Ostatnia rata kredytu to zdecydowanie nie lada gratka dla każdego kredytobiorcy. W końcu to właśnie po tym można wreszcie poczuć się pełnoprawnym posiadaczem rzeczy kupionej na kredyt, czy to mieszkania, samochodu, czy tylko sprzętu AGD, a dla niektórych obywateli jest to również świetny powód, aby pomyśleć o zdobyciu nowa pożyczka. Nie należy się jednak radować z wyprzedzeniem – po dokonaniu ostatniej wpłaty należy sprawdzić stan konta kredytowego, aby nagle nie znaleźć się wśród dłużników bankowych.
Nieostrożność to główny wróg pożyczkobiorcy
Pod wpływem radosnych emocji z długo oczekiwanego pozbycia się zobowiązań kredytowych do banku, wielu kredytobiorców zupełnie ignoruje pewne drobne niuanse, które mogą następnie przerodzić się w ogromne długi. Tak więc w pożyczkach konsumenckich zwykle stosuje się system dożywotni na spłatę zadłużenia, w którym kwota naliczonych odsetek i zadłużenie główne pożyczki jest dzielona na równe miesięczne raty. To prawda, że wielkość ostatniej płatności może różnić się od poprzednich zarówno w mniejszym, jak i większym kierunku.
Ponadto niektóre organizacje kredytowe mogą dokonać pewnego rodzaju prowizji lub na przykład płatności za ubezpieczenie w osobnej płatności, a kwota ta musi zostać zapłacona przez kredytobiorcę po dokonaniu wszystkich głównych płatności zgodnie z harmonogramem. W tym tkwi haczyk dla entuzjastycznego klienta banku, który nie zawracał sobie głowy analizowaniem harmonogramu spłaty kredytu. Po spłacie ostatniej raty kredytobiorca zupełnie zapomina o ostatniej pożyczce, a gdy przychodzi czas spłaty pozostałej kwoty zadłużenia, nawet nie podejrzewa, że on istnieje. Tymczasem bank na całkowicie legalnej podstawie nalicza kary i grzywny od przeterminowanej kwoty zadłużenia, których wysokość może niekiedy sięgać imponujących kwot.
Jednocześnie nie zawsze można ufać ustnym zapewnieniom pracownika banku, że kredyt został w całości spłacony, gdyż dodatkowe usługi (autopłatność, powiadomienie SMS, bankowość internetowa itp.) można powiązać z rachunkiem kredytowym, dla którego bank pobiera również opłatę. Dlatego po pełnej spłacie kredytu konieczne jest zażądanie od banku pisemnego potwierdzenia, że nie ma już wobec Ciebie żadnych roszczeń.
Zamknięcie rachunku kredytowego - algorytm działań
Aby uniknąć przykrych niespodzianek, należy postępować zgodnie z pewnym algorytmem działań, gdy pożyczka zostanie w pełni spłacona. Przed dokonaniem ostatniej spłaty udaj się do oddziału banku i poproś o szczegółowy wyciąg kredytowy oraz nowy harmonogram spłat w celu porównania z harmonogramem wydanym przy zaciąganiu kredytu. Dobrze, jeśli kwota wskazana w tych dwóch dokumentach nie różni się. Jeśli nadal istnieje różnica, wpłać całą należną kwotę do zapłaty.
Po dokonaniu ostatniej wpłaty powiadom pracownika banku, że planujesz zamknąć rachunek kredytowy – powinieneś otrzymać odpowiedni formularz wniosku. Zamknięcie konta zajmie około 7-10 dni roboczych. Po wypełnieniu wszystkich odpowiednich wniosków poproś o kopie z pokwitowaniem od specjalisty bankowego, który przyjął dokumenty.
Zadbaj z wyprzedzeniem o wyłączeniu wszystkich dodatkowych usług powiązanych z kontem głównym, ponieważ otrzymywanie wyciągów bankowych i powiadomień SMS również kosztuje.
Po zamknięciu rachunku kredytowego zamów w banku zaświadczenie o braku zadłużenia (musi być wystawione na urzędowo zatwierdzonym formularzu podpisanym przez kierownika oddziału banku i pieczęcią instytucji kredytowej). Dokument ten stanie się następnie dla Ciebie ochroną prawną w sądzie na wypadek jakichkolwiek roszczeń materialnych ze strony wierzyciela..
