Cele materialne są naturalnie zawarte w liczbie celów osobistych osoby, do osiągnięcia których musi podjąć określone wysiłki. W kontekście działalności gospodarczej towarzystwa takie wskaźniki wyrażane są w ekwiwalencie pieniężnym, w kwocie potrzebnej do nabycia aktywów materialnych. W tym przypadku mówimy o celach finansowych.
Cel finansowy rozumiany jest jako pieniężny ekwiwalent materialnych aspiracji człowieka, podobny do wartości przedmiotów, o posiadanie których gotów jest się starać. Cele materialne są zwykle rozumiane jako dość duże przejęcia lub wydatki pieniężne. Z drugiej strony cele finansowe mają związek ze wzrostem kapitału. Najczęściej cele materialne i finansowe są ze sobą powiązane.
Zakup samochodu lub wyjazd turystyczny do egzotycznego kraju to cel materialny. Zwiększenie kapitału osobistego na inwestycje w papiery wartościowe lub inne aktywa generujące dochód należy przypisać celom finansowym.
Pod względem realizacji cele finansowe można podzielić na krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe. Dotarcie do pierwszego zajmuje do trzech miesięcy. Średni okres realizacji celów wynosi od trzech miesięcy do roku. Cele, których osiągnięcie zajmuje ponad rok, można przypisać celom długoterminowym. Aby pewnie zbliżyć się do swoich celów finansowych, warto najpierw ustalić cele długoterminowe, a następnie podzielić je na kilka krótkoterminowych. Cele krótkoterminowe są łatwiejsze do osiągnięcia, więc planowanie krótkoterminowe jest bardziej efektywne.
Realizacja celów finansowych, nakreślonych długoterminowo, uzależniona jest od szeregu czynników zewnętrznych, wśród których należy wymienić zmiany w ustawodawstwie i gospodarce kraju. Pewne negatywne okoliczności mogą być związane z czynnikami, które są przekonujące. Bardzo trudno je dokładnie przewidzieć, ale można przewidzieć dla nich środki „awaryjne”, do których należy w szczególności ubezpieczenie.
Procedurę ustalania systemu celów finansowych można rozważyć na przykładzie zakupu mieszkania. Aby osiągnąć ten cel, będziesz potrzebować określonej kwoty. Powiedzmy, że na realizację tego pomysłu finansowego jest dziesięć lat.
Najpierw musisz podzielić cały okres na dziesięć etapów pośrednich. Jednocześnie cel średnioterminowy przejawia się jako określona kwota pieniędzy, którą trzeba zarobić rocznie. Przy sporządzaniu planu finansowego zaleca się uwzględnienie dynamiki cen na rynku nieruchomości, przewidywanych zmian w ustawodawstwie oraz prognoz inflacji.
Średnioterminowy cel finansowy należy rozbić na kilka celów krótkoterminowych, aby stało się jasne, ile będziesz musiał zarobić i odłożyć raz w miesiącu lub kwartale. Wskaźniki planu finansowego należy skorygować w górę, to znaczy przyjąć je z pewnym marginesem.
W ten sam sposób ustala się cele finansowe podczas inwestowania na rynkach finansowych. W tym segmencie rynku wyznaczanie celów jest jeszcze ważniejsze, gdyż wahania cen aktywów papierowych mogą powodować duże straty finansowe. Szczególną rolę w realizacji celów finansowych odgrywa hedging, czyli ubezpieczenie ryzyka. Pochodne instrumenty finansowe lub dźwignia finansowa, jeśli są wykorzystywane przy zawieraniu transakcji, mogą pełnić rolę ubezpieczenia na rynku papierów wartościowych oraz przy dokonywaniu transakcji walutowych.
Jednym z błędów w planowaniu finansowym jest wyznaczanie wielu celów jednocześnie. Przy nadmiarze punktów orientacyjnych trudno jest zarządzać postępem zaplanowanych zadań. Zaleca się, abyś wyznaczył sobie nie więcej niż trzy cele finansowe. Po osiągnięciu jednego bloku celów możesz ustawić kolejne zadania.
