W czasie kryzysu banki zaczęły podnosić oprocentowanie wszystkich rodzajów pożyczek i kar za opóźnienia w płatnościach, minimalizując w ten sposób powstałe ryzyko.. Gdy sytuacja gospodarcza w kraju nieco się ustabilizowała, oprocentowanie kredytów bankowych zaczęło spadać. W odpowiedzi na to przedsiębiorczy kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyt na niekorzystną stopę procentową, zaczęli szukać możliwości refinansowania zadłużenia. Czy naprawdę możesz skorzystać i obniżyć koszty refinansując istniejący kredyt w innym banku?
Czego potrzebujesz do refinansowania kredytów z innych banków?
Głównym celem kredytów refinansowych jest pełna spłata jednego kredytu poprzez uzyskanie nowego kredytu, wydanego na bardziej lojalnych warunkach. Refinansowanie daje kredytobiorcy możliwość obniżenia oprocentowania kredytu, zmiany waluty kredytu i uzyskania kredytu więcej niż przy poprzednim kredycie. Możesz refinansować zarówno duże kredyty (np. kredyty hipoteczne, samochodowe itp.), jak i zwykłe kredyty konsumpcyjne. To prawda, że refinansowanie dużej pożyczki nie zawsze jest opłacalne, ponieważ koszty jej ponownego wydania mogą przekroczyć wysokość odsetek pozostałych od pierwotnej pożyczki.
Kredytobiorca chcący refinansować kredyt w innym banku musi spełnić następujące wymagania:
- mieć dobrą historię kredytową;
- okres trwania obecnego kredytu konsumenckiego musi wynosić co najmniej 6 miesięcy, a dla kredytów hipotecznych co najmniej 1 rok;
- nie powinno być aktualnego przeterminowanego zadłużenia z tytułu refinansowanego kredytu.
Ogólnie procedura refinansowania praktycznie nie różni się od początkowej pożyczki. Bank sprawdzi również historię kredytową kredytobiorcy oraz poziom jego dochodów (jeśli się zmniejszyły, wówczas można odmówić refinansowania kredytu).
Jakie pożyczki można refinansować?
Generalnie każdy kredyt bankowy może być refinansowany. Kredytobiorca chcący refinansować istniejący kredyt musi oprócz standardowego pakietu dokumentów dostarczyć do banku umowę kredytową oraz zaświadczenie o kwocie wymaganej do pełnej wcześniejszej spłaty istniejącego kredytu. Potrzebne są również dane rachunku, na który zostaną przelane środki od innego wierzyciela.
Refinansując kredyt hipoteczny nie możesz obejść się bez dodatkowych zaświadczeń, co oznacza, że nie możesz uniknąć zbędnych wydatków. Aby ponownie zarejestrować kredyt hipoteczny w innym banku, będziesz musiał ponownie obciążyć nieruchomość mieszkalną i zarejestrować ten proces w Federalnej Służbie Rejestracji. Ze względu na ciągłe wahania cen rynkowych nieruchomości konieczne będzie ponowne zawarcie umowy ubezpieczenia. Ponowna rejestracja wszystkich dokumentów i usług notarialnych wymaga pewnych kosztów finansowych, które w sumie wyniosą około 30-40 tysięcy rubli. Dlatego eksperci nie zalecają refinansowania kredytu hipotecznego, jeśli jest on udzielany na okres dłuższy niż 5 lat.
Jeżeli kredytobiorca chce refinansować kredyt samochodowy, powinien skontaktować się z bankiem, który oferuje korzystniejsze warunki dla tego typu kredytowania. Jeżeli samochód jest w dobrym stanie, można go ponownie wystawić jako kaucję.
Z usługi refinansowania mogą skorzystać również kredytobiorcy, którzy udzielili dużego kredytu konsumpcyjnego w gotówce. Przy pomocy on-lending będą mogli zmniejszyć kwotę spłaty kredytu lub wydłużyć okres kredytowania, rejestrując kwotę większą niż wymagana do wcześniejszej spłaty kredytu (różnica jest przekazywana kredytobiorcy).
