Dziś co czwarta rosyjska rodzina ma zaległą pożyczkę. Jednocześnie około 11% kredytów jest przeterminowanych. W jaki sposób zagraża to pozbawionym skrupułów pożyczkobiorcom i jakie sankcje przewiduje prawo?
Główne sankcje, które zagrażają pożyczkobiorcy za niespłatę pożyczki, można podsumować w trzech grupach:
- nakładanie i ściąganie kar i grzywien;
- przeniesienie wierzytelności do firmy windykacyjnej;
- windykacja na drodze sądowej.
Grzywny i kary pożyczkowe
Jeśli opóźnienie pożyczki jest niewielkie (mniej niż 2 miesiące), najgorsze, co może czekać na dłużnika, to odsetki i grzywny. Ich wielkość różni się w zależności od banku i musi być określona w umowie kredytowej. Kary pieniężne mogą być nałożone w stałej wysokości oraz w postaci podwyższonych odsetek za korzystanie z kredytu. W Rosji planuje się uregulować kary za opóźnienia - 0,05-0,1% długu.
Kolejnym nieprzyjemnym momentem dla spóźniającego się kredytobiorcy jest przekazanie informacji do Biura Kredytowego. W przyszłości uzyskanie pożyczki dla takiego pożyczkobiorcy będzie dość problematyczne.
Przelew wierzytelności do agencji windykacyjnej
W przypadku opóźnienia w spłacie kredytu powyżej 1-2 miesięcy dług jest przekazywany (lub sprzedawany) przez bank firmom windykacyjnym. Zazwyczaj metody windykacji przez windykatorów stoją na krawędzi prawa. Mogą grozić zabraniem mienia, przemocą fizyczną, telefonowaniem do krewnych i przyjaciół dłużnika, wysyłaniem irytujących listów i smsów, dzwonieniem w nocy itp. Przetrwanie ataku kolekcjonerów jest często dość problematyczne, a wielu kredytobiorców zwraca długi.
Windykacja na drodze sądowej
Jeśli inkasenci nie ściągnęli długu, bank ma prawo pozwać kredytobiorcę. Banki zazwyczaj wygrywają spory sądowe.
Windykacją mogą być:
- środki dłużnika (oszczędności, depozyty w bankach i innych organizacjach finansowych);
- majątek dłużnika;
- jeżeli dłużnik nie posiada oszczędności i majątku, sąd może nakazać dokonanie potrąceń z wynagrodzenia dłużnika (nie więcej niż 50% całkowitego wynagrodzenia).
Należy pamiętać, że zgodnie z prawem nie ma możliwości odbioru artykułów gospodarstwa domowego i rzeczy osobistych, żywności, świadczeń socjalnych i odszkodowań.
Wielu kredytobiorców martwi się, czy mogą zabrać mieszkanie lub samochód, aby spłacić dług. Jednoznacznie mogą, jeśli istnieje dług z tytułu kredytu hipotecznego lub samochodowego. W takich przypadkach mieszkanie i samochód są zabezpieczeniem. Sytuacja w zakresie pożyczek niepodatkowych jest niejednoznaczna. Zgodnie z obowiązującym prawem, dług nie może być ściągnięty na koszt samego mieszkania dłużnika. Sądy wychodzą również z proporcjonalności długu: sąd raczej nie zdecyduje o aresztowaniu i sprzedaży mieszkania za 5 milionów rubli. spłacić dług w wysokości 5 tysięcy rubli.
Często sądy nakładają zakaz wyjazdów za granicę do czasu spłaty długu.
Najbardziej ekstremalnym środkiem jest kara karna za niespłatę pożyczki. Jeżeli pożyczkobiorca zaciągnął pożyczkę i początkowo zamierzał jej nie spłacać, może zostać skazany za oszustwo. Ale ta kara jest rzadko spotykana w praktyce, za to kredytobiorca nie może dokonać jednorazowej płatności, a bank musi udowodnić swój zamiar.
