W obliczu kryzysu pod koniec 2014 roku Rosjanie byli poważnie zaniepokojeni bezpieczeństwem swoich oszczędności. Nie bez powodu najpopularniejszym pytaniem było: „Gdzie zainwestować swoje pieniądze”. Rzeczywiście, kwestia inwestowania środków pozostaje szczególnie istotna w nowym 2015 r., biorąc pod uwagę utrzymującą się niestabilną sytuację polityczną i gospodarczą. W czasie kryzysu ważne jest, aby inwestor nie tyle zwiększał, ile chronił swój kapitał. Nawet jeśli są to niewielkie oszczędności, rzędu 100 000 rubli, nie chciałbym ich stracić. Należy zauważyć, że nie wszystkie standardowe instrumenty inwestycyjne zapewnią w nowym roku wymaganą rentowność, a rolę wiodącą przejmą dotychczas niepopularne.
Instrukcje
Krok 1
depozyty bankowe
Ta metoda inwestycyjna jest uważana za najbardziej stabilną i konserwatywną. Ale nieopłacalne. Oczywiście w grudniu 2014 r., po podniesieniu stopy refinansowania, banki znacznie podniosły oprocentowanie depozytów rubla - do 22-25% w skali roku, ale generalnie średnie oprocentowanie utrzymuje się na poziomie 15-18% w skali roku. Środek ten ma pomóc przyciągnąć deponentów i tak właśnie jest. Ale nawet ta stopa procentowa nieznacznie przekracza poziom inflacji w kraju, który w czasie kryzysu stał się po prostu katastrofalny.
Depozyty bankowe są więc dla inwestorów z bardzo dużym kapitałem, który chcą zatrzymać. Eksperci radzą podzielić dostępną kwotę na trzy części - i otworzyć wielokrotną lokatę w rublach, dolarach i euro. Tak więc, dywersyfikując ryzyko, możesz uchronić się przed spadkiem kursu jednej z walut, a nawet jego deprecjacją.
Nawiasem mówiąc, państwo ubezpiecza depozyty do 1, 4 mln rubli (lub równowartość po aktualnym kursie waluty obcej). Lepiej więc zabezpieczyć się i wybrać bank, w którym działa system gwarantowania depozytów. Następnie, w przypadku upadłości lub cofnięcia licencji banku, państwo rekompensuje straty deponentom.
Krok 2
Inwestycje w złoto i inne metale szlachetne
W czasie kryzysu ceny metali szlachetnych i surowców zwykle rosną, ponieważ inwestorzy starają się kupować ich więcej – złoto i srebro zawsze słynęły z płynności. Jednak w czasie kryzysu z 2014 roku ceny metali szlachetnych spadły. W 2015 roku eksperci spodziewają się odwrócenia. Jeśli więc na czas kupisz kilka kilogramów złota lub srebra i odsprzedasz je, gdy tylko ceny wzrosną, możesz zarobić dobre pieniądze.
Najczęstszą inwestycją jest złoto – wiąże się to ze stabilnością i bogactwem. Bardziej wyrafinowani inwestorzy kupują srebro, platynę, a nawet aluminium.
Dla osoby prywatnej, która nie ma dużych oszczędności, lepiej nie kupować fizycznego złota lub innego metalu, ponieważ prawidłowe przechowywanie wlewków jest dość złożonym i specyficznym zadaniem. Opcja „wkładania złota do sejfu” jest zła, ponieważ koszt wynajmu jest wystarczająco wysoki, a nie jest faktem, że potencjalny zysk pokryje koszty.
Tak więc dla prywatnego inwestora z niewielkim kapitałem najbardziej opłaca się otworzyć bezosobowe konto metalowe. Wiele banków, na przykład Sbierbank, zapewnia możliwość zrobienia tego swoim klientom bezpośrednio w biurze obsługi online (w tym przypadku w wirtualnym biurze Sbierbanku online).
OMC to te same metale szlachetne, tyle że praktycznie do dyspozycji inwestora. Fizycznie znajdują się one w skarbcu banku i możesz je odzyskać w dowolnym momencie. Ale czy te problemy z transportem i przechowywaniem są tylko konieczne? Łatwiej jest korzystać z usług internetowych i kupować wirtualne złoto.
Krok 3
Kupowanie papierów wartościowych: akcji i obligacji
Zakup papierów wartościowych ma dwa cele: inwestycję długoterminową w celu otrzymania dywidendy oraz inwestycję krótkoterminową w celu późniejszej odsprzedaży, innymi słowy spekulację na różnicy w notowaniach. W każdym razie od inwestora wymaga się gruntownej znajomości rynku, kompetentnego doboru portfela konserwatywnych i agresywnych papierów wartościowych oraz właściwego wyboru zarządzającego.
