozwalają porównywać ceny różnych towarów i kupować je w najkorzystniejszych cenach.
Wstępnie opracowana lista pomoże uchronić się przed pochopnymi zakupami, których należy ściśle przestrzegać. Idealnie oczywiście lepiej zaplanować menu na tydzień lub nawet miesiąc, aby na pewno można było kupić to, co niezbędne i niczego nie zapomnieć. I oczywiście nie powinieneś chodzić do sklepu spożywczego na pusty żołądek.
Obowiązkowe oszczędności
To całkiem logiczne, że bez nawyku oszczędzania nigdy nie będzie naprawdę przyjemnych wydatków. W idealnej formule alokacji środków na opóźnione przyjemności pożądane jest comiesięczne przydzielanie do 20% budżetu. Ale dla tych, którzy nie są przyzwyczajeni do życia według tego schematu, taka kwota może wydawać się nierealistyczna.
Oczywiście do nawyku oszczędzania najlepiej podchodzić stopniowo. Aby to zrobić, zacznij oszczędzać co najmniej 10% swojego budżetu na deszczowy dzień. Przelej środki np. do depozytu uzupełniającego, aby trudno było do nich dotrzeć i by było mniej pokus do wydawania. Eksperci radzą tylko, aby oszczędzać natychmiast po otrzymaniu wynagrodzenia, a nie czekać do końca miesiąca. Nadzieje, że po wszystkich obowiązkowych i drobnych wydatkach będzie można odłożyć jakąś kwotę, z reguły nie są uzasadnione.
Właściwa motywacja
Dobre zarządzanie pieniędzmi zaczyna się od właściwej motywacji. Najlepiej, jeśli masz globalny cel, który pomoże Ci osiągnąć kontrolę kosztów. Może to być zakup własnego domu lub nowego samochodu, spłata kredytu hipotecznego, wakacje na morzu lub remont mieszkania. Widzenie przed sobą ważnego i upragnionego celu ułatwi Ci radzenie sobie z przelotnymi pokusami finansowymi.
Nawet jeśli marzenie wydaje się nierealne, są tylko dwa sposoby - nieskończenie odkładać jego realizację i zacząć działać już teraz. Niech oszczędności na zakup mieszkania wydają Ci się zupełnie nieistotne, ale nie pojawią się znikąd, dopóki nie dokonasz wyboru między nowymi butami a krokiem w stronę własnego domu na rzecz tych ostatnich.
Ważne jest również, aby nie zapominać, że mądre podejście do pieniędzy nie oznacza całkowitej redukcji kosztów. Miłe drobiazgi i wydatki powinny pozostać w Twoim życiu, w przeciwnym razie żadne marzenia i cele nie uchronią Cię przed ciągłym poczuciem niezadowolenia. Wręcz przeciwnie, zrównoważone i uporządkowane podejście do pieniędzy wprowadzi do twojego życia spokój i pewność siebie.
