Według ekspertów, w ciągu dwóch lat oprocentowanie kredytów hipotecznych w Rosji może spaść do 6-7%.
Przesłanki spadku oprocentowania kredytów hipotecznych
Kredyty hipoteczne stopniowo stają się znanym narzędziem na rynku nieruchomości. Jeśli w 2016 roku z takiego kredytu kupiono około 25% mieszkań, to w 2017 roku ich udział przekroczył 30%. Co więcej, ponad połowa mieszkań sprzedawana jest na rynku pierwotnym za pomocą programów hipotecznych.
Po raz pierwszy 1 marca 2018 r. prezydent Władimir Władimirowicz Putin w swoim przemówieniu do Zgromadzenia Federalnego mówił o obniżeniu oprocentowania kredytów hipotecznych do 7-8%. Prezydent sformułował zadanie dla rosyjskich banków, aby obniżyć oprocentowanie kredytów hipotecznych do 7-8% w skali roku. W tym czasie średnia ważona oprocentowanie kredytów hipotecznych wynosiła 9,85%.
Komentując adres, szef Sbierbanku German Gref powiedział, że bank planuje obniżyć oprocentowanie kredytów mieszkaniowych do siedmiu procent. Później wyjaśnił, że stanie się to w ciągu „roku do dwóch lat”. Obecnie Sbierbank wystawia kredyt hipoteczny na zakup mieszkań w budowie i wykończonych w wysokości 10% (z wyłączeniem promocji i świadczeń).
Prezes VTB Andrei Kostin uważa, że obniżenie oprocentowania kredytów hipotecznych do 7% jest całkiem realne, ale wymaga to obniżenia oprocentowania kluczowego. Zdaniem eksperta, jeśli kluczowa stopa spadnie do 5-6%, to oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie mogło spaść do 7%. Teraz kluczowa stopa banku centralnego wynosi 7,5%.
Czy wszystko jest takie różowe?
Według badań AHML 45% rosyjskich rodzin chce poprawić swoje warunki życia. W ubiegłym roku trzy miliony rodzin nabyło własne domy. Rząd planuje osiągnąć poziom 5 mln. W tym celu trzeba budować 120 milionów metrów kwadratowych rocznie, podczas gdy w ostatnich latach budowano około 80 milionów.
Ministerstwo Budownictwa jest optymistyczne. „Jeśli kluczowa stawka Banku Centralnego zostanie zmniejszona, to do 2025 r. planowany jest dostęp do większego wolumenu budownictwa mieszkaniowego – a te rzeczy są ze sobą powiązane –” – powiedział departament.
Jednak nie wszyscy eksperci uważają, że wszystko będzie tak różowe, jak w prognozach rządu. Liczba transakcji hipotecznych rośnie wyłącznie ze względu na spadek stóp procentowych, ale w żadnym wypadku nie ze względu na wzrost dochodów gospodarstw domowych. Ponadto już teraz liczba nowych umów o udział w kapitale (APA) praktycznie nie rośnie. Oznacza to, że ludzie nie kupili więcej mieszkań. Tyle, że mieszkanie, które wczoraj kupiono z oszczędności osobistych, dziś jest zabierane na pieniądze kredytowe.
Cała przystępność mieszkań, osiągnięta dzięki obniżeniu oprocentowania kredytów hipotecznych, jest niwelowana w wyniku wzrostu cen mieszkań. Aby cena mieszkań nie rosła, podaż musi wzrosnąć. Jednak w ciągu najbliższych trzech lat umowy udziału kapitałowego zostaną zastąpione finansowaniem projektu: pieniądze za mieszkanie trafią do dewelopera dopiero po oddaniu domu do użytku, a wcześniej będą przechowywane na specjalnych kontach. W efekcie doprowadzi to do wzrostu kosztu metra kwadratowego, a kredyty hipoteczne, nawet przy obniżonych stawkach, staną się niedostępne dla wielu Rosjan.