Zakup papierów wartościowych przez osobę fizyczną jest niemożliwy. Odbywa się to za pośrednictwem brokera – osoby fizycznej lub firmy posiadającej odpowiednią licencję. Teraz, w okresie spadających cen akcji krajowych, jest to doskonała okazja do zebrania imponującej paczki rosyjskich papierów wartościowych w nadziei, że w 2015 roku indeks moskiewskiej giełdy wzrośnie.
Krok 4
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne
Ponieważ kupowanie i sprzedawanie papierów wartościowych na własną rękę wymaga dużego doświadczenia, a jest to dość ryzykowne przedsięwzięcie, lepiej powierzyć to profesjonalistom. Istnieją specjalne organizacje - fundusze inwestycyjne, które inwestują w papiery wartościowe na profesjonalnym poziomie. Poziom rentowności funduszy inwestycyjnych zależy od kilku czynników, m.in. płynności wybranych papierów wartościowych, poziomu rozwoju sekcji gospodarki, w której rotują akcje, wpisującego się w trend – czyli prawidłowej gry na wzrostach czy zmniejszenie wartości akcji i tak dalej.
Średni poziom rentowności funduszy inwestycyjnych deklarowany jest na poziomie 40-45% w skali roku, ale rzeczywista liczba może być znacznie mniejsza i znacznie większa. Na przykład pod koniec 2014 r. wiele funduszy inwestycyjnych, które przez cały rok notowały dobre wyniki, „upadło” z powodu spadku rosyjskich papierów wartościowych.
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne nie gwarantuje stałego zysku, dlatego musisz starannie wybrać firmę zarządzającą, dowiedzieć się, jakimi aktywami są przedmiotem obrotu, ocenić, jak obiecujące są instrumenty finansowe, z których korzysta firma, a dopiero potem zaufać jej swoimi pieniędzmi.
W tym przypadku sensowna jest również dywersyfikacja ryzyka i inwestowanie w kilka funduszy inwestycyjnych o różnych kierunkach. Nawiasem mówiąc, w bankach są fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne zarządzane przez VTB24 i Sbierbank wykazują dobrą rentowność.
Krok 5
Kupno nieruchomości
Inwestowanie w nieruchomości to kontrowersyjna inwestycja w 2015 roku. Są powody, że z powodu braku pieniędzy od ludności i kontynuacji aktywnego budownictwa w Rosji rynek nieruchomości „zapadnie się”, a inwestorzy stracą znaczną część potencjalnego zysku.
Z drugiej strony utracony zostanie zysk, a nie sam zasób. Co więcej, wynajmowanie nieruchomości komercyjnych jest nadal opłacalnym biznesem. Tak poważni biznesmeni nadal kupują nieruchomość, ale nie odsprzedają jej, ale ją dzierżawią.
Inwestycje w nieruchomości za granicą mogą stać się gorącym tematem w 2015 roku, biorąc pod uwagę niestabilność rubla i potencjalny wzrost dolara i euro. Jeśli wzrost waluty będzie kontynuowany, może to dać dobry zysk w rublach. A inwestycje w nieruchomości ubezpieczają przed inflacją w kraju ich lokalizacji.
Krok 6
Inwestowanie w start-upy (biznes venture)
Offline i online, model biznesowy venture zyskuje na popularności. To wtedy właściciele firm lub autorzy pomysłów biznesowych szukają inwestorów, którzy przełożą ich cele na rzeczywistość. Najczęściej biznes venture rozumiany jest jako inwestycja w pomysł na biznes lub na bardzo początkowym etapie.
Takie projekty wymagają znacznych nakładów finansowych, a jeden projekt może mieć kilku inwestorów. Zysk ze start-upu jest rozdzielany między nich proporcjonalnie do udziału inwestycji w biznes. Zwykle inwestorzy otrzymują 40-50% zysków autora projektu.
Taki system jest nieco podobny do finansowania społecznościowego, ale w przeciwieństwie do dobrowolnych darowizn, osoby wnoszące wkład w pomysł na biznes osiągają dobry zysk.
Rentowność niektórych start-upów sięga 1000% rocznie, ale w takie projekty trzeba inwestować ostrożnie. Tak bajeczny zysk przynosi maksymalnie co dziesiąty projekt.
Krok 7
Nabycie udziałów w przedsiębiorstwie
Jest to podobne do inwestowania w start-upy, z tą różnicą, że inwestorzy inwestują w istniejący biznes. Na przykład właściciel firmy zdecydował się na poszerzenie asortymentu lub skorzystanie z nowego punktu sprzedaży.
