Kredytowanie dla osób fizycznych stało się jedną z najpopularniejszych usług bankowych. Jeśli masz już jeden kredyt, możesz otrzymać kolejny w innym banku z wystarczającymi dochodami.
Instrukcje
Krok 1
Zdecyduj, w której kąpieli chcesz zaciągnąć pożyczkę. Przede wszystkim zwróć uwagę na ten, w którym masz konto płacowe. Często zapewniają szczególnie korzystne warunki dla klientów korporacyjnych. Uważaj także na reklamy w telewizji i prasie drukowanej. Banki okresowo organizują promocje obniżające oprocentowanie kredytów.
Krok 2
Przyjdź do oddziału wybranego banku ze wszystkimi dokumentami. Wypełniając ankietę, podaj nie tylko dane paszportowe, miejsce pracy i dochody, ale także informacje o posiadanej pożyczce. Najprawdopodobniej drugi bank będzie zainteresowany przede wszystkim wielkością Twoich miesięcznych rat, a nie terminem czy kwotą całego kredytu. Nie próbuj zdzierać kredytu, który posiadasz. Banki korzystają z usług biur kredytowych, które gromadzą informacje o zobowiązaniach obywateli wobec banków. Zapisywane są również dane o już spłaconych pożyczkach. Brak poinformowania banku o bieżących płatnościach może podważyć Twoją wiarygodność jako potencjalnego kredytobiorcy.
Krok 3
Jeśli banki z jakiegoś powodu nie udzielają ci drugiej pożyczki, spróbuj skorzystać z programu pożyczek. W takim przypadku otrzymasz z drugiego banku kwotę wystarczającą do zamknięcia pierwszej pożyczki, plus dodatkowe pieniądze na inne potrzeby. Oprocentowanie nowego kredytu może być niższe niż starego, dzięki czemu on-lending staje się opłacalny. Aby ubiegać się o taką pożyczkę, oprócz paszportu, zaświadczenia o dochodach i kopii zeszytu ćwiczeń będziesz musiał przedstawić umowę pożyczki z pierwszym bankiem, a także zaświadczenie z niego o pozostałym zadłużeniu.
Krok 4
Po zatwierdzeniu Twojego wniosku o pożyczkę, część pieniędzy zostanie przelana bezpośrednio na konto innego banku, aby zamknąć pierwszą pożyczkę. Resztę otrzymasz gotówką lub na inne konto. Dzięki temu będziesz mieć tylko jedną bieżącą pożyczkę o podwyższonej kwocie.
