Dziś na rosyjskim rynku pojawiają się oferty kredytowe. Przy takiej różnorodności ważne jest, aby dokonać właściwego wyboru i zdecydować się na najbardziej optymalną ofertę kredytową.
Co decyduje o warunkach kredytu
Dla każdego pożyczkobiorcy rozumienie rentownej pożyczki jest inne. Dla jednych oznacza to niskie oprocentowanie kredytu, dla innych dłuższy okres kredytowania, dla innych lojalne wymagania banku i minimalny pakiet dokumentów. Niestety praktycznie niemożliwe jest połączenie wszystkich tych wymagań w praktyce.
Z reguły im dłuższy okres kredytowania, tym wyższe oprocentowanie kredytu. Jedynym wyjątkiem może być hipoteka. Ale są tu pułapki, ponieważ ubiegając się o kredyt mieszkaniowy musisz płacić prowizje za rozpatrzenie wniosku, wycenę nieruchomości i inne płatności.
Kolejną prawidłowością jest to, że im bardziej lojalne wymagania bank stawia kredytobiorcy, tym wyższe oprocentowanie zostanie zaoferowane. Dlatego korzystniejsze oferty wymagają posiadania dokumentów potwierdzających dochód, a w niektórych przypadkach - zastawu (mieszkanie, samochód) i poręczenia. Ta zasada ma tylko jeden wyjątek – ubiegając się o pożyczki dla klientów płacowych banku, muszą oni posiadać minimalny pakiet dokumentów. Często wystarczy tylko paszport. Sytuacja finansowa klientów płacowych jest dla banku bardziej przejrzysta, dlatego udzielane są im kredyty po preferencyjnych stawkach.
Aby uzyskać korzystną stawkę, optymalne jest zaciągnięcie pożyczki celowej. Odsetki na nim będą mniejsze niż na niedocelowych. Różnica w stopach procentowych między nimi może sięgać 3-7%. Wyjątkiem są tzw. pożyczki pos, które są wydawane bezpośrednio w sklepach. Decyzje o udzieleniu takich kredytów podejmują banki tak szybko, jak to możliwe, więc nie mogą właściwie ocenić wszystkich ryzyk i zrekompensować to wzrostem oprocentowania takich kredytów.
Pożyczki celowe nie są udzielane pożyczkobiorcy, ale bezpośrednio przekazywane firmie, która sprzedaje towary lub świadczy usługi. Należą do nich pożyczki samochodowe lub pożyczki edukacyjne.
Zasady uzyskania rentownej pożyczki
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę należy najpierw dokładnie przestudiować proponowane programy pożyczkowe. Warto zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także na inne parametry. W szczególności prowizje za rozpatrzenie wniosku kredytowego, wypłaty gotówki, prowadzenie rachunku kredytowego, posiadanie ubezpieczenia itp.
Musisz dokładnie ocenić swoje możliwości finansowe. Nie warto zaciągać kredytu, jeśli miesięczna rata przekracza 60% miesięcznych dochodów. W takim przypadku warto wydłużyć okres kredytowania.
Oczywiście uzyskanie dobrej pożyczki jest niemożliwe bez dobrej historii kredytowej. Co do zasady oprocentowanie kredytu jest zmienne i jest ustalane indywidualnie dla każdego kredytobiorcy. Dlatego klienci mający problemy z spłatą przeszłych pożyczek raczej nie będą liczyć na lukratywne oferty pożyczek.
