Ci, którzy myślą o stabilnym źródle dochodu pasywnego, powinni zwrócić uwagę na inwestowanie w obligacje. Ta metoda inwestycyjna jest obecnie uznawana za najmniej ryzykowną. Decydując się na zakup obligacji należy wybrać rzetelną organizację. To jest Sbierbank. Możesz dokonać inwestycji, odwiedzając oddział Sbierbanku lub kupić obligacje w Sbierbank Online.
Obligacje to papiery wartościowe emitowane przez rząd lub organizację, w tym przypadku przez Sbierbank, w celu przyciągnięcia funduszy inwestorów. W uproszczeniu jest to obligacja w formie zabezpieczenia. Zgodnie z tym obowiązkiem pożyczkobiorca, czyli osoba, która emituje obligacje, musi we wskazanym terminie zwrócić pożyczkodawcy pełną wartość obligacji oraz odsetki za wykorzystanie środków. Par to wartość obligacji. Dochód z kuponu - odsetki za wykorzystanie środków.
Innymi słowy, rentowność kuponu to regularna wypłata odsetek na rzecz osoby, która kupiła obligację. Kupon to procent wartości nominalnej. Zazwyczaj płatności kuponowe są dokonywane co sześć miesięcy. Mogą być również produkowane miesięcznie, kwartalnie, rocznie. W dniu wykupu właściciel otrzymuje kwotę równą wartości nominalnej jego obligacji. Opłacany jest również ostatni kupon.
Zasada działania
Najłatwiejszym sposobem sprawdzenia, jak działają obligacje, jest konkretny przykład.
Znajomy przyszedł do jednej osoby i poprosił o pożyczkę w wysokości 70 000 rubli. Obiecuje zwrócić pieniądze za rok. W podziękowaniu za pomoc zobowiązuje się zwrócić nie 70 000, ale 90 000 rubli. Osoba zgadza się udzielić znajomemu wsparcia finansowego i ustala umowę w formie paragonu. Ten paragon wskazuje, że znajomy da pożyczone 90 000 rubli. w określonym dniu. Tak więc osoba bierze paragon, a znajomy otrzymuje sumę pieniędzy.
Ta obligacja jest tym samym kwitem. Zawarta transakcja to plasowanie obligacji. Wartość nominalna obligacji to 90 000 rubli, czyli jest to kwota, którą znajomy zobowiązuje się zwrócić. Datą zwrotu jest termin zapadalności. Wydana kwota w wysokości 70 000 rubli. to cena plasowania papieru wartościowego. Dochód będzie różnicą między 90 000 a 70 000, czyli 20 000 rubli. Na podstawie tego przykładu kupowane obligacje są obligacjami zerokuponowymi lub obligacjami z dyskontem.
Możesz nieznacznie zmienić warunki przykładu. Znajomy prosi o 70 000 rubli od osoby i zobowiązuje się zwrócić tę samą kwotę w ciągu roku. Jednak znajomy zgadza się płacić 1500 rubli co trzy miesiące jako nagrodę za wykorzystanie środków. Oznacza to, że osoba otrzyma 1500 rubli. za trzy, sześć, dziewięć miesięcy, a za rok znajomy zwróci 70 000 rubli. i dokona ostatniej płatności 1500 rubli. Ta płatność w wysokości 1500 rubli. i będzie zyskiem z kuponu.
Po co kupować obligacje
Najbliższą alternatywą dla lokat bankowych są obligacje. Dają jednak właścicielowi większy zysk niż lokata bankowa. Jest to gwarantowany stały dochód, dodatkowo właściciel może w każdej chwili sprzedać swoje obligacje i co najważniejsze nie tracąc nagromadzonych odsetek.
Jakie obligacje można kupić w Sbierbanku
1. OFZ-N. Są to papiery wartościowe przeznaczone dla publiczności. Najprostsza opcja, która nie wymaga głębokiej specjalistycznej znajomości rynku giełdowego.
2. Obligacje inwestycyjne. Są średnie ryzyko, mogą przynieść do 12, 5% rocznie.
3. Giełdowe obligacje strukturyzowane. Są również średniego ryzyka, przynoszą do 12% rocznie.
4. Obligacje korporacyjne. Można je nabyć wyłącznie za pośrednictwem indywidualnego rachunku inwestycyjnego lub maklerskiego. W stanie przynieść do 9, 25% dochodu.
5. Fundusze inwestycyjne. Jest ich kilka i są podzielone na 3 kategorie w zależności od stopnia ryzyka. Rentowność za 3 lata waha się od 28,58% do 44,48%.
Jak kupować obligacje w Sbierbanku Online
1. Najpierw musisz przejść do konta osobistego Sbierbank Online.
2. Na górnym pasku z zakładkami wybierz „Inne”, a następnie „Pośrednictwo”.
3. Na ekranie pojawi się przycisk „Otwórz rachunek maklerski”, kliknij na niego.
4. Następnie należy wybrać interesującą Cię ofertę z listy rynku inwestycyjnego.
5. Konieczne jest wskazanie planu taryfowego, z reguły lepiej dla początkujących wybrać „Inwestycję”.
6. Następnie wskaż konto do wypłaty zarobionych pieniędzy. Może to być karta bankowa lub depozyt.
7. Program poprosi o zgodę na przetwarzanie danych osobowych. Aby kontynuować, musisz zaznaczyć pole obok wiersza „Zgadzam się”.
