Usługi bankowe stały się integralną częścią naszego życia. Dziś największą popularnością wśród naszych obywateli cieszą się wszelkiego rodzaju pożyczki i karty plastikowe. Wraz ze wzrostem ich popularności rośnie również liczba oszustów bankowych, którzy wykorzystują analfabetyzm finansowy części społeczeństwa.
Rośnie liczba oszustów bankowych, a ich metody stają się coraz bardziej wyrafinowane. Aby nie stać się ofiarą oszustów, musisz wiedzieć o istniejących obecnie rodzajach oszustw i spełnić szereg prostych wymagań, które pozwolą Ci zachować pieniądze w nienaruszonym stanie.
Oszustwo z plastikowymi kartami
Ich lista jest dość szeroka, a pomysłowość bankowych rzemieślników nie zna granic. Jedną z najczęstszych opcji oszukiwania jest skimming. Jej mechanizm jest prosty: na czytnik bankomatów nakłada się specjalne urządzenie - skimmer, który "usuwa" wszystkie dane z karty, a kod PIN uzyskuje się za pomocą niepozornej kamery wideo i specjalnych nakładek na klawiaturę. Następnie tworzony jest duplikat Twojej karty, a wszystkie dostępne tam środki są pobierane z rachunku karty.
Phishing to bardziej wyrafinowane oszustwo. Istota tego „wędkowania przez Internet” sprowadza się do tego, że oszuści wysyłają e-maile w imieniu banku, w którym proponują kliknięcie w link w celu aktywacji karty lub sprawdzenia jej salda. Zgodnie z instrukcjami posiadacz karty przechodzi na fałszywą stronę internetową, na której wprowadza swoje dane osobowe. Następnie pieniądze na karcie stają się dostępne dla cyberprzestępców: mogą je wypłacić lub przelać na inne konto.
Systemy kredytowe
W dziedzinie pożyczek kwitnie oszustwo, a „lwia część” oszustw należy do tzw. „czarnych pośredników”, którzy za dodatkową opłatą oferują obywatelom pomoc w uzyskaniu kredytu. Najbardziej nieszkodliwe oszustwo sprowadza się do tego, że nieuczciwi pośrednicy świadczą swego rodzaju usługi „konsultingowe”: za niewielką opłatą w wysokości 300-500 rubli oferowana jest lista banków, które są gotowe udzielić ci kredytu hipotecznego lub konsumenckiego. Decydując się na jej zakup, otrzymasz prostą listę organizacji kredytowych działających w Twoim mieście. Jest z pewnością przydatny, ale można go znaleźć na każdej stronie bankowej całkowicie za darmo.
Bardziej aroganccy oszuści proponują przyspieszenie udzielenia pożyczki, ponadto oceniają swoje usługi, żądając za to 10-15% jej kwoty. Mechanizm oszustwa jest prosty: oszuści zbierają dokumenty od klientów i wysyłają je do kilku organizacji kredytowych jednocześnie. Jeśli historia kredytowa potencjalnych kredytobiorców nie zostanie uszkodzona, jeden z banków na pewno zatwierdzi udzielenie kredytu. Szczęśliwcy rozstają się ze swoimi pieniędzmi, nie myśląc, że mogą sami załatwić taką pożyczkę.
Niektórzy oszuści oferują kredytobiorcom ze złą historią kredytową sfałszowanie zaświadczeń o dochodach lub wprowadzenie „fałszywych” poręczycieli, aby zwiększyć szanse na pożyczkę. Jeśli możliwe jest uzyskanie pożyczki, pożyczkobiorca jest zmuszony oddać oszustom 20-50% otrzymanych pieniędzy. Jednocześnie nikt nie myśli o tym, że w przypadku ujawnienia oszustwa pożyczkę trzeba będzie natychmiast spłacić, a sam pożyczkobiorca na zawsze zostanie wpisany na „czarną listę”.
