Zanim zaczniesz inwestować i budować kapitał, musisz sporządzić osobisty plan finansowy. Ten dokument powinien określać cel finansowy, który planujesz osiągnąć po określonym czasie.
Instrukcje
Krok 1
Bardzo ważne jest prawidłowe sformułowanie celu, nie jest to łatwe, ponieważ 90% ludzi nie ma pojęcia, do czego dąży finansowo. Tylko znając cel inwestowania, możesz prawidłowo ulokować swoje pieniądze.
Krok 2
Z reguły najczęstszymi celami finansowymi są: nabywanie nieruchomości, edukacja dzieci, gromadzenie środków na emeryturę. Należy zauważyć, że plan finansowy może z czasem ulec zmianie. Powodem jest dodanie nowych celów finansowych.
Krok 3
Aby określić, w jaki sposób cel finansowy jest osiągalny, wykonaj obliczenia. Uporządkuj swoje finanse osobiste - oceń aktywa i pasywa, zobacz, ile przynoszą one dochody.
Krok 4
Prawidłowe przypisanie rzeczy do aktywów lub pasywów jest kluczem do pomyślnej oceny. Na przykład zamknięte stare mieszkanie, w którym nie mieszkasz, jest klasyfikowane jako zobowiązanie. I to pomimo faktu, że teoretycznie zyskuje na wartości. Tak więc za mieszkanie trzeba płacić miesięczny czynsz, wydawać pieniądze, co tylko zwiększa wydatki.
Krok 5
Ale jeśli zaczniesz wynajmować mieszkanie, stanie się ono atutem. Nie tylko zyska na wartości, ale także będzie generować comiesięczny dochód, który pokryje koszty utrzymania mieszkania. Dlatego należy dążyć do tego, aby aktywa przeważały nad zobowiązaniami.
Krok 6
Warto też przemyśleć stosunek do kredytów. Długi można warunkowo przypisać do dobra – gdy idą na rozwój biznesu, albo do złego. Większość zaciągniętych pożyczek to złe długi, które tylko ściągają rodzinę w dół. Takie pożyczki należy zbyć. Lepiej skupić się na swoich pieniądzach, a nie pożyczonych środkach. Wtedy szybciej stworzysz kapitał.
Krok 7
Następnym krokiem jest określenie kwoty, jaką możesz bezboleśnie przeznaczyć na inwestycję miesięcznie dla budżetu rodzinnego.
Krok 8
Określ ryzyko, które chcesz podjąć, inwestując. Główne z nich to ryzyko rynkowe i walutowe. Ryzyko rynkowe nie obejmuje upadłości banków czy firm. Takie ryzyko jest rozumiane jedynie jako wahania rynkowe instrumentu finansowego, z którego korzystasz podczas inwestowania.
Krok 9
Tak więc, inwestując agresywnie, aktywa muszą być przygotowane na to, że aktywa mogą spaść o 15% lub więcej. Jednak zysk w długim okresie dla takich instrumentów jest znacznie wyższy niż instrumentów konserwatywnych. Lepiej jednak wybrać bardziej konserwatywną strategię, a tylko część środków ulokować w agresywnych instrumentach. Lepiej wybrać jako priorytet zachowanie pieniędzy, niż ich szybki wzrost.
Krok 10
Dokonuj obliczeń finansowych, zapisz wynik na papierze. Jeśli nie masz pewności, gdzie zainwestować, aby zbudować kapitał, skontaktuj się z doradcą finansowym. Wystarczy wybrać doświadczonego specjalistę, który posiada certyfikaty. Reputacja konsultanta musi być nienaganna.
