Dla wielu rodzin kupno mieszkania na kredyt hipoteczny to jedyna szansa na zakup własnego domu. Jakich zmian w programach hipotecznych można się spodziewać od 2015 roku?
Prognoza rynku kredytów hipotecznych na 2015 rok
Wzrost rynku kredytów hipotecznych w 2014 roku wyhamował w stosunku do 2013 roku (według wstępnych szacunków wyniósł 21% wobec 34% rok wcześniej).
W 2015 r. spodziewany jest dalszy spadek dynamiki rynku kredytów hipotecznych ze względu na wzrost kosztów kredytów, spadek siły nabywczej obywateli (w wyniku dewaluacji rubla) oraz niepewność sytuacji sytuacja ekonomiczna.
Z drugiej strony jako czynniki wspierające będą działały: rosnąca popularność inwestycji w nieruchomości jako niezawodnego sposobu na oszczędzanie oraz przewidywany spadek cen mieszkań.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w 2015 r
W 2015 roku trend spadkowy oprocentowania kredytów hipotecznych ustanie. Nie należy się spodziewać spadku średnich oprocentowania kredytów hipotecznych do 6-8%, jak przewidywały liczne prognozy sprzed 5 lat. Wręcz przeciwnie, oprocentowanie kredytów hipotecznych w 2015 roku będzie tylko rosło.
Tak więc Sbierbank pod koniec grudnia 2014 r. podniósł już oprocentowanie kredytów hipotecznych z 14,5 do 16%. Ale nawet takie warunki mogą liczyć tylko na wynagrodzenie klientów banku, którzy zawarli umowę ubezpieczenia. Dla pozostałych kredytobiorców warunki będą bardziej rygorystyczne – mogą liczyć na stawkę około 17,5%. VTB24, kolejny popularny wśród kredytobiorców hipotecznych, również podniósł oprocentowanie kredytów do 14,9% z ubezpieczeniem i 15,95% bez niego. Oczywiście nie zmienią się warunki istniejących umów o kredyt hipoteczny.
Średnio oprocentowanie kredytów hipotecznych na rynku skoczyło do prawie 19%, co sprawiło, że wielu Rosjan nie było na to stać. Rozwój sytuacji w przyszłości będzie zależeć od wielu przyczyn, w tym od sytuacji gospodarczej w kraju i obniżenia przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej kluczowej stopy procentowej.. Jednak według najbardziej optymistycznych prognoz oprocentowanie kredytów hipotecznych wyniesie średnio 15-17%. Nie można jednak wykluczyć, że państwo wesprze rynek kredytów hipotecznych poprzez dopłaty do oprocentowania.
Oprócz wzrostu stóp można spodziewać się zaostrzenia wymagań banków wobec kredytobiorców w związku z narastaniem przeterminowanych kredytów hipotecznych.. W szczególności wzrost wielkości minimalnej zaliczki oraz wyższe wymagania dotyczące wysokości wynagrodzenia i stażu pracy kredytobiorcy.
Co się stanie z walutowymi kredytami hipotecznymi w 2015 roku?
Wielu rosyjskich kredytobiorców kredytów hipotecznych w walutach obcych znalazło się w bardzo trudnej sytuacji ze względu na poważną dewaluację rubla pod koniec 2014 roku. W rezultacie całe ryzyko walutowe spadło na barki kredytobiorców. Dotyczyło to zwłaszcza tych, którzy mają dochody w rublach i muszą przeliczać ruble na walutę. Osoby te zaciągały kredyty hipoteczne w korzystniejszej sytuacji ekonomicznej z nadzieją na stabilny kurs rubla i dążenie do niższego oprocentowania..
Rząd przygotowuje szereg projektów ustaw mających na celu wsparcie kredytobiorców walutowych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji ze względu na spadek rubla. W szczególności posłowie chcą zakazać odbierania mieszkań pod zadłużenie hipoteczne w dolarach lub euro.
Oczekuje się również omówienia projektu, zgodnie z którym hipoteka może stać się wyłącznie rublem. Projekt ustawy proponuje zakazać wystawiania kredytów hipotecznych w dowolnej walucie obcej. Należy zauważyć, że popularność walutowych kredytów hipotecznych jest obecnie dość niska. Jego udział w całkowitym wolumenie udzielonych kredytów nie przekracza 1%.
Jednak wymagania samych kredytobiorców, którzy domagali się, aby Bank Centralny Federacji Rosyjskiej podzielił z nimi część ryzyka walutowego, nie zostały jak dotąd zaspokojone.. Postanowili również nie udzielać wakacji hipotecznych.
Zaczyna działać nowy program hipoteki społecznej
W 2015 roku w Rosji zacznie działać program hipoteki społecznej przy wsparciu AHML. Uczestnicy programu mogą spodziewać się otrzymania mieszkania po obniżonych kosztach (w porównaniu do ceny rynkowej) iz bardziej atrakcyjną stawką - od 10, 6 do 12, 84%.
Oczekuje się, że wskaźnik ten będzie prawie o połowę niższy od średniej rynkowej. Opłata początkowa wyniesie od 10%, a koszt za metr kwadratowy nie przekroczy 30 tysięcy rubli. Okres kredytowania do 10 lat. Program będzie dostępny w całej Rosji.
Krąg potencjalnych kredytobiorców kredytów socjalnych w 2015 roku jest dość ograniczony. Są to rodziny, w których każdy członek ma mniej niż 18 metrów kwadratowych; odbiorcy kapitału macierzyńskiego; rodzice z wieloma dziećmi.