8. Następnie musisz zgodzić się lub odmówić skorzystania z pożyczonych środków. Taka usługa pozwoli na wykonanie operacji przekraczającej koszt dostępnych środków.
9. Następnie odpowiadają na pytanie o otwarcie indywidualnego rachunku inwestycyjnego. Zgódź się lub zabroń.
10. Następnie wskazuje się cel, w jakim otwierany jest rachunek maklerski. Zwykle jest to uzyskanie dodatkowego dochodu i zachowanie kapitału.
11. Następnie pojawiają się pytania dotyczące danych osobowych użytkownika. Gdzieś trzeba odpowiedzieć, gdzieś sprawdzić dane.
12. Następnie wskazany jest adres e-mail, potwierdzony jest numer telefonu.
13. Następnie zostaje wyrażona zgoda na zawarcie umowy, zgłoszenie zostaje przesłane do przetworzenia. W ciągu dwóch dni na podany numer telefonu zostanie wysłane powiadomienie o decyzji banku. Jeśli odpowiedź brzmi tak, użytkownik otrzyma login i jednorazowe hasło, które należy wpisać podczas wchodzenia na swoje konto osobiste.
Jeśli przejdziesz przez aplikację mobilną, musisz wybrać „Inwestycje”, a następnie kliknąć „Otwórz”. Następnie postępuj zgodnie z instrukcjami w aplikacji.
Wartość obligacji
Z reguły w sprzedaży są obligacje o wartości 1000 rubli. Są jednak wyjątki i możesz kupić papiery wartościowe o wartości 200, 500 lub 1500 rubli. Ale z reguły te gazety są niepopularne.
Rentowność obligacji
Zysk z obligacji to kwota dochodu odsetkowego, który inwestor otrzymuje przy zakupie papieru wartościowego.
Dziś Sbierbank oferuje obligacje o następującej rentowności w skali roku:
1. Sbierbank-001-04R, wartość wydajności - 4, 9045.
2. Sbierbank-001-78R-bso, rentowność - 4, 7618
3. Sbierbank-001-12R, rentowność - 4, 8823
4. Sbierbank-001-06R, rentowność - 5, 2638
5. Sbierbank-001-16R, kwota rentowności - 5, 2798.
Zalety i wady
Do zalet inwestowania w obligacje należą:
1. Wielkość plonu. Zwrot z inwestycji w obligacje jest mniej więcej między zwrotem z lokat bankowych a zakupem akcji. Jest wyższy niż oprocentowanie lokat bankowych, ale niższy niż zysk z akcji.
2. Gwarantowane otrzymanie stabilnego dochodu. Wartość akcji może albo wzrosnąć, albo spaść, a w wyniku zakupu obligacji inwestor otrzyma określoną kwotę zysku.
3. Niski koszt, stopa zwrotu nie zależy od zainwestowanej kwoty, w przeciwieństwie do lokaty bankowej.
4. Narosłe odsetki są zatrzymywane. Inwestor może w każdej chwili sprzedać obligacje i otrzymać cały należny mu dochód.
5. Szeroki wybór opcji obligacji.
6. Porównywalna łatwość kupna i sprzedaży.
7. Możliwość zwiększenia własnych dochodów bez ryzyka.
Jednak są też pewne wady:
1. Brak gwarancji zwrotu pieniędzy. Jeśli depozyty bankowe są ubezpieczone przez państwo, to nieco inna sytuacja ma miejsce z papierami wartościowymi. Kiedy emitent, czyli osoba, która emituje obligacje, ma problemy, to obligatariusze mają pierwszeństwo w otrzymaniu zwrotu. Obejmuje to również utracony zysk. W związku z tym, aby uniknąć takiej sytuacji, należy kupować obligacje wiarygodnych spółek.
2. Z biegiem czasu wartość obligacji może wzrosnąć lub spaść. Przede wszystkim może się to zdarzyć ze względu na niekorzystną sytuację gospodarczą w kraju. Ta informacja jest ważna dla tych, którzy zamierzają sprzedać obligacje przed terminem zapadalności.
Ogólnie można stwierdzić, że łączna liczba zalet przeważa nad wadami obligacji. Dlatego dla tych, którzy chcą zwiększyć swoje dochody, warto zwrócić uwagę na usługi Sbierbanku w zakresie emisji papierów wartościowych.
Dodatkowe zalecenia
Jako dodatkowe zalecenie możesz doradzić, aby dokładnie przestudiować wszystkie rodzaje obligacji emitowanych przez Sbierbank, obliczyć, które, ile i za jaką kwotę opłaca się kupić. Śledzenie sytuacji gospodarczej w kraju nie będzie zbyteczne.
