Faktoring to rodzaj finansowania bankowego, w którym po otrzymaniu finansowania z banku klient ceduje na niego swoje należności.
Ogólne informacje o faktoringu
Rozważmy klasyczny rodzaj faktoringu: faktoring z regresem na dłużnika. W tym schemacie Twoja organizacja działa jako producent (dostawca) usługi. Potrzebujesz organizacji, która kupuje Twoje usługi. Dla uproszczenia weźmy pewną sieć handlową, nazwijmy ją Tiksi. Dostarczasz produkty na półki sklepowe - pieczywo. Rozumiesz, że Twój kapitał obrotowy nie wystarczy, ponieważ Sieć Tiksi dokonuje płatności na Twoją korzyść z opóźnieniem (30 dni). Jednak prosi o codzienne wysyłanie. W takiej sytuacji konieczny staje się wybór – kredyt lub faktoring.
Schemat faktoringu
Schemat krok po kroku wygląda następująco: 1) Twoja organizacja dostarcza produkty do sieci dystrybucji. 2) Otrzymasz dokumentację przesyłki. 3) złożyć te dokumenty w banku. 4) Po weryfikacji bank zapewnia finansowanie w określonej umową kwocie (z reguły do 80%) na rachunek bieżący, w ciągu 2-3 dni roboczych po złożeniu dokumentów. 5) otrzymasz środki nie po 30 dniach, zgodnie z umową z siecią detaliczną Tiksi, ale w ciągu 3-5 dni. Dzięki temu nie możesz wypłukać środków z obiegu. 6) po 30 dniach sieć detaliczna Tiksi dokonuje płatności zgodnie z umową. 7) bank zainteresuje się finansowaniem. 8) otrzymujesz pozostałe 20% pierwotnej dostawy, pomniejszone o odsetki potrącone przez bank.
Rodzaje faktoringu
Istnieje ogromna liczba rodzajów faktoringu. Faktoring z regresem oznacza, że w przypadku braku zapłaty przez dłużnika (nabywcę - sieć handlową Tiksi), Twoja organizacja będzie musiała zwrócić pieniądze. Istnieje również faktoring nieregresywny. Ale na obecnym rynku jest rzadkością. Istnieje również faktoring dla dostawcy. Te. faktoring odwrotny. Należy pamiętać, że faktoringu nie można ustalić dla każdego klienta. O konkretnej możliwości należy wyjaśnić tylko z konkretnym bankiem.
Dodatkowe przydatne informacje
Faktoring to niezabezpieczony rodzaj finansowania, który jest bardzo opłacalny w porównaniu ze standardowymi pożyczkami. Dodatkowym udogodnieniem jest to, że bank kontroluje należności i nie ma potrzeby utrzymywania w sztabie osobnego pracownika. Stawki faktoringowe są na rynku - co jest bardzo wygodne. Koszt faktoringu jest praktycznie równy kosztowi kredytu.
