Kiedy dana osoba zaciąga pożyczkę, w większości przypadków oferowane są jej dwie opcje płatności - dożywotnia i zróżnicowana. Różnią się one między sobą zasadą spłaty kapitału i wypłaty odsetek. Ważne jest, aby zrozumieć, że każda z tych opcji może być korzystna w określonych warunkach.
Instrukcje
Krok 1
Zwróć uwagę na różnicę w strukturze wypłat. Pożyczka zróżnicowana polega na podziale całego zadłużenia głównego na taką samą liczbę części i naliczeniu odsetek od pozostałej kwoty. W takim przypadku kwota płatności jest przeliczana co miesiąc i stopniowo maleje, w miarę jak spłata odsetek jest coraz mniejsza. Wybierając pożyczkę dożywotnią wręcz przeciwnie, osoba płaci za każdym razem taką samą kwotę, tj. bank nalicza główną miesięczną ratę i nie zmniejsza jej do momentu spłaty zadłużenia.
Krok 2
Weź pod uwagę różnicę w naliczaniu odsetek od pożyczki. Przy zróżnicowanej płatności naliczany jest procent kapitału, a wraz ze spadkiem kwoty pozostałych płatności zmniejsza się kwota odsetek. Wypłata renty obejmuje zupełnie inny schemat płatności. Na początku człowiek płaci prawie same odsetki, spłacając minimalną część zadłużenia. Z biegiem czasu spłaty odsetek maleją, a spłaty zadłużenia głównego - rosną, co więcej dzieje się to równomiernie. W takim przypadku kwota płatności pozostaje bez zmian. Na przykład w pierwszym miesiącu osoba może zapłacić 5000 rubli. według odsetek i 1000 pkt. z głównego długu, aw drugim - 4000 rubli. według odsetek i 2000 rubli. ze zleceniodawcy.
Krok 3
Oszacuj miesięczną płatność. Przy pożyczce zróżnicowanej w momencie spłaty dłużnik spłaca stosunkowo niewielką kwotę, ale już na samym początku rata miesięczna okazuje się wyższa niż przy pożyczce dożywotniej. Ta funkcja jest ważna do wzięcia pod uwagę z dwóch powodów. Po pierwsze, jeśli nie możesz przeznaczyć wystarczająco dużej kwoty na spłatę pożyczki, wypłata renty będzie dla Ciebie bardziej opłacalna. Po drugie, przy wyborze kredytu zróżnicowanego łączna kwota, jaką bank będzie gotów udzielić, będzie niższa niż w przypadku preferowania kredytu dożywotniego. Wynika to z faktu, że przedstawiciele banków uwzględniają maksymalną miesięczną opłatę przy ustalaniu kwoty, która może zostać wydana klientowi.