Nabycie udziału w przedsiębiorstwie odbywa się głównie poprzez zakup dużego pakietu akcji lub umorzenie udziału. Można to zrobić w trybie offline lub online. Na przykład w Internecie może to być wykup akcji na stronie Akcjonariusza – projekt systemu płatności Webmoney. Akcje te można sprzedać, jeśli ich wartość wzrośnie, lub zatrzymać je we własnej własności, otrzymując dywidendy i uczestnicząc w zarządzaniu spółką.
Krok 8
Inwestowanie na kontach PAMM
To nowy i najbardziej obiecujący rodzaj inwestycji w 2015 roku. Polega na umieszczeniu środków w powiernictwie na rachunku u tradera na rynku finansowym Forex.
Mówiąc prościej, Forex to międzynarodowy rynek finansowy i walutowy, odpowiednik giełdy, tylko w Internecie. I jak w każdym takim przedsięwzięciu, nie każdemu udaje się pracować na rynku Forex. Większość zbankrutowała w ciągu pierwszego roku. Ale jest kilku menedżerów, którzy z powodzeniem pracują od dłuższego czasu. Po chwili zakładają otwarty rachunek inwestycyjny, na który mogą wpłacać pieniądze osoby prywatne – inwestorzy. Teraz menedżerowie mają więcej pieniędzy i mogą dokonywać bardziej zyskownych transakcji. Inwestor na koniec okresu handlowego może wypłacić swoje pieniądze wraz z odsetkami.
Jaka jest korzyść dla menedżera? Składa ofertę publiczną – czyli warunki inwestowania na swoim koncie. Z reguły bierze dla siebie 25-50% zysku, który otrzymał inwestor.
Ryzyko w tego typu inwestycjach jest duże. Zarządzający może z łatwością stracić znaczną część kapitału – wówczas stratę poniesie również inwestor. Ale w interesie managera jest szybkie wyjście z wypłaty w zysk – w końcu on też traci pieniądze, a jeśli jest profesjonalnym traderem, to od tego zależą jego zarobki.
Konta PAMM różnią się agresywnością. Najbardziej dochodowe są najbardziej agresywne, mogą przynieść inwestorom do 100% dochodu rocznie. Umiarkowane przynoszą około 40-60% rocznie, a konserwatywne 20-40% rocznie.
Możesz korzystać z różnych metod inwestowania, na przykład skalpowania - wchodzenia na konto PAMM menedżera, gdy jest on w wypłacie, i wychodzenia ze szczytu rentowności. Wtedy możesz znacznie zwiększyć swój kapitał.
Inwestycje na kontach PAMM są dokonywane przez specjalnych brokerów. Najbardziej znane to Alpari, Forex-Trend, Pantheon-Finance.
Krok 9
Udział w pożyczkach P2P
To kolejny obiecujący sposób inwestowania w 2015 roku – pożyczki P2P, czyli udzielanie mikropożyczek bezpośrednio pożyczkobiorcom. Osoby fizyczne nie mogą udzielać pożyczek bezpośrednio osobom fizycznym. Istnieją jednak pewne platformy w Internecie, które pozwalają ludziom pożyczać sobie nawzajem pieniądze na procent. W nagrodę taka strona pobiera część nagrody - zwykle 40-50% zysku. Jednocześnie strona oferuje dodatkowe opcje: ubezpieczenie kredytów, wyszukiwanie dłużników w przypadku odmowy zwrotu pieniędzy oraz wsparcie doradcze.
Istota mikrokredytowania jest następująca: ludzie ubiegają się na stronie o mikrokredyt na kilka tysięcy – na przykład, aby „przetrzymać” do pensji lub rozszerzyć działalność. Oprocentowanie wynosi około 1% dziennie. Około 30% wychodzi miesięcznie. Biorąc pod uwagę, że część zysku przejmuje serwis, na którym łączą się aplikacje pożyczkobiorców i pożyczkodawców, pozostaje 15-20% miesięcznie, czyli około 180-240% rocznie!
Ten rodzaj inwestycji jest bardzo ryzykowny, ponieważ odsetek niespłacanych mikrokredytów w Rosji jest najwyższy na świecie. Jednak takie inwestycje są uważane za najbardziej opłacalne. Według ekspertów organizacje mikrofinansowe zarabiają do 1000% rocznie, jeśli udzielają pożyczek na 3% dziennie.
Najważniejsze w tego typu inwestycjach jest wybór odpowiedniej platformy, która tak ubezpieczy depozyty inwestora, że przynajmniej część pożyczki zostanie mu zwrócona, a także zapewni jakość komunikacji między uczestnikami procesu, a także nie zbankrutować z powodu niewłaściwej strategii marketingowej. W Rosji pionierem tego typu inwestycji i jak dotąd jedynym obiecującym uczestnikiem jest portal społecznościowy webtransfer-finance.
