Pod wpływem wzrostu kluczowej stopy Banku Centralnego oprocentowanie kredytów hipotecznych w 2014 roku ponownie zaczęło rosnąć. Dziś zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 9-11%, tak jak jakiś czas temu, jest już dość trudne.
Kredyty hipoteczne o najniższym oprocentowaniu
Dziś co czwarte rosyjskie mieszkanie w nowym budynku jest kupowane na kredyt. Średnia stopa oprocentowania kredytów hipotecznych wynosi dziś 12,2% rocznie. Ale są banki, które oferują niższe oprocentowanie niż średnia rynkowa.
Jeśli spojrzysz na programy hipoteczne o najniższych stawkach, to w większości przypadków są one dystrybuowane do określonych kategorii kredytobiorców. W szczególności możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego ze obniżonym oprocentowaniem dla młodych naukowców (stawka 10-10,5%), młodych nauczycieli (stawka 8,5-10,5%), wojskowych (9,5-10,5%), a także właścicieli kapitał macierzyński (od 7,65 do 13,05%). Takie programy hipoteczne oferują banki partnerskie Agencji HML, których listę można znaleźć na jej stronie internetowej.
Bardziej korzystne oprocentowanie kredytów hipotecznych oferują duże rosyjskie banki. W szczególności VTB (od 10%) i Sbierbank (od 11,5%).
Wiele banków stawia wiele dodatkowych warunków otrzymania obniżonej stawki. Na przykład w Moskiewskim Banku Przemysłowym stawka 10-11% jest oferowana tylko za ubezpieczenie osobowe (w przeciwnym razie + 2 pp). W Banku Baltika kredyt hipoteczny na rynku wtórnym można uzyskać przy oprocentowaniu 8,8%, ale tylko przy wpłacie wstępnej 75% i spełnieniu innych warunków (ubezpieczenie osobowe, majątkowe itp.). W Banku 2T, aby otrzymać oprocentowanie kredytu hipotecznego w wysokości 8,75% na zakup mieszkania w akredytowanych obiektach, należy dokonać wpłaty wstępnej w wysokości 50%.
Od czego zależy oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Banki zazwyczaj publikują początkową minimalną stopę kredytu hipotecznego. To nie znaczy, że to ona zostanie dla ciebie wrobiona. Obecnie istnieje szereg kryteriów, które wpływają na wysokość oprocentowania. Pomiędzy nimi:
- okres kredytowania - im dłuższy, tym wyższe oprocentowanie (najkorzystniejsze oferty na okresy do 5-7 lat);
- waluta kredytowa - kredyt hipoteczny w dolarach lub euro różni się niższymi stawkami niż w rublach (ale warto wziąć pod uwagę, że należy go brać tylko wtedy, gdy istnieje dochód podstawowy w walucie obcej, w przeciwnym razie wszystkie korzyści pójdą na marne pod wpływem wahań kursów walutowych);
- wysokość wpłaty początkowej - przy składkach powyżej 35-50% możesz liczyć na obniżone stawki;
- pakiet dokumentów na żądanie banku - hipoteka na dwóch dokumentach bez zaświadczenia o dochodach jest mniej opłacalna pod względem stawki dla kredytobiorców;
- obecność ubezpieczenia osobowego - przy jego rejestracji banki obniżają stawkę średnio o 0,7-1 punktów procentowych.
Nie bez znaczenia jest również wysokość kredytu. Dziś najwięksi gracze na rynku kredytów hipotecznych (Sbierbank i VTB24) oferują niższe oprocentowanie dla dużych kredytów.
Dlatego pytanie, który bank będzie w stanie zaoferować Ci najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego, jest ustalane indywidualnie.
