Zyskujące na popularności udzielanie kredytów hipotecznych ma wiele pułapek. Aby rozwiązać problem mieszkaniowy i nie popaść w długoterminową niewolę finansową, w trakcie przygotowań do zawarcia umowy musisz przyjąć odpowiedzialne podejście do wyboru banku i starannie przygotować dowody swojej wypłacalności.
Jak wybrać „właściwy” bank
Przy wyborze instytucji kredytowej pożądane jest, aby kredytobiorca był już jej klientem. Jeśli regularnie otrzymuje pensję przez ten bank przez długi czas, to świetnie. W tym przypadku całkiem realistycznie jest liczyć na różne benefity i promocje, dzięki którym można sporo zaoszczędzić. Ponadto każda instytucja kredytowa traktuje swoich klientów z ostrożnością, dlatego należy liczyć na lekkie złagodzenie oprocentowania kredytów hipotecznych, jeśli dana osoba ma w banku reputację wiarygodnego klienta.
Na czym możesz zaoszczędzić
Najbardziej optymalna dla kredytobiorcy opcja kredytowania hipotecznego oferowana jest tylko klientom, którzy posiadają solidną pensję urzędową oraz oszczędności finansowe, które pozwalają na wniesienie pierwszej raty kredytu lub zastawu na nim. Niestety tacy pożyczkobiorcy są w mniejszości, więc banki oferują inne warunki, ale jednocześnie z pewnością wzrośnie ogólna stopa kredytu, nawet jeśli pożyczkodawca zapewni coś przeciwnego.
Faktem jest, że oprócz oficjalnie ogłoszonego oprocentowania istnieje wiele innych ważnych parametrów, które znacząco zwiększają obciążenie udzielaniem kredytów hipotecznych. Jednym z nich jest pobieranie znacznych prowizji za wydawanie środków kredytowych. W niektórych bankach takich opłat nie ma, ale takich placówek jest bardzo mało; w innych prowizja pobierana jest jednorazowo; w trzecim rozciąga się na cały okres spłaty kredytu hipotecznego. Te ostatnie są w stanie przepłacać rocznie o 2-5%, co w przypadku kredytów hipotecznych ostatecznie da przyzwoitą kwotę.
Czy muszę wykupić ubezpieczenie?
Przepisy zabraniają narzucania przez banki usług ubezpieczeniowych, ale w rzeczywistości jest to „dobrowolno-obowiązkowe” – jeśli klient nie wyraża zgody na zawarcie dobrowolnej umowy ubezpieczenia na życie, zdrowie i utratę pracy, nie można liczyć na uzyskanie kredytu hipotecznego, albo zainteresowanie nim będzie niebotyczne… W takim przypadku można spróbować wybrać więcej niż jedną firmę ubezpieczeniową, która dostarcza pakiet usług po niekorzystnych stawkach, w tym wypłaty ubezpieczenia w całkowitej spłacie kredytu hipotecznego i zawierać umowy z różnymi firmami, jeśli bank na to pozwala.
W każdym razie nie ma potrzeby ograniczania poszukiwań pożyczkodawcy do jednego lub dwóch pobliskich banków. Wskazane jest korzystanie z serwisów internetowych, które zbierają informacje o produktach bankowych wszystkich instytucji kredytowych miasta lub regionu, dokładnie zapoznaj się z warunkami udzielenia kredytu hipotecznego, wymaganiami banków wobec swoich kredytobiorców. Następnie należy zadzwonić do wybranych instytucji, wyjaśnić kwestię zainteresowania z menedżerami kredytów i wybrać najbardziej optymalną opcję.
