W procesie prowadzenia biznesu przedsiębiorcy i firmy często muszą przyciągnąć pożyczone środki. Mogą być potrzebne do realizacji projektów inwestycyjnych lub do uzupełnienia kapitału obrotowego.
Rodzaje pożyczek dla organizacji
Przed uzyskaniem pożyczki organizacja musi zdecydować się na najbardziej optymalny rodzaj pożyczki. Obecnie na rynku istnieje szeroka gama produktów kredytowych dla firm, które można sklasyfikować na różnych podstawach.
Pierwszym kryterium może być źródło pożyczki. Rozwój biznesu jest niemożliwy bez przyciągnięcia dodatkowego finansowania, w tym zewnętrznego. Mogą to zrobić banki i inwestorzy prywatni. Ci ostatni często robią to w zamian za otrzymanie części zysku z projektu. Dlatego większość firm woli kontaktować się z bankiem w celu pozyskania środków.
Istnieją pożyczki dla osób prawnych oraz w celu przyciągnięcia pożyczonych środków. Mogą służyć nie tylko do realizacji projektów inwestycyjnych, ale również do uzupełniania kapitału obrotowego (na wynagrodzenia, czynsz, zakup sprzętu, surowców itp.). W pierwszym przypadku organizacje dążą do uzyskania jednorazowej pożyczki w banku, kredytu towarowego, w drugim - odnawialnej linii kredytowej lub kredytu w rachunku bieżącym.
Najpopularniejszą pożyczką wśród firm jest linia kredytowa. Jest udzielany na określony czas (na przykład przez dwa lata) i może być spłacany zarówno w równych ratach, jak i po otrzymaniu wymaganej kwoty na konto. Po spłacie linia kredytowa jest odnawiana, a pożyczone środki mogą być ponownie wykorzystane. Takie pożyczki udzielane są na ściśle określone cele i nie będzie można ich wydać nigdzie indziej. Jej zaletą jest fakt, że po jej wykupieniu ustaje naliczanie odsetek.
Kredyty inwestycyjne są udzielane na bardziej restrykcyjnych warunkach. Od pożyczkobiorcy wymaga się posiadania szczegółowego biznesplanu, a także dostępności środków własnych (zwykle co najmniej 30%).
Z punktu widzenia warunków kredytowania rozróżnia się kredyty zabezpieczone i niezabezpieczone. Te ostatnie stały się dostępne dla podmiotów prawnych stosunkowo niedawno, różnią się jednak mniej korzystnym oprocentowaniem i często angażują poręczycieli.
Warunki udzielania pożyczek organizacjom
Warunki kredytowania w dużej mierze zależą od dostępności zabezpieczenia i wyników finansowych kredytobiorcy. Najczęściej pożyczki są zatwierdzane, jeśli istnieje zabezpieczenie. Taką rolę może pełnić wyposażenie firmy, samochód, nieruchomość. Inną opcją jest obecność poręczycieli, którzy w przypadku niespłacenia długu przez kredytobiorcę, zapłaci za niego.
Ponadto firma musi wykazać się stabilnymi wynikami finansowymi, mieć dobrą historię kredytową i nie mieć przeterminowanych kredytów. Banki często biorą pod uwagę wiek założycieli, czas istnienia firmy na rynku (co najmniej pół roku), dostępność telefonów stacjonarnych oraz szczegółowy biznesplan.
Aby uzyskać pożyczkę dla organizacji, należy skontaktować się z bankiem i dostarczyć żądany pakiet dokumentów. Należą do nich dokumenty założycielskie, sprawozdania księgowe i finansowe oraz inna dokumentacja biznesowa.
