Lokata oszczędnościowa to rodzaj lokaty terminowej. Jego osobliwość polega na możliwości uzupełniania przez cały okres. Najczęściej wszystkie takie lokaty są wykorzystywane, gdy konieczne jest zgromadzenie środków na jakiś duży zakup.
Charakterystyczne cechy lokat oszczędnościowych
Depozyt uzupełniający to dobry sposób na zaoszczędzenie własnych środków, który pozwala zgromadzić niezbędną kwotę na każdy większy zakup. Na przykład wyjazd na wakacje, nowy samochód lub zdobycie wykształcenia.
Cechą lokat oszczędnościowych jest brak możliwości wypłaty pieniędzy przed końcem umowy. Jednocześnie banki często ustalają maksymalną lub minimalną kwotę depozytu. Ta ostatnia często pokrywa się z bazową kwotą depozytu. Minimalny - zmienia się w zależności od banku. Na przykład może to być 10 tysięcy rubli. Inną charakterystyczną cechą jest to, że takie lokaty są otwierane bez przedłużenia.
Należy pamiętać, że oprocentowanie lokat oszczędnościowych jest nieco niższe niż oszczędności – o około 0,25-0,5 pkt.
Do otwarcia lokaty oszczędnościowej w większości przypadków wymagany jest tylko paszport i pieniądze.
Oczywiście główną wadą lokat oszczędnościowych jest brak możliwości częściowego wypłaty środków, ale jednocześnie deponent ma możliwość uzupełnienia lokaty. W przypadku wcześniejszego wycofania lokaty będą od niej naliczane odsetki w wysokości 0,01% w skali roku. Jednocześnie, ze względu na stały wzrost kwoty depozytu, rentowność na nim będzie stale rosła.
Kryteria wyboru lokaty oszczędnościowej
Różne banki oferują różne warunki lokat oszczędnościowych. Dlatego ważne jest przeprowadzenie szczegółowej wstępnej analizy programów dostępnych na rynku. Konieczny jest wybór banku na podstawie kilku kryteriów.
Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na proponowane oprocentowanie. Z reguły zależy to od wielu parametrów – im rzadziej występują odsetki, tym wyższa stawka; im więcej deponent ma swobodę w zarządzaniu pieniędzmi, tym niższy odsetek. Lokaty z kapitalizacją są bardziej opłacalne i mają wyższą rentowność.
W Sbierbanku na lokacie „Uzupełnij” oprocentowanie wynosi od 4,60 do 7,28%, na lokacie „Zarządzaj” (z możliwością częściowej wypłaty) - od 4 do 6,68%.
Warto również wyjaśnić, w jaki sposób wypłacany jest zysk z lokaty. Co do zasady kwotę odsetek od lokaty oszczędnościowej można uzyskać w oddziale banku lub przelać na rachunek karty bankowej.
W procesie wyboru lokaty należy wziąć pod uwagę, jaka stawka lokaty obowiązuje dla kwoty doładowania. Czasami może być mniejsza niż kwota główna.
Warto zwrócić uwagę na możliwe ograniczenia – np. niektóre banki zezwalają na uzupełnianie lokat tylko w pierwszej połowie okresu obowiązywania umowy, inne ograniczają minimalną kwotę doładowania. Wiele banków zaleca comiesięczne uzupełnianie konta o minimalną kwotę, aby zaoszczędzić odsetki.
Oczywiście konieczne jest inwestowanie tylko w wiarygodne, licencjonowane banki, które są częścią systemu gwarantowania depozytów.
